Где взять кредит если везде отказывают: что делать, требования и условия

Если Вам отказали в кредите даже с хорошей кредитной историей, в этом нет ничего удивительного: банки ужесточают требования к заемщикам на фоне ужесточения политики Центробанка, а также применяют автоматизированные системы оценки кредитных рисков. Банки и другие финансовые организации оценивают не только кредитную историю заемщика, но и ряд других параметров (например, доходы, штрафы, алименты, долги за ЖКХ и т.д.).

Кредиты вообще без справок

Итак, где взять кредит, если отказывают банки, требующие от заемщика слишком много? Можно обратиться в организации, которые относятся к клиентам более лояльно и выдают займы всем. К таким можно отнести банки:

  • ОТП Банк. Клиентам доступно от 15 000 до 750 000 рублей на срок от 1 года до 5 лет. Процентная ставка начинается от 12,5%, при этом потребуется подтвердить трудоустройство со стажем от 3 месяцев и выше.
  • ДжиИ Мани Банк. В этом банке доступно выгодное моментальное кредитование с процентной ставкой, минимальный размер которой – всего 12,9% в год. Срок кредитования – 60 месяцев. Сумма – до 300 000 рублей.
  • Почта Банк. Нетрудоустроенные либо неофициально работающие заемщики могут рассчитывать на этот банк благодаря программе «Первый почтовый». Есть возможность оформить от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 60 месяцев без первоначального взноса. Ставка по кредиту – от 14,9% до 29,5%.

  • Тинькофф Банк. Полностью дистанционно можно оформить займ от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 до 36 месяцев. Одобрение заявки происходит по телефону и уже через несколько минут после ее подачи. Процентная ставка по займу – от 14,9% до 28,9% в год. Залог, поручительство и официальное трудоустройство не требуется. Примечательно, что минимальный возраст заемщика – всего 18 лет.
  • Ренессанс Кредит. Один из наиболее лояльных банков России, в котором можно оформить займ как на покупку товаров в сетевых магазинах, так и на любые другие цели. Клиент может рассчитывать на ссуду в размере от 30 000 до 700 000 рублей со сроком погашения задолженности от 24 до 60 месяцев. Ставка по займу варьируется от 12,9% до 26,7% в год, она зависит от платежеспособности и надежности заемщика.

Как взять кредит, если все банки отказывают? В таком случае потребуется предоставить банку гарантии в виде обеспечения. В его роли может выступать как транспортное средство, так и ликвидный объект недвижимости.

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

Исправление кредитной истории

Банки отказывают в кредите – что делать? В этом случае можно исправить кредитную историю. Необходимо улучшить банковскую репутацию. Так как доказать надежность аккуратной выплатой займа не получится, следует купить что-то в кредит в магазине бытовой техники, и лучше на долгое время, поскольку обычно учитывается информация за последние 2 года.

Потом важно своевременно, но не досрочно оплачивать кредит.

Есть и другой способ улучшения репутации – исправление ошибок. Случается и так, что из-за описок хорошая история становится плохой. К примеру, человек выплачивал кредит вовремя, но платежи поступали позже. В этом случае плательщик не нарушил договор, но банк это не учел. Узнать о том, все ли верно указано, получится в БКИ. Если есть неточности, в банке надо потребовать отчет об операциях. Данные могут быть исправлены.

Почему банк может отказать в кредитовании

Несомненно, каждый банк или крупная кредитная организация имеют свои внутренние правила, регламент операций. Отказ соискателю в кредитовании не прихоть отдельно взятого менеджера, но простое несоответствие человека требуемым условиям.

Главной причиной отказа в кредитовании на сегодняшний день является плохая кредитная история соискателя, если:

  • человек имеет задолженности в другом банке, организации,
  • предыдущие займы, кредиты имели просрочки и несвоевременные оплаты,
  • человек определен как потенциальный неплательщик долгов,

банк вправе отказать ему в кредитовании. Всегда стоит помнить, что любая финансовая операция, производимая с компанией, фиксируется в бюро кредитных историй. Разбирательства между частными лицами не имеют такой силы, но даже в случае недопонимания между простыми гражданами дело может дойти до судебных разбирательств, что также отразится на финансовой «жизни» одной из сторон.

