Черный список банковских должников и как из него выйти

У банков есть черный список. Если банк отказал в счете или переводе со счета, компания оказывается в специальном списке. Компании называют его «черным». Сегодня разбираемся, что это такое и как из него выйти.

Кто попадает в черный список кредитных фамилий

В базу данных заносят лица, имеющие просроченную задолженность по займам. Обычно в список входят те, кто имеет кредитную историю с крупными долгами и регулярными просрочками.

Просрочив выплаты кредитов на несколько месяцев, клиент может быть уверен, что он попал в этот список. Вскоре таких неплательщиков ожидают судебные иски.

Даже если был погашен основной долг, уплачены проценты и штрафы, существует вероятность того, что кредитная организация все же оставит клиента в черном списке.

Разберемся подробнее, чем может грозить плохая КИ:

  • Если вы в будущем захотите взять новый кредит, то 90% банков вам откажут, мотивировав свое решение вашей ненадежностью как заемщика.
  • Если вы отказываетесь от оплаты в течение долгого времени, то ваш займ может быть перепродан коллекторам.
  • Если у клиента есть зарплатный счет или вклад в банке, котором он брал кредит, то эти средства могут списать для погашения задолженности.
  • Если сумма долгов составляет не менее 10 тысяч рублей, банк может взыскать средства через суд. Так, неплательщику может быть закрыт выезд за границу и может быть конфисковано его имущество.
  • Многие работодатели проверяют потенциальных сотрудников, особенно когда дело касается руководящих должностей либо вакансий, которые подразумевают материальную ответственность со стороны сотрудника.

Зачем берут кредит

Для начала необходимо разобрать, что же такое кредитование. Ведь без этого невозможно идти дальше по теме кредита. Итак, кредитование – это процесс займа денег у банка. Банк, по сути, дает Вам в долг деньги, а Вы постепенно их возвращаете. Возвращаете Вы их обычно ежемесячно фиксированной суммой. Также Вам придется переплатить процент, он начисляется каждый год. То есть, Вам придется вернуть сумму немного больше, чем Вы взяли.

Кредит бывает нескольких видов. Первый – потребительский. Тут Вы берете в кредит, какую-то необходимую для Вас вещь. Например, технику, золото и многое другое. Есть еще вариант кредита на автомобиль. Это вариант, когда Вы берете в кредит автомобиль. Многие банки сегодня имеют огромное количество предложений, которые включают в себя автомобиль в кредит. Также можно приобрести недвижимость в кредит.

Есть ли у судебных приставов единая база должников по кредитам

Если появилась необходимость проверить свое правовое состояние, можно в базе ФССП проверить долги по фамилии. Делается это на официальном сайте ФССП (Федеральной службы судебных приставов). Они ведут единую базу, и при необходимости, любой желающий сможет в нее зайти.


Федеральная Служба Судебных Приставов следит за всеми должниками РФ.

Чтобы проверить наличие задолженности, нужно сделать следующие шаги:

  • попасть на официальный сайт по адресу www.fssprus.ru;
  • нажать на вкладку «Сервисы»;
  • перейти в раздел «Банк данных исполнительных производств»;
  • заполнить анкету и нажать «Найти».

Это очень удобно, ведь для получения информации, не требуется никаких паспортных или других личных данных. Необходимо определиться с:

  • поиском физических лиц;
  • поиском юридических лиц;
  • поиском по номеру ИП.

Исходя из этого, запрашивается актуальная информация и производится поиск. Если по фамилии не было найдено никакой информации, это говорит о том, что в отношении данного лица заведенные исполнительные производства отсутствуют.

Смотрите в статье, как узнать задолженность по алиментам у судебных приставов?

Другие источники кредитных историй

Несомненно, для выдачи крупных сумм необходимо проверить заемщика не по одной линии. В базе, предоставляемой федеральными приставами, содержится актуальная информация, но не показывающая полной картины. В плане знания полной финансовой истории заемщика более актуальным будет обращение именно в соответствующее бюро.

Лишь там найдется вся информация о:

  • просроченных платежах,
  • задержках по выплатам,
  • судебных разбирательствах по финансовым делам,
  • невыплаченных микрозаймах и крупных кредитах.

