Как бесплатно проверить кредитную историю в бюро: инструкция и обзор сервисов

Как только любой гражданин получает в банке свой первый кредит, на него заводится досье, в которое будут систематически добавляться сведения обо всех просрочках и штрафных санкциях, на него наложенных. В законодательных актах, регулирующих юридическую сторону финансовых взаимоотношений, строго оговорён тот факт, что для передачи сведений в бюро кредитных историй (БКИ), где и хранятся данные досье, необходимо обязательное согласие кредитополучателя. В каждом договоре обязательно имеется такой пункт.

Но всё-таки, как сделать это бесплатно

Хоть 218-ФЗ и говорит о бесплатности, но на практике всплывают следующие моменты.

Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите . Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. На страницах форума банки.ру появилась интересная таблица. Приводим ее:

Название банк Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Банк Москвы НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Зенит НБКИ НБКИ, КБ Русский Стандарт
Кредит Европа Банк НБКИ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Мособлбанк СЗБКИ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт, ОБКИ Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ, ОБКИ
Северный Морской Путь НБКИ  —
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Траст НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт, ОБКИ

Как видно, почти все банки передают сведения сразу в несколько бюро, и почти всегда встречается НБКИ. Это бюро является самым крупным в нашей стране. Немногим меньше в Эквифакс и ОКБ. Поэтому, если у Вас кредиты в крупных банках – можете заказывать отчет из НБКИ. Но, если у Вас кредит в каком-то небольшом региональном банке, или даже в нескольких – то есть вероятность того, что кредитная история будет неполной.

В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункты, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись услугами партнеров бюро, а на них действие закона о бесплатном получении кредитной истории не распространяется.

Условно бесплатно узнать свою кредитную историю могут лишь жители Москвы и московской области, поскольку именно здесь находятся офисы крупнейших бюро. Приезжаете туда, показываете паспорт и получаете свой отчет.

Для жителей регионов в случае заказа услуги непосредственно у бюро или у партнерских онлайн сервисов – придется потратить силы, и немного денег на прохождение идентификации личности. Способы про заверку заявления у нотариуса и отправку телеграммы не рассматриваем, так как это заведомо платные услуги, а мы ведь хотим сделать всё по науке, по закону.

Почему портится кредитная история

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИ Описание
Просрочки Просрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованность Кредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банки Когда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательства Информация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
Поручительство Статус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная история Если клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей .
Досрочное погашение задолженности Из-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Зачем нужно знать кредитную историю

Причин, увы, много и не все зависит от заемщика. Но если с КИ что-то не так, желательно как можно раньше выявить проблему и заняться ее решением, ведь в противном случае новость о проблеме с кредитной историей может вас огорошить спустя множество бесед с кредитными специалистами и после множества отказов. Рассмотрим основные причины:

  • коварный банк. К сожалению, даже погасив все кредиты своевременно, вы не можете быть уверены в том, что у вас нет актуального кредита. Удивлены? Действительно, довольно часто случается, что банк без ведома клиента оформляет на него кредитную карту. И все бы ничего – чего не тратили, того не возвращать, но в КИ такая кредитка выглядит, как открытый кредит;
  • невнимательный банк… точнее сотрудник банка, который несет ответственность за передачу данных в БКИ. Случаются ошибки, опечатки, задержки с подачей данных и т.д. Таким образом, давно погашенный заем может значиться, как все еще открытый, если не просроченный. В таком случае нужно обращаться в БКИ или свой банк и писать заявление с требованием внести коррективы;
  • мошенники. Как же без них? Впрочем, без них, было бы прекрасно, но они есть и это тоже нужно учитывать. Вполне возможно, что вы уже просрочили кредит, который в глаза не видели, так как оформили его обманным путем, и возвращать, естественно, его никто не будет. Нужно обращаться в правоохранительные органы и к кредитору, иначе, вы рискуете испортить КИ навсегда или долго работать на чужой кредит;
  • просрочки. Увы, заемщики часто сами портят свою кредитную историю – иногда причиной тому обстоятельства, не позволившие вернуть деньги оперативно, иногда – недопонимание всей серьезности этого документа. Даже если вам известно все о своих просрочках, не помешает узнать, насколько запущена теперь ваша банковская КИ, и какие меры необходимо предпринять для ее исправления.

Как быстро узнать свою КИ

Получить выписку из кредитного досье бесплатно и оперативно невозможно. Если использовать сайт «Центробанка», придется подождать от 5 — 7 дней, а за срочность придется доплатить. Лучше всего сходить в филиал банковской организации лично, захватив с собой паспорт. В таком случае платная заявка предполагает моментальную выдачу нужной информации.

