Как взять большой кредит: основные особенности, требования и список банков

В жизни бывают ситуации, когда необходимы крупные траты. Покупка жилья, дорогого авто, основание и развитие своего бизнеса. Копить получается не всегда, да и при накоплении время бывает упущено. Остается вариант кредита. Крупный кредит взять в банке можно.

Крупный кредит предпринимателям

В получении крупного кредита нуждаются не только физические лица, но и частные предприниматели. Причем это могут быть как давно работающие на рынке, так и недавно зарегистрированные компании. К сожалению, открыть свой бизнес в России с помощью банковского капитала не так уж просто. Основным условием для получения крупной суммы на развитие бизнеса является успешная предпринимательская деятельность на протяжении полугода. Впрочем, некоторые кредитные организации готовы предоставить кредит и новоявленным бизнесменам. Для этого потенциальный заемщик должен предоставить банку прибыльный бизнес-план своей будущей компании.

В остальном процедура получения кредита для бизнеса схожа с той, что применяется для оформления крупных потребительских кредитов физическим лицам. Предприятию также нужно будет подтвердить свою прибыльность, предоставив кредитору бухгалтерскую и налоговую отчетность. В качестве гарантии возврата заемных средств юридические лица оформляют залог. Правда, бизнесменам с этим намного проще – они могут заложить не только транспортные средства и объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у предприятия, но и часть сырья, которая имеет неснижаемый остаток. Не стоит забывать, что юридические лица также имеют кредитную историю, и если предприниматель хочет получить крупный кредит, то она однозначно должна быть положительной.

Требования и необходимые документы

Основные требования к заемщикам:

  1. Регистрация в регионе расположения кредитора.
  2. Возраст 18-21 год (варьируется у разных кредиторов).
  3. Возраст к моменту возврата кредита до 65 лет. Отдельные банки его увеличивают.
  4. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. И более года за последние 5 лет.

Перечень документов на получение необеспеченного потребительского кредита:

  1. Заявление — анкета.
  2. Паспорт РФ с регистрацией.
  3. Документ, подтверждающий финансовое состояние и трудовую занятость.

Этот перечень типовой. Могут потребоваться дополнительные документы. Например, СНИЛС или права. Справку о доходах банки предпочитают по форме 2НДФЛ, но принимают и по форме банка.

Если кредит оформляется с поручительством или залогом, нужны соответствующие дополнительные документы.

Список банковских организаций, выдающих кредит при наличии старых займов и просрочек

Сегодня на российском рынке работают проверенные банковские организации, в которых гарантированно можно получить деньги при высокой кредитной нагрузке или быстро снизить ее. К этим банкам относятся:

  • «Тинькофф»;
  • «Восточный»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «Хоум Кредит»;
  • «Совкомбанк»;
  • «ОТП Банк»;
  • «Альфа Банк».

При этом в «Совкомбанке» клиентам предлагают очень выгодные условия и низкую кредитную ставку, а в «ОТП Банке» новые ссуды оформляют без отказа. Все остальные российские банки, представленные в этом списке, также предлагают интересные условия получения денег при высокой кредитной нагрузке или помогают ее быстро снизить.

Крупный кредит частным лицам — особенности оформления

Понятие крупного кредита разнится в зависимости от банка, но сумма займа в любом случае должна быть большой. Чтобы получить такую ссуду, заемщику придется приложить дополнительные усилия. Поэтому одного паспорта будет недостаточно, к нему придется добавить справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Если вы уже несколько лет работаете на одном месте и имеете хороший доход, то ваши шансы на получение крупного кредита существенно возрастают.

Еще одним обязательным условием для получения кредита на крупную сумму является предоставление банку гарантий его возврата. В этом качестве может выступать поручитель или ценное имущество, предоставляемое банку в залог. Поручитель при этом также должен иметь высокий уровень дохода, ведь если заемщик не сможет выполнить обязательства по взятому кредиту, то вносить ежемесячные платежи придется именно поручителю. Права и обязательства поручителя прописываются в кредитном соглашении.

Если в качестве гарантии заемщик предоставляет банку ценное имущество, то оно оформляется как залог. На имущество накладывается обременение, которое подразумевает невозможность его продажи или обмена без согласия банка. Кроме того, имущество, выступающее залогом по кредиту, должно быть застраховано. От рыночной стоимости залогового имущества будет зависеть максимально возможная сумма, которую заемщик сможет получить. Банк предоставит в кредит сумму, составляющую не более 70% от оценочной стоимости залога.

Залог и поручители

Иногда все же можно взять большой кредит без справок и поручителей, но если предоставить залог в виде ликвидного имущества – недвижимости либо транспортного средства.