Как было сказано выше – долг, выплаченный заемщиком, убирается из единой федеральной базы приставов и информация о нем «исчезает», что не дает полной картины финансовой «жизнедеятельности» соискателя. Тогда как указание всех просрочек, задолженностей даст правильную точку зрения на то, стоит ли иметь финансовые отношения с человеком, организацией.

Крупным кредиторам вроде банков проще получить информацию о потенциальном заемщике. Пользуясь единой базой кредитов и займов, данными кредитных историй и иными источниками, банк может составить полную картину финансовой деятельности соискателя и принять по его прошению решение, зачастую не в пользу последнего.

Прежде чем обращаться за финансами в банки, к крупным кредиторам, даже в микрофинансовую организацию, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, вспомнить все задолженности, уладить все незакрытые вопросы, выплатить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит не менее радужное денежное будущее.

База кредитов и займов существует, ею пользуются игроки финансового рынка, быть в ней не обязательно и стоит рассчитываться по всем задолженностям, чтобы облегчить себе жизнь.

Выяснение сведений банковских о клиентах

Публичность информации не предполагает общего доступа к чёрному списку. Посмотреть себя в этих базах удастся людям, ранее взаимодействовавшим с конкретными кредитующими финкомпаниями. Получение информации открыто на бесплатной и платной основе.

Узнать собственную историю займов можно в открытых источниках. Для выявления репутации клиента банка нужны документы, подтверждающие личность. Точный перечень бумаг определяется выбором места поиска, это же относится к условиям уточнения сведений о течении сотрудничества двух сторон.

Самый простой способ выявления информации — подача запроса в крупные коммерческие банки. Но безвозмездно они не помогут. Право бесплатного получения сведений о репутации заёмщика есть. Политика госбанков предполагает разовый ежегодный запрос. Сотрудники финорганизаций предлагают пользоваться реестром Сбербанка: учреждение располагает актуальными перечнями. Их преимущество — дистанционный доступ.

Сбор информации по исполнительным производствам

Сайт ФССП открывает данные о должниках, в отношении которых было вынесено судебное решение о принудительном взыскании задолженности. Реестр сформирован по инициативе исполнительной службы. Преимущества пользования — отсутствие ограничений доступа, нужны только основные реквизиты. Портал работает круглосуточно.

Благодаря онлайн-запросам, ответы на вопросы удастся отыскать в течение 2—10 минут, оплата не потребуется. Судебные приставы предоставляют такие данные и при личной беседе с должником, но удобство пользования онлайн-сервисом постепенно выводит дистанционный способ на лидирующую позицию. В список входят задолжавшие банкам лица, по делам которых судебные заседания завершены, в их отношении вынесены вердикты о принудительном взыскании.

Если разбирательство с кредитором находится на стадии до вынесения судебного решения, то использовать сервис смысла нет. Такой момент можно считать единственным минусом этого варианта. Доступ к базе судебных приставов открыт бесплатно. Чтобы прояснить ситуацию с задолженностью, нужно:

  • Открыть сайт организации, выбрать опцию «Банк данных исполнительных производств».
  • Выбрать поисковые критерии: по физлицам, юрлицам, индивидуальным предпринимателям; поиск физлиц установлен по умолчанию.
  • В пустые поля вносятся сведения о регистрации должника, Ф. И. О., дата рождения.
  • После нажатия на пункт «Найти» вводится капча.

Результат проделанной работы — получение перечня лиц, чьи данные соответствуют заявке. Поиск по индивидуальным предпринимателям предполагает указание номера исполнительного листа. Это лимитирует количество лиц, располагающих доступом к информации.

Заявка в НБКИ

Организация создана при содействии нескольких банков РФ. В украинской версии НБКИ есть чёрные списки должников банков Украины. Подать запрос можно, обратившись в организации, участвующие в создании базы, или на сайте сервиса. Россияне, как и украинцы, вправе воспользоваться реестром единожды в год бесплатно. Повторное обращение за сведениями обойдётся в 595−1000 рублей. Точная сумма определяется полнотой информации, количеством заявок.