Для онлайн-заявителей есть множество соответствующих порталов, с которыми можно сэкономить время, исключив необходимость личного визита в БКИ. Плюс, можно оформить подписку, которая будет оповещать обо всех изменениях в кредитной истории заемщика. Удобная опция для заёмщиков, которые занимаются улучшением кредитной истории используя МФО или программы от «Совкомбанка».

Как проверить кредитную историю бесплатно

Если досье клиента хранится сразу в нескольких БКИ, то в каждой базе он имеет право запросить бесплатно один кредитный отчет (единожды в год).

Сделать это можно следующими способами:

  • получить отчет на сайте БКИ в режиме онлайн (такая возможность есть далеко не в каждом Бюро, а если есть, то бесплатно можно сделать только первый запрос);
  • отправить по почте запрос, заверенный нотариусом;
  • отправить телеграмму с заявлением;
  • обратиться лично в офис Бюро с паспортом (есть далеко не в каждом регионе).

По факту большинство этих способов нельзя назвать , поскольку клиенту все равно придется платить деньги (нотариусу, за телеграмму и т.д.).

В этой ситуации гораздо быстрее и удобнее обратиться в онлайн-сервисы партнеров бюро или в офисы банков-агентов и заказать платную проверку КИ (стоимость таких услуг вполне адекватная).

Перечень БКИ, которые предоставляют информацию онлайн

Не все организации хранящие кредитные сведения о гражданах России, могут отправить ответ в режиме-онлайн.

К онлайн-порталам относятся:

  • «Equifax». После регистрации в системе, первый запрос предоставляется бесплатно. На данном сайте БКИ пользователи могут рассчитывать на защиту от мошенничества и на помощь при коррекции ошибок в кредитной истории;
  • «НБКИ». Компания тесно сотрудничает с «Агентством кредитной информации», предоставляя максимум сведений о заемщиках. Для онлайн-запроса так же нужна регистрация;

Некоторые организации предлагают клиентам запросить информацию о платежной дисциплине, через личный кабинет.

Из чего состоит КИ

Получить банковский продукт или невозможно. Все кредитные учреждения проверяют своих заемщиков на предмет платежеспособности и финансовой дисциплины. Анализ КИ позволяет им оценить, насколько добросовестно клиент справляется со своими кредитными обязательствами. От этого зависит уровень доверия к заемщику, кредитный лимит и процентная ставка.

Кредитная история состоит из нескольких частей.

Первая — это титульная часть, которая содержит персональную информацию о клиенте: паспортные данные, номер СНИЛС и ИНН.

Вторая — основная часть, которая включает в себя:

  1. сведения по всем выданным займам: дата открытия (и закрытия договора), размер и срок кредитов;
  2. график платежей по текущим договорам;
  3. фактические ежемесячные выплаты (дата и сумма);
  4. наличие просрочек;
  5. судебные разбирательства с кредитными организациями;
  6. неоплаченные взыскания по услугам ЖКХ, связи и алименты;
  7. организации, которые ранее делали запросы в БКИ на этого заемщика (закрытая дополнительная информация);
  8. информация о ранее одобренных, но не полученных кредитах и займах;
  9. информация об отказах (организации и причины отказа).

О законах и терминах кредитная история и кредитный рейтинг

Сначала небольшая справка:

Есть полноценная кредитная история, а есть кредитный рейтинг, также формируемый на базе данных кредитной истории. Кроме того, можно еще встретить экспресс-выписку АКИ (Агентство кредитной информации, партнер НБКИ), где берутся лишь самые важные сведения. Подробнее про это здесь.

Кредитная история является документом, включающим в себя записи о всех долгах, договорах поручительствах, судебных постановлениях, запросах кредитной истории, запросов на получение кредита и многое другое. .

Получение кредитной истории требует обязательной идентификации личности, а не только указания фамилии. Процедура идентификации, как мы увидим дальше, не всегда проста и чаще всего не бесплатна.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

К сожалению, получить полный отчет по своей кредитной истории бесплатно онлайн — нельзя. Придется либо ехать в бюро кредитных историей (если оно есть в Вашем городе), идти распечатывать документы, либо тратить деньги на заверение у нотариуса заявлений на получение этой кредитной истории. Про самый ленивый способ — в конце материала.