Другими причинами отказа кредитования в банке может быть один из следующих моментов:

  • ранее клиент привлекался судебными инстанциями, вплоть до заключения под стражу, судимостей;
  • уровень дохода соискателя не позволит ему обеспечить своевременные платежи по задолженности;
  • родственники потенциального клиента кредитуются на крупные суммы, и их несостоятельность может повлечь за собой неуплату по обязательствам перед банком;
  • отсутствие официального трудоустройства, как следствие – отсутствие постоянного дохода;
  • наличие иждивенцев, которые влияют на финансовое состояние бюджета соискателя;
  • ограничения банка на выдачу кредитов в количественном и денежном эквиваленте на месяц, квартал.

Также стоит обратить внимание на предоставляемую банку информацию. Сокрытие сведений или предоставление их в некорректном виде может быть воспринято как мошеннические действия, что повлияет не только на принятие решений по текущему финансированию, но также создаст соискателю негативную репутацию, которая распространится на все последующие обращения в этот банк.

Не последним фактором в пользу принятия решений по кредитованию выступает сам внешний вид соискателя, а также адекватность его поведения при обращении.

Таким образом, множественные причины влияют на решение о займе, ссуде, кредите в банке. Но даже если в финансировании было отказано – это не повод огорчаться и «опускать руки».

Существуют альтернативные методы получения желаемых средств вполне законными путями, порой даже быстрее, чем в банке.

Как банки рассматривают заявки

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

  • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
  • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
  • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
  • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

Требования МФО к заемщикам

Решили стать клиентом микрокредитной компании? Прежде чем перейти к заполнению онлайн заявки, уделите минуту времени на то, чтобы ознакомиться с перечнем требований к клиентам. Так вы сможете оценить свои шансы на одобрение заявки.

Это не только сэкономит вам время, но и не даст ухудшить кредитную историю, а это случается при частых отказах в кредитовании. Обычно кредиторы предъявляют к клиентам такие запросы:

  • Проживание в одном из субъектов Российской Федерации, российское гражданство.
  • Наличие источника дохода в размере, достаточном для своевременной выплаты долга.
  • Минимальный возраст клиента на дату обращения за микрокредитом – от 18 до 23 лет.
  • Максимальный возраст клиента на дату погашения задолженности – от 65 до 80 лет.
  • Наличие номера мобильного телефона для связи, наличие действительного паспорта.

Необходимость в обеспечении и поручительстве зависит от условий выбранного вами кредитного продукта. Для получения микрокредитов залог имущества и поручители не потребуются. Если же вы хотите оформить займ на сумму, которая превышает 50 000 рублей, скорее всего потребуется поручительство третьих лиц, либо залог. В качестве обеспечения может выступать автомобиль, паспорт транспортного средства, объект недвижимости.

Как срочно получить займ в МФО

Если везде отказывают и неясно, что делать, можно воспользоваться микрозаймом. Прежде чем взять ссуду в микрофинансовой организации следует изучить предложения различных компаний и выбрать наиболее выгодный вариант.

Важно! Разница в процентной ставке, кажущаяся на первый взгляд незначительной, может вылиться в крупные суммы переплаты.

В отличие от банков МФО не требуют идеальную кредитную историю и подтверждение дохода. Чтобы не нарваться на мошенника, рекомендуется почитать в интернете отзывы о возможном кредиторе и проверить на сайте Центробанка, включена ли компания в реестр. Также будет полезно ознакомиться с рейтингом МФО по этой ссылке, чтобы выбрать самую достойную организацию.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Из-за высокой конкуренции на рынке микрофинансирования требования к заемщикам минимальные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 до 65, а иногда до 70 лет;
  • прописка в регионе нахождения МФО;
  • дееспособность;
  • наличие сотового телефона.

Ломбарды

Займы в ломбардах — это самый доступный вариант для граждан с испорченной кредитной историей, которым отказали в займе в МФО. В отличие от первого варианта этот способ более безопасный, но есть существенный недостаток — высокая процентная ставка. Чтобы не переплачивать лишние деньги, рекомендуется брать средства в долг на короткий срок до ближайшей зарплаты.

Ломбарды предоставляют займы под залог ценных вещей:

  • техника и электроника;
  • ювелирные изделия;
  • антиквариат;
  • автомобиль и земельный участок (здесь понадобятся документы, подтверждающие право собственности).

Реальную стоимость залога оценивает эксперт, но зачастую размер выданного займа меньше рыночной цены в 1,5-2 раза.

При просрочке оплаты ломбард имеет право оставить себе заложенную вещь и реализовать ее без согласия должника. Залог возвращается только после оплаты всей суммы задолженности вместе с процентами.

