Какие банки не проверяют кредитную историю: основные процедуры и список банков

Часто жизнь может становиться непредсказуемой, и может срочно потребоваться наличие денег. На этот случай должны существовать организации, в которые можно обратится, если получить согласие другого банка невозможно. Историю очень легко испортить, итак получить следующий заем будет тяжело. Например, можно взять два кредита на год в месяц февраль, и забыть, что выплата по одному из них должна осуществиться в ближайшее время. Даже банальна невнимательность может стать причиной просрочки, что убедит наш банк в недобросовестности клиента, испортив историю.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Не существует банков, которые вообще не смотрят на историю ваших кредитов, скорее они просто «закрывают глаза» на мелкие недочеты.

Чаще всего так делают новые организации.

А если банк согласился дать вам кредит, то вероятнее всего под большие проценты и на довольно короткий срок – для минимизации риска:

  • Восточный экспресс – довольно новый банк Российской Федерации, основная цель – привлечь большое количество новых посетителей, чтобы получить свою клиентскую базу. Из-за этого значительно упростили процесс выдачи кредита и снизили требования к кредитуемому – из-за этого меньше внимания уделяют клиентской истории кредитования;
  • Русский стандарт – выдает наличные или же кредитную карту, при наличии любой кредитной истории, так как действия банка направлены на привлечение и удержание клиентов – количество отказов очень маленькое;
  • Ситибанк – выдает кредит заемщикам, незначительно испортившим свою репутацию. При выдаче небольшого займа (до 450 тыс. рублей) – могут принять справку о доходах из любой организации, даже если вы там работаете неофициально, при сумме кредита свыше 450 тыс. – необходимо приносить справку, оформленную по форме 2-НДФЛ;
  • Банк Траст – сделал все для удобства своих пользователей – выдают кредит по двум документам, наряду с этим относительно быстро. Можно оформить заявку онлайн;

Более детально ознакомиться с ипотекой по двум документам можно здесь:

  • Хоум Кредит – в этом банке смотрят кредитную выписку, и в зависимости от ее состояния устанавливают срок, сумму и процент кредита. Чем хуже кредитная история – тем менее выгодные условия;
  • Бинбанк – если деньги нужны срочно – можно оформить кредитную карту, вместе с этим историю займов сотрудники не проверяют, стараются выдать деньги побыстрее и под выгодные проценты;
  • GE Money Bank – из преимуществ – высокая скорость рассмотрения заявления, которое также можно подать в онлайн виде.

Плюсы этого банка:

  • Отсутствие комиссии за оформление договора;
  • Максимальная сумма ссуды – 1 млн. рублей;
  • Большой срок выдачи кредита (по сравнению с другими организациями) – 5 лет;
  • Есть возможность погасить кредит досрочно и без переплат.

Список наиболее лояльных банков, проценты и сумма кредита:

Банк Проценты Срок Сумма
Минимум Максимум
Ренессанс Кредит 0.199 От 6 до 45 месяцев 30 000 рублей 500 000 рублей
Совкомбанк Любая сумма 750 000 рублей
Тинькофф 0.239 От 3 до 24 месяцев Любая сумма 700 000 рублей
Ситибанк От 28% До 60 месяцев Любая сумма 1 млн. рублей
Метробанк От 16 % до 30 % От 3 до 24 месяцев Любая сумма 300000
МТС Банк От 34,9 % до 60 % От 3 до 6 месяцев Любая сумма 250000

А вот в ВТБ-24 или Сбербанке – при плохой кредитной истории вы вероятнее всего получите отказ (если срок задержки более полугода).

Что такое кредитная история

Узнать об истории займов своих клиентов банки могут благодаря активному сотрудничеству с БКИ. Так называют Бюро кредитных историй, куда различные финансовые учреждения отправляют данные относительно своих заемщиков, их добросовестности, способности оплачивать кредит. Здесь сберегаются сведения, когда и для чего клиент взял ссуду, когда она была погашена, о сумме регулярных выплат, просрочках. Эти данные хранятся пятнадцать лет и на их основе формируется положительный или отрицательный кредитный рейтинг клиентов.

Знания о займах позволяет сотрудникам кредитных организаций оценить благонадежность клиента, насколько велик риск невозврата взятой ссуды. Если проверка покажет отсутствие просрочек по погашенным или действующим кредитам, вероятность получения новой ссуды высока, при чем таким клиентам нередко предлагают выгодные условия кредитования.

Черная кредитная история – это просрочки по платежам, сведения о невыплаченных долгах, судебные тяжбы по ним, привлечение исполнительной службы к взысканию долга. Досье, полученное из работающего Бюро кредитных историй, четко показывает все проблемы заемщика при выплате долга. Ознакомление с ними нередко приводит к отказам в займе, поскольку велика вероятность, что долг не будет погашен вовремя или закрыт.

Даже если финансовое учреждение согласится предоставить ссуду, сроки рассмотрения заявки значительно затянутся, сумма будет ограничена, процент высок.