Кредитный рейтинг представляет из себя обобщенную оценку качества кредитной истории в виде баллов. Чаще всего его запрашивают, чтобы понять вероятность одобрения кредита в банке. Не всем имеет смысл заказывать полноценную кредитную историю, многим достаточно взглянуть на свой кредитный рейтинг, где также можно сверить основные сведения по своим долгам, еще и вероятность одобрения кредита узнать. Кредитный рейтинг узнать достаточно легко, он не требует обязательной идентификации личности, достаточно оплатить услугу и просто ввести паспортные данные и фамилию.

Кредитную историю можно узнать:

  • В бюро кредитных историей (сокращенно, БКИ);
  • В онлайн-сервисах, работающих на базе или в сотрудничестве с бюро кредитных историй;
  • Банках, МФО, кредитных кооперативах, партнерах банка (в т.ч. в Евросети)

Кредитная история. Что это такое

Вправе ли будущий заёмщик отказаться от данного пункта, то есть запретить банку передавать данные о его финансовых задолженностях в БКИ? Безусловно, вправе. Только и банк в таком случае имеет право отказать в выдаче займа или банковской карты, ведь подобный договор предполагает взаимовыгодное сотрудничество, построенное на доверительных отношениях обеих сторон.

Итак, в БКИ собираются и хранятся досье на каждого кредитополучателя.

Как правило, каждый банк сотрудничает с одним конкретным БКИ. Следует отметить, что подобных организаций сегодня существует немало. В любом случае все бюро кредитных историй должны пройти государственную регистрацию. Вы можете ознакомиться со списком БКИ на сайте Центрального Банка России. (если ссылка приведёт не туда, поищите информацию на сайте ЦБ сами, т.к. у страницы может поменяться адрес)

Если конкретный гражданин получает кредиты только в одном банке, то его КИ будет находиться в одном конкретном бюро. Если гражданин является клиентом нескольких банков, различные части его КИ будут располагаться в разных бюро. КИ хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации в ней.

Популярные онлайн-сервисы для проверки КИ

Самый доступный и простой способ проверки кредитной репутации — это обратиться в онлайн-сервис БКИ или на сайт партнера, заполнить анкету и пройти процедуру идентификации. Это можно сделать в любое время суток, ответ приходит в течение нескольких часов.

Проверили? Вот способы улучшить КИ →

Помимо основной информации (количество долгов, выплаты по кредитам, задолженности по алиментам и квартплате, просрочки и т.д.) клиент получает:

  • рекомендации как исправить КИ;
  • скоринговый балл (информация о том, какие шансы есть у клиента на получение кредита);
  • оценка привлекательности клиента для банков и МФО.

Чтобы быстро проверить свою КИ, рекомендуем обратиться в следующие организации:

Сервис Цена Информация
Эквифакс 299 рублей Одно из самых крупных БКИ в России. В него передается информация из большинства банков и МФО.
Юником24 299 рублей Этот сервис выступает официальным оператором кредитных услуг, он не только дает оценку КИ, но и подбирает кредитные организации с самой высокой вероятностью одобрения
Мой рейтинг 299 рублей Информация о заемщике запрашивается от всех крупных БКИ страны, в течение нескольких минут составляется отчет. Можно заказать полугодовую подписку за 499 рублей
ПрегрессКард 400 рублей В этом сервисе можно заказать проверку КИ с дальнейшим ее улучшением с помощью небольших займов
Невылет 299 рублей Дает информацию не только о кредитной репутации, но и обо всех административных долгах и взысканиях
My Credit Status 299 рублей В этом сервисе можно проверить досье максимально оперативно и без регистрации на сайте
БКИ онлайн 299 рублей Предоставляет сведения из 4 самых крупных БКИ России и помогает найти причину отказов
Национальное Бюро Кредитных историй 450 рублей (первый раз — бесплатно) Ведущее БКИ России, в котором можно узнать свою КИ в режиме онлайн или при личном посещении офиса
Объединенное кредитное бюро 399 рублей Одно из четырех крупнейших БКИ в РФ. Первый раз при личном обращении можно получить бесплатную проверку.
БКИ «Русский стандарт» 200 рублей Входит в четверку крупнейших авторитетных БКИ, куда поступает информация практически из всех кредитных учреждений. Годовую подписку можно оформить за 1400 рублей

Некоторые микрофинансовые компании также предлагают услугу онлайн-проверки КИ и дают рекомендации по ее улучшению. В число таких организаций входят МФО Platiza, МигКредит, MoneyMan, Займер, еКапуста и т.д. Для постоянных заемщиков такие услуги, как правило, предоставляются бесплатно или с существенной скидкой. Чтобы получить отчет, пользователь должен зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, внести платеж и отправить заявку. Одно из обязательных условий для проверки своего досье — подтверждение личности с помощью банковской карты.