— получение сведений о должниках, дела которых ещё не переданы в суд. Шансы оформления займа в других заведениях у таких людей есть. Доступны варианты кредитования в МФО либо коммерческих банках на небольшие суммы. Для получения ответа на заявку нужно подтвердить личность нотариальным заверением подписи либо электронной цифровой подписью.

Для выполнения простых действий по выяснению состояния кредитного досье следует открыть соответствующую страницу сайта. Здесь подробно описан порядок получения ответа. Подать заявку можно почтой, телеграммой, обращением к организации-партнёру ведомства, при личном визите в центральный офис компании в Москве. Для получения сведений о физлице требуются паспортные сведения о заёмщике.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

Здесь содержится информация о гражданах и организациях, которые прошли через процедуру признания неплатежеспособности. Люди, задерживающие выплаты в течение нескольких недель, не числятся, но те, кто записан здесь, едва ли получат положительное решение об оформлении кредитной сделки.

ЕФРСБ открывает сведения о физлицах и юридических лицах-банкротах в режиме онлайн. Уточнить информацию о конкретном лице удастся бесплатно. Интерфейс сайта прост, так что сведения онлайн человек получит на протяжении 5 минут. Для уточнения:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  • Заполняются пустые строки анкеты инициалами, адресом, регионом проживания неплательщика.
  • Отмечается раздел задолженности.
  • Указывается ИНН, ОГРНИП/СНИЛС.

Перспективы развития БКИ в России по оценкам экспертов

По прошествии 10 лет со дня принятия ФЗ-189 можно подвести первые итоги и сделать определенные прогнозы:

  1. Требования к заемщикам будут расти. В связи с ухудшением экономической ситуации и увеличением кредитных рисков банков, прогнозируется не только дальнейшее повышение ставок, но и рост отказов по заявкам. Так, например, Сбербанк уже понизил процент удовлетворения заявок с 70 до 62%. Учитывая такой прогноз легко предположить, что значение БКИ будет только увеличиваться.
  2. Увеличение обмена информацией между БКИ. В настоящий момент большинство бюро неохотно обмениваются между собой данными. Эксперты предполагают, что создание законодательной базы, обязующей БКИ сотрудничать, решит этот вопрос.
  3. Сокращение количество БКИ. Большинство участников рынка сходятся во мнении, что в ближайшие 10 лет количество бюро будет стремительно сокращаться, пока на рынке не останутся 5-7 наиболее стабильных и крупных игроков.
  4. Возможность актуального обновления информации. К сожалению, сейчас проследить смену фамилии граждан или замену паспорта практически невозможно. Стоит надеяться, что при росте значимости положительной кредитной истории, заемщики будут заинтересованы, чтобы сами предоставлять актуальную информацию.

Почему стоит знать о своих долгах

Денежные вопросы требуют особой аккуратности и внимания. Следует знать о своих долгах и внимательно следить за тем, чтобы они вовремя оплачивались. В противном случае можно столкнуться с самыми неприятными последствиями:

  1. передача долга коллекторам;
  2. запрет на выезд за границу;
  3. отказ в выдаче новых кредитов;
  4. высокая процентная ставка и небольшая сумма будущего займа;
  5. удержание части зарплаты в счёт уплаты долга;
  6. арест счетов и имущества.

Все эти неприятности могут настигнуть того, кто не следил за своевременной выплатой долгов и не считает нужным платить по своим счетам. При этом встреча с коллекторами и проблемы с получением новых кредитов возможны уже после небольших просрочек.

Все остальные последствия непокрытых долгов могут наступить лишь после принятия соответствующего судебного решения.

Но важно знать, что, в зависимости от суммы долга, большая часть подобных решений будет приниматься с помощью выдачи судебного приказа. Об этом стоит помнить не выплатившим вовремя кредит должникам, находящимся за рубежом, поскольку для выдачи судебного приказа не требуется обязательное присутствие ответчика на судебном заседании, да и время на обжалование оказывается минимальным.

