Как получить беспроцентный кредит: где получить, условия и основные особенности

Беспроцентный кредит? Разве такое бывает? Да, сегодня многие заголовки бесплатных газет, рекламных растяжек пестрят бойкими заявлениями о том, что можно получить беспроцентный кредит, удовлетворив бытовые нужды или иные потребности семьи. Но так ли это на самом деле? Давайте попробуем разобраться.

Почему МФО выдают деньги без процентов есть ли в этом подвох

На самом деле никаких скрытых угроз подобная инициатива МФО не содержит – это обычный маркетинговый ход для привлечения клиентов лояльными условиями. Если оформить в микрофинансовой организации срочный заем без процентов – возвращать придется только фактическую сумму микрокредита, а последующие займы будут уже с процентами, но использовать их или нет – это уже ваше решение.

Предоставление подобных микрокредитов вполне распространенная практика у микрофинансовых организаций. Стоит отметить, что брать займы на карту без процентов могут только новые клиенты, то есть впервые обратившиеся за финансовой помощью. При повторных или последующих обращениях уже будет использоваться определенный процент, который будет снижаться после каждого полного возврата заемщиком полученных денежных сумм. Средний размер процентной ставки в существующих МФО сейчас составляет около 1% в день, исходя из полученной суммы.

Следует обратить внимание на тот факт, что не все МФО готовы выдавать полностью беспроцентные займы – на самом деле у некоторых организаций процент есть, но он настолько маленький, что даже не заслуживает внимания. .

Где можно получить беспроцентный автокредит, особенности

Кредит на автомобиль под 0% предоставляется на новые автомобили через крупные автосалоны. Таким способом дилеры пытаются поднять уровень продаж и привлечь больше покупателей.

Автосалон сам расплачивается за банковские услуги, а клиенту остается выплатить только саму стоимость автомобиля.

Крупные дилеры могут себе позволить такое, для них подобные траты почти незаметны. Беспроцентные займы предоставляются на машины, которые пользуются высоким спросом.

Продажа востребованных автомобилей под 0% позволяет увеличить товарооборот салона.

Данный займ дает возможность покупателям получить автомобиль без необходимости платить лишние деньги. Однако, он доступен далеко не всем.

К основным особенностям кредита на авто без процентов относятся следующие:

  • Большой первоначальный взнос – 30-50% от стоимости авто. Внести крупную сумму собственных средств может не каждый. Кроме того, за свои средства необходимо оплатить страховой полис КАСКО и дополнительное оборудование.
  • Авто в кредит под 0 процентов предоставляется на небольшой срок – 1-2 года. Это значит, что заемщика ждет достаточно большой ежемесячный платеж. Если вы планируете купить дорогую машину, то хорошо подумайте, ежемесячные взносы могут оказаться для вас неподъемными, а продать машину до полного погашения долга нельзя.
  • Вам придется сотрудничать с тем банком, с которым сотрудничает автосалон. А банк может потребовать внести дополнительные комиссии и платежи.
  • Получить кредит, как правило, можно только после подтверждения своей платежеспособности.

Учитывая все представленные особенности, можно сказать, что беспроцентный кредит – это дорогое удовольствие, доступное не каждому, а только обеспеченным людям, которые могут позволить себе крупные ежемесячные расходы.

Если клиент в состоянии выплатить первоначальный взнос и оплачивать высокие ежемесячные взносы, то такой кредит окажется очень выгодным для него, так как не предполагает никаких переплат, а представляет собой покупку машины частями.

Банку такое кредитование тоже выгодно, так как он все равно получает свои проценты, не от заемщика, а от салона.

В договоре также указывается реальная ставка, например, 16% годовых, но от выплаты процентов клиент автосалона полностью освобождается.

Дилер также заинтересован в беспроцентном кредитовании, так как быстро распродавая автомобили, он получает специальные бонусы от производителя, которые могут покрыть скидки и принести немалый доход.

Что произойдет, если не вернуть такой заем вовремя

Займы онлайн без процентов выдаются на определенный срок, после истечения которого деньги необходимо вернуть. Если же вовремя не отдать долг, на сумму займа будут начисляться проценты, исходя из условий в каждой МФО, причем некоторые могут наложить на клиента штрафные санкции.

