Где можно взять деньги в рассрочку: процентные ставки, условия и предложения банков

Сегодняшняя ситуация в экономике складывается таким образом, что подавляющее большинство населения успевает потратить свою зарплату менее чем за месяц. Если случаются непредвиденные ситуации в виде поломок бытовой техники, внезапной аварии коммуникаций в квартире или болезни, то вопрос о том, где взять деньги в рассрочку, становится насущной проблемой.

Онлайн кредит с рассрочкой

Не надо сегодня стоять очередь, собирать большой список документов, чтобы оформить кредитный продукт. Программные сервисы позволяют оформить кредиты на любые нужды не отходя от домашнего компьютера за очень короткий срок для принятия решения.

Организовав выход в стабильный интернет, необходимо пройти несколько простых шагов:

  1. Определиться где взять кредит в рассрочку. Для этого необходимо подробно изучить информацию о предлагаемых программах, существует ли возможность снижения процентной ставки на случай перехода в программу кредитования, есть ли пролонгация срока платежей.
  2. Открыть страницу для заполнения заявки на получение кредита онлайн.

Обязательными полями для заполнения являются данные о получателе кредита (личная и финансовая информация). Также потребуется информация по банковской карте для занесения денежных средств на нее.

  1. Проследите, что поле с номером телефона заполнено без опечаток, так как дальнейшее одобрение зависит от подтверждения или предоставления дополнительной информации по телефонному звонку специалиста сотрудника кредитной организации.

Наиболее раскрученными кредитными учреждениями с онлайн сервисом на сегодня остаются два банка — ХКБ и Тинькофф. Эти организацию выдают кредитные карты с установленным лимитом и фиксированным платежом (минимум по ежемесячной выплате, максимум не ограничен). Преждевременное погашение приветствуется, пролонгация срока допустима, кредитный лимит неограничен в плане повторного использования без документального подтверждения дохода.

Не проверяя дохода и не расспрашивая лиц, указанных в качестве дополнительного источника информации выдают займы микрофинансовые организации. Получить займ в них гораздо проще, только процентов придется отдать, на порядок больше.

Существенные отличия

Вот в чем существенная разница:

  1. Прежде всего рассрочка — это тоже кредитный продукт, направленный на стимуляцию спроса.
  2. Кредит оформляется с участием третьего лица — кредитного учреждения. Потребитель, приобретающий товар, по сути, заключает договор не с поставщиком, реализующим его, а с финансовым учреждением. Потребитель обязуется выплатить не только сумму долга, равную стоимости товара, но и проценты, накрученные за время пользования чужими денежными средствами. Чем меньше срок выплаты, тем меньше общая сумма процентов.

В рассрочке, как в кредитном продукте, третье лицо чаще всего не участвует. Товар реализуется непосредственно поставщиком, но денежные средства, равные стоимости товара, поставщик получает не сразу, а в течении нескольких месяцев, в зависимости от срока по графику гашения.

Вот первое отличие — если договор рассрочки потребитель подписывает не с продавцом поставщиком, а с кредитным учреждением, то товар приобретен в кредит.

  1. Черный список в кредитной истории. Приобретая товар по программе фиксированного платежа без процентов и переплат — попасть в черный список невозможно. Продавец имеет право вернуть себе товар, начислить штраф и потребовать оплаты. Но передать информацию о неплатежеспособности продавец не имеет право без предварительного согласования такой возможности с покупателем.

Кредитный договор имеет пункт о передачи банковской операции в бюро по финансовым операциям. При оформлении займа под проценты учреждение запрашивает в нем информацию по истории о платежеспособности просителя займа.

Кредитный договор имеет пункт о передачи банковской операции в бюро по финансовым операциям. При оформлении займа под проценты учреждение запрашивает в нем информацию по истории о платежеспособности просителя займа.

Отличие второе — если в рассрочке отказано по причине наличия в черном списке, значит оформлялся кредит, а не рассрочка. При ее действительном оформлении эта информация не проверяется и не запрашивается.

Авто в кредит с рассрочкой

Современные дилеры имеют реальную возможность привлечь покупателя, вводя в реализационные программы продукт «авто в рассрочку». Кредит привлекателен тому, кто желает платить незначительные платежи длительный срок, переплачивая реальную стоимость автомобиля вдвое и больше. Рассрочка освобождает покупателя от необходимости платить проценты. В течение определенного (непродолжительного) срока покупатель обязуется выплатить реальную стоимость автомобиля. Максимальный срок рассрочки — 3 года. Стандартный срок — 1 год.