Помощь от частных лиц в получении кредита

Сегодня в интернете размещено множество объявлений от частных лиц, которые предлагают занесенным в стоп-листы гражданам услуги в получении банковских кредитов за определенный откат. В большинстве случаев посредники, которые обещают помощь в получении банковского кредита заемщикам с открытыми просрочками и черным списком, заявляют о знакомстве с топ-менеджерами банков. Фактически данные посредники являются «черными» кредитными брокерами, сотрудничество с которыми грозит гражданам финансовыми потерями.

Также не следует забывать о том, что в Сети орудует много аферистов, которые стремятся завладеть данными заемщиков. Зачастую такие «помощники» выманивают у доверчивых граждан не только деньги, но и персональные данные, которые в дальнейшем используют в корыстных целях. Поэтому необходимо помнить о возможных финансовых рисках, несмотря на большой соблазн воспользоваться услугами посредников для заемщиков, лишенных возможности напрямую оформить ипотеку или получить кредит в банке. Учтите, если вы не хотите попасть в неприятную ситуацию, остерегайтесь сомнительных предложений и используйте только законные методы получения заемных средств.

Каковы последствия пребывания в черном списке

В зависимости от индивидуальной кредитной истории, последствия попадания в черный список «Сбербанка» могут быть различными. Например, если клиент в основном исправно вносит ежемесячные платежи, время от времени опаздывая на 1-5 дней, то последствия будут минимальными. Такому человеку могут просто позвонить сотрудники банка и напомнить о необходимости заплатить.

Но если клиент имеет несколько просрочек и большую сумму пеней, не отвечает на звонки, скрывает место своего пребывания, то ему грозит:

  • арест имущества (автомобиля, бытовой техники);
  • взыскание долгов через суд;
  • запрет выезда за границу.

Даже если клиент банка просто не придерживается графика платежей, допуская большие просрочки, то у него в дальнейшем могут начаться проблемы со «Сбербанком» и кредитными организациями на территории России. Пребывание в «черном списке» – это прямое свидетельство неблагонадежности клиента, из-за чего ему будут отказывать в предоставлении кредитов.

Кто и в каких целях использует список должников

Должники по кредитам Альфа-банка входят в общий список, который закрыт для публичного доступа. Это можно объяснить тем, что база недобросовестных заемщиков была специально разработана и предназначается исключительно для использования внутри данного кредитно-финансового учреждения. Известно, что коллекторские организации забирают имущество таких клиентов, чтобы продать и вернуть денежные средства, которые были выданы в кредит. Так, что находиться в этом списке не очень уж и выгодно для заемщика.

Для начала необходимо понимать, что даже если Альфа-банк и является универсальным коммерческим кредитно-финансовым учреждением, что это не указывает на то, что подобной информацией не владеет правительство государства. А такая особенность может стать причиной того, что должники Альфа-банка будут сталкиваться с разнообразными препятствиями, которые часто встречаются, например, при попытке покинуть пределы страны.

К тому же тот факт, что Альфа-банк является коммерческим, заранее предупреждает потенциальных заемщиков о том, что несвоевременная оплата даже достаточно небольшой задолженности приведет к тому, что клиент кредитно-финансового учреждения за короткий промежуток времени погрязнет в рутине, состоящей из массы серьезнейших последствий. Потому что всего лишь один долг на несколько тысяч рублей, который затянулся, вполне способен существенно испортить кредитную историю любого заемщика. В будущем запись подобного характера даже в том случае, если клиенту удастся улучшить свое финансовое положение, может повлиять на положительность решения, которое будет принято банковской организацией касательно выдачи запрошенной денежной суммы в кредит.

Альфа-банк список, в который входят должники по кредитам, держат в строгом секрете. Однако известно, что он сотрудничает с остальными банками, таким образом, регулярно обмениваясь базами данных о должниках по кредитам. Благодаря этому при наличии долговой обязанности перед каким-то одним кредитно-финансовым учреждением, не следует особо рассчитывать на то, что в другом банке с удовольствием предоставят крупную сумму денежных средств по программе кредитования. В свою очередь этот отказ послужит очередным пунктом, который так же отрицательно скажется на кредитной истории.