Особенностью беспроцентного кредита является невозможность его пролонгировать на существующих условиях. Если обычный заем можно взять под 1% в день на сумму 1000 рублей и на 10 дней, то при невозможности вернуть его в срок можно включить пролонгацию еще на 10 дней, для чего нужно оплатить проценты за использование кредита в размере 100 рублей. Фактическая сумма займа переходит на оплату в следующей декаде.

Если же вы берете займы на карту без отказа и без процентов, то пролонгация займа без начисления процентов невозможна. В случае продления срока за это придется заплатить тот процент, который предусмотрен условиями определенной МФО. Советуем не допускать просрочки в возвратах кредитов, поскольку это чревато не только штрафами, а и последующими отказами в предоставлении денег. Причем информация может попасть и в другие МФО, поэтому существует риск отказа и в других учреждениях.

Вся правда о займах под 0

СМИ и интернет пестрят рекламой «Займ под 0 процентов». Многие заемщики, которые не пользовались услугами микрофинансовых организаций», считают, что это банальная уловка для привлечения клиентов. Но на рынке есть много компаний, практикующих выдачу таких продуктов.

Основные виды предложений от МФО

Выдаются беспроцентные продукты по паспорту. Некоторые компании требуют предоставить дополнительный документ, который позволит тщательнее проверить заемщика. Если оформляется займ 0 процентов на карту, то получить денежные средства можно будет в самые сжатые сроки.

Можно выделить следующие предложения:

  • Продукты с льготным периодом. К примеру, микрозайм выдается на 5 дней совершенно бесплатно, но если клиент хочет пользоваться деньгами дальше, то придется оплачивать дневную ставку;
  • Микрозаймы, выдаваемые бесплатно отдельным категориям клиентов. Некоторые МФО для привлечения пользователей предоставляют займ под 0 процентов без отказа, чтобы заемщик смог оценить удобство сервиса. Как правило, средства выдаются новым клиентам или накануне праздников, важных для компании дат;
  • Рассрочка. Деньги предоставляются на покупку товаров или оплату услуг в партнерской сети. У рассрочки есть льготный период, который определяется конкретным продавцом продукции. Он может быть от 1 до 12 месяцев.

На чем зарабатывают МФО?

Выдачу беспроцентных продуктов осуществляет ограниченное количество игроков рынка. Как правило, это ведущие компании, которые занимают серьезные позиции и могут себе позволить предоставлять бесплатный займ.

Почему МФО выгодно выдать бесплатные продукты:

  • Привлечение пользователей. Клиент может взять займ и оценить уровень обслуживания. Если его все устроит, то он может выбрать компанию в качестве постоянного надежного партнера;
  • Возможность познакомиться с продуктом с ограниченными параметрами. В дальнейшем клиент может оформить займ с оптимальными для себя условиями;
  • Бесплатная реклама. Как известно, «сарафанное радио» — это лучшая из возможных рекламных кампаний. Люди быстрее поверят своим родственникам и близким, нежели банальной рекламе.

Каким образом можно получить займ без отказа под 0 процентов?

Предоставляется займ онлайн 0 процентов различными способами. Самыми распространенными вариантами выдачи являются:

  • Наличные. При этом средства предоставляются через системы переводов. распространены из-за своей доступности. Получить их могут все без исключения. Нет привязки к банковской карте, что для многих клиентов является неоспоримым преимуществом. К сожалению, наличные деньги не относятся к универсальным методам расчета, так как их нельзя использовать для оплаты в интернете;
  • Банковская карта. Займ на карту мгновенно 0 процентов – это идеальное решение для тех, кому деньги нужны без промедления. Средства с карты можно использовать для расчетов по всему миру, оплаты в виртуальной сети, снятия наличных и перевода на электронные кошельки;
  • Электронный кошелек. Этот вариант набирает свою популярность. Займ с электронного кошелька можно перевести на карту или обналичить. Но в этом случае будет взиматься дополнительная комиссия. Имея электронный кошелек, клиент может производить оплату в виртуальных бутиках.

Кто он идеальный заемщик для банка

Условно всех держателей кредитного пластика можно разделить на 3 категории.

Профессиональные заемщики. Используют беспроцентные кредитки для извлечения дополнительной прибыли. Имеют несколько карт разных банков или одну, но с очень хорошими условиями (длительный грейс-период и высокий кэшбэк за покупки).

Используют пластик для безналичных операций и получают дополнительную копеечку в виде cash back. Собственные средства идут для получения дохода. Например, открывают пополняемый вклад в банке с ежемесячным начислением процентов. Или инвестируют в облигации на короткий срок и получают .