Займы с обеспечением выдаются на весьма большие суммы, достигающие нескольких миллионов рублей, но не более 50-85% от стоимости залога. Если в собственности есть имущество с высокой ликвидностью, предложите его банку в качестве обеспечения.

Поручительство физических лиц с хорошим официальным доходом и положительной кредитной историей – еще один способ получить большой кредит. В качестве поручителя может выступать любое третье лицо, при этом можно пригласить несколько созаемщиков – обычно до трех человек включительно.

Некоторые банки позволяют заемщикам в качестве поручителей приглашать юридических лиц, и этим стоит воспользоваться.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Как посчитать кредитную нагрузку

Прежде чем обращаться за новым займом, кредитуемому лицу нужно посчитать свою кредитную нагрузку. Действующий закон запрещает кредитовать тех лиц, которые уже отдают половину своей заработной платы на погашение открытых долгов, и еще один заем им одобрить не смогут. Центробанк тщательно следит за этим и считает такие займы рискованными операциями. При их большом количестве у кредитно-финансовой организации могут забрать лицензию.

Кредиторы откажут в новом займе лицу с большим количеством кредитов, так как возникнет ситуация, в которой по новому займу не будут вноситься вовремя платежи. Однако и из такого положения можно найти выход. Для начала нужно посчитать свой бюджет и определить, сколько денег уходит на покрытие долгов каждый месяц.

Как снизить финансовое бремя своего бюджета

Заемщик с высоким уровнем ежемесячных расходов на обслуживание уже имеющихся банковских долгов должен будет сначала постараться их сократить. Сделать это можно при помощи:

  • погашения долга собственными силами;
  • перевода всех долгов из разных организаций в одну. Обычно все долги сосредотачивают в одной финансовой организации для удобства обслуживания займа и сокращения технических расходов по обслуживанию счетов и проведению банковских операций;
  • рефинансирования. Это можно сделать в том же месте, где открыты старые кредиты, или в другой банковской организации, которая соглашается перекупить долги заемщика.

Также можно попробовать получить небольшой заем сразу на имеющуюся банковскую карту. Для этого карточка должна быть активной, иметь положительный баланс в размере не менее 15 руб. и относиться к классическим пластиковым картам. Получить ссуду на моментальные и пенсионные карточки не получится.

Банки с наиболее доступными кредитами

Как быть, если у вас плохая кредитная история, либо низкий официальный доход? Даже в этой ситуации все еще можно получить займ на любые цели, если правильно выбрать кредитора.

Если вы заинтересованы в том, чтобы взять кредит с большой кредитной нагрузкой, в первую очередь рассмотрите предложения следующих организаций:

Банк, программа Доступная сумма, рублей Ставка, % Срок кредитования, мес
ЮниКредит Банк 60 000 — 1 000 000 14,9 — 19,9 24 — 84
Почта Банк, «Первый Почтовый» 50 000 — 1 000 000 от 12,9 до 60
Россельхозбанк 100 000 — 10 000 000 от 12,5 1 — 120
СМП Банк от 400 000 14,5 — 21 36 — 180
Хоуп Кредит Банк 30 000 — 500 000 от 14,9 12 — 60
СНГБ, «Юбильейный» до 3 000 000 12,5 — 14 до 120
  • ЮниКредит Банк. На любые цели потребления можно получить от 60 000 до 1 000 000 рублей наличными или на карту. На возвращение средств выделяется срок от двух до семи лет. Ставка от 14,9% до 19,9% годовых. Первоначальный взнос, поручители и обеспечение имуществом не требуются.
  • Почта Банк. По программе «Первый Почтовый» можно получить от 50 000 до 1 000 000 рублей на любые потребительские цели. Процентная ставка устанавливается в размере от 12,9% годовых. Срок до пяти лет.
  • Россельхозбанк. Здесь можно взять кредит с большой кредитной нагрузкой без справок о доходах под залог недвижимости на сумму от 100 000 до 10 000 000 рублей включительно. В первоначальном взносе необходимости нет. Вернуть деньги нужно в срок от одного месяца до десяти лет. Ставка от 12,5% в год.
  • СМП Банк. Под залог имеющейся в собственности недвижимости можно оформить займ на сумму от 400 000 рублей без первоначального взноса. Ставка устанавливается в диапазоне от 14,5% до 21% в год. На погашение задолженности клиенту выделяется период длительностью от трех до пятнадцати лет.
  • Хоум Кредит Банк. У этого кредитора есть кредитное предложение, в рамках которого можно получить от 30 000 до 500 000 рублей на срок от одного года до пяти лет включительно. Ставка от 14,9% годовых.
  • Ситибанк. Потребительский займ у этого кредитора можно оформить на сумму до 1 500 000 рублей. На погашение задолженности отводится срок от одного года до пяти лет. Ставка начинается с 14% годовых.
  • СНГБ. По программе «Юбилейный» выдаются займы в размере до 3 000 000 рублей без первоначального взноса. Ставка устанавливается от 12,5% до 14% годовых включительно. Срок погашения – до десяти лет. Здесь резонно взять кредит с кредитной нагрузкой выше среднего, так как можно выбрать малый размер ежемесячного платежа. Это возможно благодаря большому периоду погашения задолженности.