Кто может попасть в Черный список

Внимание! Банковская практика показывает то, что на данный момент отсутствует четко проработанная процедура пошагового выхода из ЧС. Поэтому, лучше не оказываться в этом списки, если в будущем вы собираетесь пользоваться кредитными услугами.

Разновидности «Черных списков»

  • локальным – список формируется в банке и используется только его служащими;
  • глобальным – формируется судебными приставами и включает фамилии проигравших судебное разбирательство должников.

Стоп-листы

  • злостных неплательщиков, которые специально не выходят на связь с банком;
  • клиентов, которые пытаются скрыть личную информацию или предоставить ложную;
  • лиц с явными психическими расстройствами;
  • мошенников, нарушителей закона, судимых.

Если разбирательством занялись приставы, тогда:

  • задолженность будет списываться установленными суммами с любых активных счетов до момента полного её погашения;
  • возможны личные посещения места проживания должника с целью описи и дальнейшего изъятия имущества;
  • продажа имущества с аукциона (квартиры, дачи, дома, машины);
  • запрещается выезжать за рубеж – информация передается в пограничную службу.
  • конфискует водительские права (на основании ФЗ №340 от 2015 года);
  • не выдает/обменивает водительское удостоверение.

Как посмотреть черный список банковских должников по кредитам

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. Ещё в начале двухтысячных абсолютно вся информация о заёмщиках была закрыта банками. Банкиры с большой неохотой предоставляли данные по своей базе даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась. Существует ли черный список банковских должников сегодня? Так считают многие. На деле проверить себя, узнать полную информацию в самой большой базе данных, это способ использовать поиск ФССП. Попасть в такой перечень не сложно, но информация в нём хранится слишком долго. Погашенные задолженности остаются с технической отметкой, но факт о ранее имеющемся долге скрыть не получится.

Нередко в коллекторских агентствах и банках устанавливают следующие базы данных «Спрут» и «Кронус», так же списками часто пользуются банкиры, чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории помимо собственного досье.

Сегодня, при отказе в кредите, разумнее запросить свою кредитную историю. Бесплатно можете сделать запрос один раз в год. Количество платных запросов не ограничено.

Выпустят ли за границу? Ограничения увеличены в 2017 году до 30 000 рублей. В этом случае, даже находясь в базе как неплательщик по алиментам или должник по квартплате, выехать за границу получится.

Вариант , если открыто исполнительное производство у приставов скорее предусматривает ограничение при выезде за границу, пока не платите деньги

Важно, что данные об оплате просроченной задолженности не  сразу фиксируются службой судебных приставов, поэтому оплатить лучше за 30 дней (min) д предполагаемой даты выезда за рубеж.

Как вернуться в белый список банка

Если клиент хочет наладить отношения с банком, чтобы увеличить лимит на кредитной карте, получить «каникулы» по платежам или взять еще одну ссуду, ему придется «реабилитироваться».

Первое, что необходимо сделать – погасить долг. Если сумма для клиента оказывается неподъемной (например, начисленные проценты и пени увеличили сумму долга в два раза), необходимо начать вносить ежемесячные платежи в срок, не опаздывая даже на день. Соблюдение графика взносов – ключевое условие для возобновления доверия со стороны банка.

Кроме погашения задолженности можно:

  • открыть дебетовую карту (например, зарплатный проект или платежную карточку);
  • оплачивать в банке коммунальные услуги, налоги, штрафы;
  • открыть в «Сбербанке» депозит и регулярно пополнять его.

Этими способами клиент показывает банку, что он исправился и стал платежеспособным.

Что делать, если не можешь выплатить кредит

Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.

Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.

В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.

Чем опасно наличие открытой просрочки

Наличие непогашенной задолженности перед банком предполагает применение к заемщикам санкций за невыполнение обязательств. Санкции могут накладываться в виде единоразовых штрафов за нарушение условий договора и пени, которая начисляется за каждый день просрочки.

Долг по кредиту может оказаться причиной, из-за которой гражданин не сможет выехать за границу. Однако по закону инициировать запрет выезда должника может только исполнительная служба. Для того чтобы исключить риск невыезда, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-сервисом, который позволяет проверить, был ли наложен на гражданина временный запрет покидать страну или нет.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

девять + 19 =