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

К окончанию льготного периода по кредитке вносят необходимую сумму для полного закрытия долга. И повторяют цикл заново.

Итог: проценты по кредиту платить не нужно, начислен кэшбэк за покупки (за счет кредитных средств) и получена прибыль от размещения собственных капиталов.

Дисциплинированные или опытные заемщики. Правильно умеют выбрать нужную им карту. Именно под свои цели и потребности. Точно знают, как нужно пользоваться кредиткой, чтобы не платить проценты. Платежи вносят точно в срок. И не злоупотребляют пластиком. Либо используют его для дорогостоящих покупок с полной уверенностью, что успеют погасить задолженность перед банком без штрафных санкций.

Остальные. Как вы поняли — их большинство. Обычно всегда ведутся на «интересные» предложения из банков. Вместо того, чтобы проанализировать и выбрать карту с лучшим предложением и условиями, выбирают пластик в «родном» банке. Смутно или весьма поверхностно понимают правила использования кредиткой и грейс-периодом. Основная информация получена со слов менеджера банка, оформлявшего кредитный пластик. Тарифы и условия практически не читают.

Именно на последнюю категорию граждан идет охота кредитных учреждений. Учитывая, что у банков есть кредитные истории каждого, можно с высокой долей вероятности предположить, что выдавая бесплатные кредитки без процентов именно им, люди все равно будут так или иначе платить. И приносить доход банку.

 

Как взять заем без процентов и что для этого необходимо сделать

Мгновенный заем без процентов выдает подавляющее большинство микрофинансовых организаций. Если микрофинансовая компания сможет предоставить вам такую возможность, то необходимо быть новым клиентом и вы не должны были использовать услуги этого сервиса ранее. В некоторые случаях первый заем без процентов на карту не будет единственной возможностью получить деньги на подобных условиях – часто разные МФО проводят специальные акции, во время которых предлагают уже действующим клиентам оформить такие займы. Как правило такие акции приурочены к различным праздникам.

Желающим получить займ на подобных условиях необходимо зарегистрироваться на сервисе выбранного МФО и заполнить анкету. В анкете следует указать такие данные:

  • ФИО, свой налоговый номер (ИНН или СНИЛС);
  • полные реквизиты паспорта;
  • адрес прописки и фактического проживания;
  • свое семейное положение, наличие детей;
  • место работы, данные об основном и дополнительном источнике дохода;
  • контактные данные двух или трех родственников или знакомых.

Первый займ без процентов выдается при условии полного и достоверного заполнения анкеты. В анкете следует указывать максимально точную и детальную информацию. При наличии ошибок и неточностей автоматическая система может отказать в выдаче кредита, а следующую заявку можно будет подать только через некоторое время (10-15 дней).

Далее необходимо привязать к своей учетной записи банковскую карту, что заодно будет считаться идентификацией клиента. Привязка проводится очень просто: после ввода реквизитов карты в специальное поле, на ней будет заблокирована небольшая сумма денег, что необходимо подтвердить через СМС, полученное на свой номер телефона. После подтверждения карта будет считаться привязанной, идентификация пройденной, а деньги будут разблокированы.

После прохождения процедуры идентификации можно выбрать необходимую сумму денег, срок кредита и отправить заявку. При положительном решении сумма сразу же поступит на карту или на другую систему, выбранную в качестве платежной. Этот кредит будет беспроцентным.

Как выбрать лучшую МФО для получения первого займа

Как видите, в каталоге представлены десятки микрофинансовых компаний, готовых оказать содействие в предоставлении денежной помощи физическим лицам. При поиске компании рекомендуем руководствоваться следующими критериями отбора:

  1. Прежде всего, смотрите на размер первого займа под 0 процентов, компании предлагают его на различных условиях. Есть организации, готовые предоставить 30-40 тыс. руб., существуют также потенциальные партнеры, у которых вам вряд ли удастся взять более 7-10 тыс. руб. В этом случае разумно брать максимально возможную сумму, ведь ее предоставляют практически моментально, а выплачивать проценты не придется.
  2. Не стоит рассчитывать на долгосрочный займ, ведь МФО ничего не зарабатывают, а только рекламируют свои услуги. В ряде вариантов они готовы предоставить микрокредит всего на неделю-две. Тем не менее, при желании в разделе почти наверняка найдете финансовые компании, готовые выдать деньги на срок до 30 дней.
  3. Прежде, чем вы приступите к заключению соглашения, продумайте возможность пролонгации. В таком случае просрочка не вынудит вас выплачивать огромные проценты в качестве неустойки. В то же время помните, что такой формат отношений не предполагает рефинансирование. Обстоятельства дальнейшего сотрудничества разумно оговаривать заблаговременно.
  4. Если вам быстро нужны средства, уделите хотя бы пару минут изучению отзывов. Вполне возможно, что отклики реальных пользователей помогут точнее определиться с выбором финансового партнера.