По результатам проверки клиент может заказать , ее улучшения или формирования, а также защиту от мошенничества.

Нюансы формирования КИ

Платежи по актуальным и погашенным ссудам формируют общую базу финансовой добросовестности заёмщика. История платежей находится в открытом доступе для каждого потенциального кредитора. Кредитная история сильно страдает в тех случаях, когда после согласования ссуды, клиент отказывается от услуг, прописанных в кредитном договоре. Так же проблемы могут возникнуть и в ходе погашения задолженности. Потратив время банка, не рассчитывайте на его благосклонность в будущем. Информация о клиенте в БКИ пополняется и обновляется еженедельно.

Кредитная история формируется в несколько этапов:

  • Подача заявки;
  • Согласование кредитной программы;
  • Получение заемных средств;
  • Оплата ссуды;
  • Допущение просрочки.

Все шаги заемщиков отображаются в БКИ. Поэтому клиентам банка следует тщательно следить за своими действиями, и тем самым сохранять репутацию.

Актуальность вопроса

Не было печали, как говорится… итак, вы своевременно осуществляли платежи и закрыли кредит. Тогда почему при обращении в финансовую организацию за очередным займом вам отказали? Вот тут пригодится кредитная выписка, чтобы узнать о причинах отказа. Которых обычно три:

  • Ваш уровень доходов недостаточный для получения кредита или кредитной карты;
  • Ваша кредитная история очернена несвоевременными выплатами или долгами;
  • Банк предоставляет иные ограничения по вашей кредитной программе.

Не стоит отчаиваться, ведь выход есть из каждой из трех ситуаций. Специалисты рекомендуют взять выписку и рассмотреть свое «кредитное прошлое» уже после первого отказа, вместо того, чтобы продолжать штурмовать банки. Часто человек даже не знает о наличии долгов. Ведь могла иметь место ошибка сотрудника банка, занесшего неправильную информацию в базы данных. Кто предупрежден, тот вооружен: вот почему многие ищут, как узнать кредитную историю онлайн.

Кому может понадобиться кредитная история

Прежде всего, информация о кредитной репутации гражданина необходима организациям, предоставляющим денежные займы. С помощью БКИ можно определить, насколько дисциплинированно выплачивал задолженность кандидат на получение кредита. Это позволяет сразу определить риски и решить вопрос о предоставлении займа.

Также эта информация будет полезна и самим заемщикам. Вот несколько причин, по которым следует знать о своем скоринге:

  • Исправление ошибок банка. Иногда сотрудники банка могут не внести изменения о погашении кредита, что в дальнейшем может привести к отказу в выдаче иных займов.
  • Предупреждение мошенничества. Благодаря упрощению процедуры оформления кредита, участились случаи мошенничества. Регулярная проверка КИ поможет избежать этого.
  • Выявление причин отказа. Согласно условиям многих банков, они оставляют за собой право не разглашать причины отказа в кредитовании. Низкий скоринг может стать одной из таких причин.
  • Выезд за пределы страны. Согласно законодательству, гражданину, имеющему задолженность в банке, может быть отказано в выезде за рубеж. Стоит заранее уточнить информацию об имеющихся долгах во избежание неприятных ситуаций.

Зачем её нужно узнавать

Действительно, зачем это нужно обычному человеку. Если вы не нарушаете правил банка и ведёте активную финансовую жизнь (например, расплачиваетесь по кредитке или часто покупаете в кредит), то может возникнуть нелепая ситуация, что вы не погасили долг в несколько рублей (или даже копеек). На первый взгляд ерунда, но она может вылиться в просроченную задолженность и испортить вам вашу финансовую карму, пардон – КИ. Такое случалось неоднократно – в интернете можно найти много отзывов с похожей ситуацией. Своевременный анализ КИ поможет избежать таких проблем и вовремя среагировать – погасить или оспорить долг.

Если гражданин систематически отступал от графика платежей и имел сильную просрочку перед банком, то исправить ситуацию сложно. Однократные же нарушения, а также возможные опечатки или недостоверные данные, можно отследить и принять соответствующие меры. Нахождение этих проблем – это хороший повод проверить кредитную историю. Но бывает, что различные «косяки» можно оспорить только в порядке, установленном законодательством.

Надо сказать, сегодня банки по много раз предупредят заёмщика о приближении срока погашения кредита: по смс, в интернет-банке, обычным письмом, электронной почтой и т.д., так что пропустить оплату трудно – были бы деньги.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

4 × 3 =