При покупке автомобиля в кредит с рассрочкой платежа необходимо иметь на счету денежные средства в размере 20-30 процентов от стоимости машины. Менее рискующие магазины дилеры повышают размер первоначального взноса до 50 %. Оформление же простого кредита может позволить стать владельцем автомобиля без первоначального взноса или с минимальными 10 %.

Карта Совесть

Компания «Qiwi» распространяет карты «Совесть», которые обладают таким же функционалом, как и пластик «Халва». Клиент может взять деньги в долг без процентов на двенадцать месяцев. Максимальный кредитный лимит – триста тысяч рублей. Платить за выпуск пластика и его обслуживание не нужно.

В отличие от продукта «Совкомбанка», пластик «Киви» распространяется на отечественном рынке несколько лет. По состоянию на сегодняшний день у компании заключены договора с более чем одиннадцатью тысячами магазинов и ресторанов. Среди них есть большое количество популярных среди населения торговых сетей.

Варианты рассрочки без процентов при покупке автомобиля

Так что же делать, если в настоящий момент свободных финансов нет, а авто в рассрочку купить очень хочется. Тут возможны такие варианты: взять кредит в банке или одолжить средства у друзей или родственников.

Самый простой путь, но не для всех приемлемый – это банковский кредит. Ведь все финансовые учреждения, которые настроены на получение прибыли, не будут вести рискованную финансовую политику.

Но, как было сказано выше, совсем без рисков не обойтись, а значит, каждый клиент будет со своего кармана оплачивать все неустойки того или иного финансового института.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Даже если банк заявляет про то, что готов выдать рассрочку на покупку авто без процентов, то при реальном заключении сделки выясняется, что клиент должен заплатить комиссию за оформление рассрочки (1-1.5% общей суммы), за проверку документов, за обслуживание ссудного счета. Также часто взимается ежемесячный сбор (3-4%). В результате, у заемщика появляется не только много головной боли, связанной с оформлением документов, но и накладное в финансовом плане долгосрочное обязательство.

Если клиент не справляется с долговыми обязательствами, банк может отдать его на «растерзание» коллекторскому агентству, арестовать движимое и недвижимое имущество. Поэтому к оформлению кредита всегда нужно подходить обдумано и взвешено.

Второй способ купить автомобиль в рассрочку без процентов – заем денег у друзей и родственников. Замечательно, если есть возможность занять деньги у родственников или хороших друзей. В таком случае получится избежать жесткого финансового прессинга со стороны банка. Но и в этом случае необходимо иметь гарантии, которые позволили бы судить о заемщике как о лице, способном справиться с долговыми обязательствами. Такие гарантии – это наличие постоянной работы и достаточного месячного дохода.

В таком случае купить авто в рассрочку без процентов уже не фантастика, а вполне реальная перспектива. Но, правда, необходимо учитывать, что и в этом случае финансовое бремя никто не отменяет: нужно регулярно погашать долг, стремиться к тому, чтобы не возникало неприятных ситуаций, когда у предоставившего средства лица появляются подозрения относительно заемщика. Очень часто выдача денег сопровождается заключением договора, позволяющим подстраховаться от рисков, связанных с нарушением долговых обязательств.

Рассрочка – это удобное средство, которое позволяет отказаться от стандартной схемы медленного накопления средств на покупку вожделенного автомобиля. Но за все приходится платить: если нет возможности занять денег у близких людей, то единственным выходом будет обратиться в банк. Пусть и придется немного потратиться, чтобы мечта воплотилась в реальность.

Где можно оформить рассрочку

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка. При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки. Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Заем через МФО

Чтобы убедиться в факте аккредитованности той или иной микрофинансовые организации необходимо проверить наличие компании в соответствующем реестре Центрального Банка Российской Федерации. Надежные и законопослушные организации данного сегмента имеют соответствующее свидетельство.

На нашем портале вы найдете только легальные организации, а это значит, что оформить здесь заем под процент, а не взять деньги в рассрочку в сомнительном учреждении «на улице», получится самым безопасным способом.

Сертифицированные компании в сфере кредитования соблюдают соответствующие нормы установления ставок, а также действует согласно каждой букве закона. Естественно процесс кредитования в различных МФО данного сегмента будет отличаться. Также можно наблюдать и разницу в стоимости обслуживания.

Для того чтобы максимально качественно, а самое главное недорого и эффективно получить деньги следует предложениями сегодняшнего дня и только потом получать в тот или иной заем.