Способы оформления микрозайма

Прежде, чем вы начнете процедуру оформления микрокредита, учтите, что при первом обращении в компанию вам скорее всего предложат ограниченные условия. Срок кредитования и доступная к получению сумма будет небольшими.

Однако после успешного погашения задолженности вам откроется доступ к более крупным займам на продолжительный срок. Зато некоторые МФО для новых клиентов выдают срочные микрозаймы без процентов.

Сегодня существует два популярных способа оформления микрокредита. Первый – оформление в отделении МФО. В этом случае деньги выдаются наличными сразу после того, как вы предоставите сотруднику компании свои документы, ознакомитесь с кредитным договором и подпишите его.

Вам будет выдан индивидуальный график платежей и сам займ. Этот способ доступен людям, в населенном пункте которых есть отделение МФО.

Второй способ более удобный – он доступен из любого региона страны. Чтобы им воспользоваться, требуется выбрать МФО и зайти на ее официальный сайт. Там надо выбрать условия микрокредитования при помощи кредитного калькулятора, а именно – сумму микрокредита и срок погашения задолженности.

Этот калькулятор автоматически посчитает переплату и полную стоимость займа. Далее надо заполнить анкету такими данными:

  • имя, отчество, фамилия, номер паспорта;
  • фактический адрес и место регистрации;
  • действующий номер мобильного телефона;
  • действительный адрес электронной почты;
  • информация о трудоустройстве и доходе.

После заполнения анкеты ее надо отправить на рассмотрение кредитору. На этот процесс уходит небольшой срок – от одной минуты до 10-15 минут в зависимости от возможностей и загруженности организации.

Если по вашей заявке будет принято положительное решение, останется выбрать способ получения денег и вывести их.

Кредиты под залог имущества

Сперва рассмотрим банки, выдающие займы всем при условии предоставления в залог автомобиля заемщика:

  • Совкомбанк. Клиенты, которые имеют личное авто, могут оформить кредит в банке под залог автомобиля на сумму от 150 000 до 1 000 000 рублей на совершенно любые цели. Возраст авто – не более 19 лет.
  • Кредит Европа Банк. Здесь можно получить кредит с плохой кредитной историей под залог машины на срок до 4 лет. Максимальная сумма, доступная для оформления – 1 000 000 рублей либо в долларовом эквиваленте. Минимальная процентная ставка по займу – 17,5% в год. Возраст авто – не более 10 лет.
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь можно оформить займ в размере от 250 000 рублей. Срок предоставления денег – от 1 до 5 лет. Процентная ставка не самая низкая – от 20% годовых – но при быстром погашении займа переплата останется на приемлемом уровне. Есть возможность досрочного погашения – как частичного, так и окончательного, причем без штрафов и дополнительных расходов.
  • Банк Первомайский. В этой компании можно оформить займ под залог автомобиля на сумму от 500 000 рублей с процентной ставкой от 14,5% в год. Заявка на займ рассматривается всего за 1 рабочий день.

Все равно отказывают в кредитах, что делать? В таком случае стоит попробовать взять займ под залог жилья:

  • Банк Жилищного Финансирования. В этом банке под залог частного дома можно получить от 450 000 до 8 000 000 рублей на срок от года до 20 лет включительно. Процентная ставка по кредиту – от 12,99% до 23,99% годовых. Вносить первоначальный взнос не требуется, как и подтверждать официальный заработок. Тем не менее, есть требование к официальному трудоустройству – стаж на последнем месте от полугода.
  • Абсолют Банк. Клиентам доступен займ в размере от 500 000 до 15 000 000 рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка по кредиту – от 15,25% до 17,25% в год. Требуется подтвердить доход, стаж работы от полугода.
  • Банк Русский Стандарт. Кредит под залог дома без справки можно оформить на сумму 30 000 до 500 000 рублей. Срок, который отводится на погашение долга, варьируется от 1 года до 5 лет. Ставка – от 24%.
  • Московский Индустриальный Банк. По займу «Под залог недвижимости» предоставляются суммы от 50 000 до 3 000 000 рублей в зависимости от оценочной стоимости залога. Срок погашения долга – от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка индивидуальная для каждого клиента и варьируется от 17% до 26,5% в год.

Предположим, что все банки отказывают в кредите, что делать в такой сложной ситуации? Можно пойти таким путем – обратиться в микрофинансовую организацию за микрозаймом.