Как правило, подтвердить официальный доход можно не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой по форме организации либо в свободной форме. Если есть дополнительный доход, стоит подтвердить и его тоже. В таком случае открывается возможность получить более крупный потребительский кредит под небольшой процент.

Не забывайте о том, что некоторые компании могут учитывать доход не только заемщика, но и его супруга(-ги). Обязательно узнайте, дает ли такую возможность выбранный кредитор.

С лупой в руках

Как бы заманчиво ни выглядела озвученная банком процентная ставка, ориентироваться только на нее нельзя. С 2007 году в России был принят закон, обязующий банки раскрывать все детали выдачи кредита, его эффективную ставку, так что потратить некоторое время на внимательное изучение текста, написанного мелким шрифтом, действительно стоит.

Финальная комиссия по потребительскому кредиту помимо ежемесячной ставки может состоять из таких неочевидных выплат, как плата за рассмотрение документов, осуществление переводов, обслуживание и открытие счета, тарифы за просрочку, а также отчисления в сторону третьих лиц, например, страхование, перевод денег через другие банки и другое.

Все эти детали прописываются в договоре, и если их не учесть, могут существенно и очень неприятно увеличить размер выплат.

Существует негласное правило, согласно которому размер ежемесячных платежей по всем кредитам не должен превышать половину дохода семьи. Так вы убережете себя и своих родных от непосильных долговых обязательств.

Подводный камень, на который натыкаются заемщики чаще всего — плата за обслуживание ссудного счета. Комиссия за открытие и ведение счета может быть указана в виде небольшого ежемесячного процента, плюсующегося к основной ставке. При умножении на год привлекательный 1% превращается в 12% и принципиально меняет картину выплат.

Еще одна уловка – в первый месяц не происходит погашение основного долга, а только суммы начисленных процентов. Это дает возможность банкам начислять проценты дважды на одну и ту же сумму кредита.

Нужно внимательнейшим образом изучить кредитный договор и другие документы. При необходимости – взять домой и перечитать в спокойной обстановке. А заодно еще раз взвесить все плюсы и минусы, сравнить условия с собственными реальными возможностями. Об условиях, которые кажутся недостаточно очевидными, стоит проконсультироваться с сотрудниками банка. И только после этого подписать договор.

Каким способом можно получить от банка новый кредит при большом количестве займов

Заемщик может выполнить несколько действий, снижающих размер его ежемесячных выплат по открытым кредитам:

  1. Провести рефинансирование в этой или в другой банковской организации. Для этого нужно получить заем на погашение уже имеющегося долга. При этом размер нового кредита должен превышать текущую задолженность, это позволит не только рассчитаться с долгами, но и обеспечит получение свободных средств, необходимых для жизни заемщика. Такая процедура называется перекредитованием. Провести ее можно и там, где обслуживается заемщик. Это поможет снизить размер ежемесячного взноса или предоставит возможность для получения небольшой отсрочки платежа.
  2. Узнать в банковском офисе или в МФО об их политике в отношении закредитованных заемщиков. Кредиторы по-разному оценивают платежеспособность своих клиентов. Одни склонны считать свободными доходами только заработную плату, из которой вычитается ежемесячный долг и прожиточный минимум. Другие могут учитывать только определенную часть от доходов, например, 50 или 60 %. Узнав их политику в отношении к таким заемщикам, можно легко подсчитать, не откажет ли выбранная организация выдать деньги под залог. В качестве залога могут быть предоставлены транспорт, недвижимость, ценные бумаги.
  3. Предоставить банку созаемщиков и поручителей, которые будут страховать платежеспособность заемщика. Поручительство существенно повышает шансы на одобрение новой заявки.
  4. Проверить лимиты по кредитным картам, которые могут увеличивать кредитную нагрузку. Убрав ненужные долговые обязательства по имеющимся кредиткам, можно претендовать на получение денег в долг в банковском офисе на более выгодных для себя условиях.
  5. Получить кредитную карту с большим кредитным лимитом. Сегодня в таких ситуациях многие кредиторы при открытии большого кредитного лимита на карте не проверяют КИ заемщика.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четыре × два =