Самым верным способом убедиться в профессионализме и состоятельности организации выполнять свои обещания (это касается громогласный рекламы о моментальной выдачи средств за 5 минут, за 10 минут , мгновенно, а также обещаний касаемых снижения процентной ставки при дальнейшем кредитование и так далее) является положительная оценка потребителей. Положительные комментарии и отзывы значительно перевешивающие недовольства могут засвидетельствовать надежность и достоверность организации. Если вы еще не пользовались услугами микрофинансовых учреждений мнения потребителей вам очень пригодятся, при осуществлении выбора подходящий компании по кредитованию.

На сегодняшний день, высокие процентные ставки по различным кредитным продуктам нисколько не смущают заемщиков микрофинансовых учреждений. Бывалые потребители данной сферы, могут не понаслышке рассказать о том, что максимально быстро и просто можно получить деньги в долг именно там, где не самая низкая стоимость. Подобные организации, вкладывая риски в стоимость своих услуг, осуществляют крайне быструю проверку каждого потребителя и поэтому здесь могут получить заем, как граждане с хорошей кредитной историей, так и те, кто не может похвастаться отличным кредитным рейтингом.

Что может предложить банк

Сбербанк разработал к услугам своих клиентов несколько видов и направлений получения такого вида ссуды. Причем кроме кредитного пластика с льготным Грейс-периодом, сбербанковские клиенты могут также рассмотреть и возможность оформления ссуды по низким процентам и льготным условиям.

Кредитные карты

Данный вид беспроцентного займа по имеющемуся функционалу напоминает всем известный и давно ставший привычным дебетовый пластик. А сама кредитка схожа с обычным займом. Но, конечно, имеются и ряд существенных различий. А именно:

  1. Сумма выдаваемого займа по кредитному пластику не особенно высокая. В среднем она достигает уровня в 30–50 000 руб. Но могут быть и исключения, касающиеся сберкарт премиального уровня. При определении максимальной величины разрешенного к использованию лимита денежных средств, банк учитывает уровень доходности и платежеспособности заявителя. Чем он выше, тем больше и предлагаемый лимит.
  2. Каждая кредитная карточка обладает беспроцентным льготным периодом. У обычной ссуды такая возможность отсутствует. На всем протяжении Грейс-времени держатель сберкарты может использовать заемные средства на свое усмотрение, оплачивая покупки, услуги и при этом проценты начисляться на потраченную сумму не будут.
  3. Оформить и получить кредитку намного проще и быстрее, чем классический банковский кредит. Например, при заказе неименного кредитного пластика (карта Моментум) клиент получает его на руки уже спустя 10–15 минут.
  4. Только кредитные карты дают возможность участие в акционной программе Спасибо от Сбербанка. По ее условиям за каждую произведенную безналичную оплату на персональный счет держателя пластика начисляются бонусы, которыми затем можно погашать часть стоимости покупок.

При грамотном использовании Грейс-периода, клиент может использовать заемные средств без последующей уплаты процентов. Льготное время продолжается 50 суток, причем в первый месяц использования карты ее держатель может спокойно тратить ссудные средства. А в остальные 20 дней необходимо внести на карточный счет всю потраченную сумму. Только в этом случае банк не станет насчитывать проценты.

Грейс-период и есть вариант рассрочки, предлагаемой Сбербанком

Но стоит понимать, что льготный беспроцентный период действует исключительно при безналичных проплатах. Как только клиент снимет даже рубль наличности, льгота аннулируется. В данном случае на все траты начинается начисление процентов, причем не таких уж и маленьких. Также стоит помнить, что все истраченные средства следует вернуть до окончания 50 суток, иначе льгота также аннулируется.

Выгодные ссуды с низкой ставкой

Конечно, не стоит рассчитывать получить ссуду в Сбербанке (да и любом ином банке) в рассрочку, без оплаты процентов. Но зато есть возможность воспользоваться некоторыми предложениями от ведущего российского банка на кредитование по довольно льготным и привлекательным условиям. В такую категорию входят следующие типы ссуд:

  • кредитование без обеспечения;
  • потребительские ссуды под предоставление залога либо поручительство физлиц.

Годовые ставки по таким типам займов начинаются от 14,50% годовых. А при предоставлении под залог личного недвижимого имущества ставки снижаются до 12,85%. Также весьма привлекательными является кредитование на образование со ставкой всего в 5,00%. Но стоит понимать, что для получения таких привлекательных условий от клиента потребуется предоставление банку довольно большого пакета документации и длительной проверки самого банка-кредитора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 × три =