Конечно же, вам не стоит рассчитывать на получение крупных сумм наличными. Даже система Contact и весьма популярная Золотая Корона, удобный QIWI-кошелек и практичные Яндекс.Деньги не способны увеличить размеры займа в большую сторону. Дело в том, что микрофинансовые компании совершенно ничего не зарабатывают на таких сделках, стремясь расширить круг лояльных клиентов.

Каким способом можно получить займ под 0

Беспроцентный займы предлагают несколько вариантов получения на выбор, но стоит отметить, что каждая МФО предлагает свои перечень способов получения займа. Займ под 0% можно получить следующими способами:

  • На банковскую карту систем Visa, Mastercard и МИР — Мгновенное зачисление денежных средств — без комиссий
  • На счет в любом банке РФ — Внимание деньги поступают до 3-х суток — в зависимости от банка и вида счета, возможна комиссия за снятие наличных денежных средств
  • На кошелек Яндекс.Деньги (Идентифицированный) — Мгновенное зачисление денежных средств — при снятии наличных комиссия 150 рублей на каждые 5000 рублей
  • На кошелек Qiwi (Идентифицированный) — Моментальное поступление денежных средств — при снятии наличных комиссия 150 рублей на каждые 5000 рублей
  • Через систему переводов Contact — Через 15 минут после одобрения займа, можно получить деньги в любой точке выдачи переводов Contact
  • Через систему переводов Золотая Корона — Через 15 минут после одобрения займа, можно получить деньги в любой точке выдачи переводов Contact

Беспроцентные кредиты заявка на победу.

На самом деле, беспроцентные кредиты — это основной маркетинговый ход банковских организаций. Большинство торговых центров, мебельных салонов и магазинов бытовой техники заполнены рекламными вывесками с огромными нулями, на которые не реально не обратить внимания.

Если мыслить логически, основная цель кредитора — получить денежную прибыль после выдачи займа, а не отдавать свои денежные средства безвозмездно, занимаясь благотворительностью.

Банки не обладают полномочиями отдавать в долг деньги собственным клиентам под ноль процентов. Поэтому под подобными рекламными лозунгами маскируются совсем не то, что мерещится обывателю при виде длинноногой девчонки с цветастой «кредиткой» на рекламном билборде…

По каждому кредитному продукту предусмотрены комиссии, которые начисляются как разово, так и в течение всего срока займа. В обязательном порядке банк оформляет страховку, получая определенную выгоду, оплачиваемую из кармана кредитополучателя.

Наличие таких условий эффективно способствует сокрытию нулей в рекламных компаниях банка.

Часто работники банковских отделений требуют внести задаток, что, в сущности, и является комиссионной платой за кредитные средства. В этом случае вы выплачиваете задолженность целиком, как и было обещано, без процентов, а свой задаток просто дарите банку. Ведь когда вы вносите задаток, тело кредита не становиться меньше.

Торговые центры периодически проводят промо-акции о «выгодных беспроцентных займах». Ценник на предлагаемые в рамках акции товары заведомо взвинчен так, что покупка его даже в рассрочку или с помощью кредита под ноль процентов едва ли окажется для покупателя выгодным делом.

Покупатели тем временем оформляют кредитные договоры, предвкушая возможность облапошить «наивного» продавца, не осознавая, что настоящие проценты входят в стоимость товара, и объектом облапошивания является он сам.

Беспроцентные кредиты не являются безвозмездными

При оформлении такого займа стоит обратить особое внимание на кредитное соглашение. Внимательно читайте написанное мелким шрифтом, ведь обычно величину комиссий и виды дополнительных расходов можно увидеть именно в этих пунктах

Ни в коем случае не надо стесняться спрашивать работников банка о непонятных вам условиях договора. Внимательно разобравшись в условиях кредитного соглашения, вы поймете для себя, нужен ли вам такой кредит или нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 4 =