В таких компаниях кредиты выдают даже с плохой кредитной историей, без справок и по одному только паспорту гражданина РФ. Альтернативный путь – обращение за услугами кредитных брокеров.

За определенную плату брокер подберет подходящие вам предложения банков. Таким образом вопрос где взять кредит, если везде отзывают, решится с положительным исходом – банк одобрит вам кредит.

Оформление кредита в МФО

Сделать заявку можно не выходя из дома, в пути , на работе. Но как получить займ на руки? Есть несколько вариантов:

  • вы можете лично отправиться в офис, но практика показывает, что процент отказов при личном обращении выше, чем при заявке по интернету;
  • при онлайн оформлении можно указать карту, и деньги перечислят на нее, но стоит учесть, что она должна быть именная и принадлежать системе Visa или MC;
  • деньги также можно получить с курьером прямо на дом или на работу, часто МФО практикуют именно такой способ передачи наличности, это дает им возможность дополнительно ознакомиться с условиями проживания или убедиться в наличии работы.

Получить кредиты можно только по паспорту или даже без него, на карту по онлайн заявке. В последнем варианте, клиенту звонят и посылают в качестве кода пробную сумму до 10 рублей, чтобы убедиться в принадлежности карты. Более простого способа, где взять деньги, если кредит не дают, пока просто не придумано.

Микрокредиты не предполагают скрытых комиссий, это существенное отличие от банковских услуг. Никто не предложит вам застраховать жизнь или здоровье. Но ставки по миникредиту будут выше, так как кредитор рискует, предоставляя займ, без особой проверки вашего финансового состояния, практически доверяя вам «на слово».

С МФО решаема проблема где взять деньги студенту или пенсионеру, если кредит не дают в банке. Предоставить займ могут и маме в декрете, и временно безработному, и человеку, который работает на дому или без официального оформления.

Получая кредит, стоит обратить внимание на график платежей. Многие кредитные организации позволяют сразу внести коррективы по датам выплат, периодичности и т.д.

Рассчитывайте свои финансовые возможности, чтобы не получить штрафов за просрочки.

Go-факторы перечень причин одобрения кредита

  1. Положительная кредитная история;
  2. Регистрация в Москве более 5 лет;
  3. Вы живете в престижном районе Москвы;
  4. У вас престижная профессия, например: нефтяник;
  5. Вам 30-50 лет;
  6. Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы. По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон:

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016)ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита.
  2. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
  3. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
  4. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Другие факторы

Почему банки отказывают в кредитах, если история положительная?

Так как причины отклонения могут быть разными, на практике уже сложились часто встречаемые факторы:

  1. Запрашивается очень крупная сумма. Существует оценка долговой нагрузки, применяемая ко всем клиентам. Ежемесячный платеж не должен быть выше 30-40% от всего дохода. Банком учитываются все официальные доходы. Если запрашиваемая сумма будет непосильной для клиента, то следует отказ. В этом случае можно уменьшить сумму.
  2. Заемщик не соответствует возрасту, когда могут выдаваться займы. В банках этот период отличается, но обычно кредиты выдаются с 20 до 60 лет. Но многие учреждения индивидуально оценивают возраст заемщика, поэтому может и не быть отказа. Есть программы для пенсионеров и молодых людей.
  3. Еще почему банки отказывают в кредитах? Обычно заявку отклоняют из-за отсутствия обеспечения. На основе многих программ от заемщиков требуется поручительство или залог, в бизнесе может быть и другая гарантия. Даже при соответствии остальным критериям, но если нет обеспечения, банк отказывает в выдаче займа.
  4. Почему отказывают в кредите во всех банках? Это может быть связано с отсутствием стабильного дохода, невозможностью его подтверждения, небольшим стажем. Эти параметры учитываются не всеми банками, но крупные учреждения вносят их в обязательные требования.
  5. Другие долги, включая кредиты, могут стать причиной запрета оформления займа.
  6. Если предоставлены недостоверные документы или информация в заявке, то клиенту не следует ожидать одобрение заявки. Банк лучше откажет в оформлении, чем будет подставлять себя под риски.
  7. Отклонение заявки следует при нахождении клиента в «черном» списке банка. Попадают в него неплательщики, клиенты, от которых поступает много жалоб. С такими категориями банк не желает сотрудничать.
  8. Если клиент не соответствует некоторым требованиям предоставления кредита, то это тоже является причиной отказа. К ней относят отсутствие регистрации по месту оформления, несоответствие возрасту, неспособность предоставления определенных документов.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

пятнадцать − двенадцать =