При черной кредитной истории, рассматривая заявку, сотрудник финансового учреждения изучает характер задолженности:

  • Грубое нарушение – полное или частичное невозвращение долга, привлечение к возврату судовых органов. Шансы получить ссуду невелики, особенно если проблемы случились недавно. Если и удастся убедить предоставить заем, то на короткий срок под высокие проценты.
  • Среднее нарушение – частая просрочка по платежам при своевременном закрытии долга или с незначительной задержкой. Кредит предоставляется под высокие проценты, сумма ограничена.
  • Норма – просрочка по выплатам до 5 суток. Подобное нарушение банки обычно игнорируют. Финансовое учреждение может закрыть глаза, если нарушение случилось по уважительной причине. К ним относятся серьезная травма, болезнь, рождение ребенка, смерть родственника. Подобные ситуации подтверждаются справками. Но и здесь выплаты и штрафные проценты должны быть погашены на протяжении 120 дней.

Теоретически, клиент может запретить банку проверить свою историю займов. Это позволяет сделать Федеральный закон РФ №152 «О персональных данных», согласно которому обрабатывать личную информацию гражданина России можно лишь с его письменного согласия. Но если заемщик запретит проверку, у кредитора появится немало вопросов по этому поводу и велика вероятность того, что ссуду он не предоставит.

Какой банк не смотрит на кредитную историю

Кризисная Россия с сотнями тысяч потенциальных банкротов не располагает финансовое учреждение сотрудничать с ними, поэтому современный банк пользуется всеми доступными способами получения информации о кредитной истории человека. Банки начали проверять КИ в 2008 г. и этот способ проверки будет существовать всегда, тем более эффективность метода признает весь мир. Поэтому лучше потратить несколько месяцев-год на восстановление, что будет являться оптимальным вариантом.

Почему это важно для клиентов?

Чтобы понять, чем важна КИ для клиентов нужно поставить себя на место финансистов, если они будут знать, что их потенциальный заемщик необязательный человек, то зачем им давать деньги, тем более, если они уже раз обожглись на этом, и теперь хотят проверить и убедиться, что клиент способен выплатить все необходимые деньги. Когда все-таки у человека получилось не оплатить вовремя предыдущий кредит вовремя возможно случайно и если не все так плохо, то деньги будут предоставлены, но конечный кредит будет на порядок меньше, чем хотелось бы, а проценты будут существенно выше. А если бы человек постарался не запятнать свою кредитную историю, тогда у него бы получилось взять заем на более выгодных условиях.

Но его оплата даст возможность возродить доверие банкиров, этот первый после просрочки кредит будет самым важным, если его закрыть вовремя, то в большинстве случаев дальше не будут возникать вопросы по старой истории. Об чем свидетельствует не один отзыв восстановивших КИ и это проще, чем задавать в сети вопросы в стиле: подскажите, есть ли банки который не смотрят историю; где взять кредит с плохой КИ.

Если у человека стабильная финансовая ситуация, то один случай непроплаты, не поставит крест на его истории на всю жизнь, но с некоторыми неудобствами приходиться мириться и работать над их устранением и искать выход из положения путем улучшения своего материального положения без помощи банка. Это выгоднее, чем узнавать, как можно обойти контроль банка, хотя частенько это может удаваться.

Как банки проверяют кредитную историю

​Каждое банковское учреждение имеет индивидуальный набор критериев проверки потенциального заемщика.

Как правило, проверяется уровень заработка клиента, соответствие анкетных данных паспортным, наличие регистрации прописки, наличие или отсутствие личной собственности и другое.

Проверка клиентской кредитной истории осуществляется в обязательном порядке. Так, каким же способом проводится проверка кредитной репутации и как она может повлиять на получение кредита?

Поэтапная процедура проверки кредитной репутации клиента

Сегодня на территории РФ функционирует 4 крупных и 20 мелких бюро кредитных историй (далее БКИ). Каждое банковское учреждение самостоятельно подбирает БКИ для дальнейшего сотрудничества и передачи сведений о своих клиентах.

Процедура проверки кредитной репутации проходит в несколько этапов:

  1. После того, как клиент подал в банк заявку на оформление кредита, финучреждением формируется и отправляется запрос в Центральный каталог кредитных историй. Таким способом можно узнать, в каком из БКИ находится кредитная история заявителя.
  2. Получив необходимую информацию, банк подает заявку в одно из предложенных БКИ и запрашивает предоставить кредитную историю заявителя.
  3. Далее, БКИ выполняет сверку сведений, предоставленных в заявке, с информацией, которая находиться непосредственно в базе (клиентские паспортные данные, ФИО и т.п.). На основании проведенного анализа информации, БКИ формирует отчет и отправляет его в банк.
  4. Банковское учреждение получает отчет из БКИ, проверяет и оценивает полученные сведения и выносит соответствующее решение, касательно кредитования клиента.

Решение о выдаче займа клиенту принимается, основываясь на проанализированной информации, а также с учетом следующих факторов:

  • скоринговый бал;
  • информация, которая была получена в результате проверки службой безопасности;
  • итоги риск-менеджера;
  • соответствие установленным требованиям: необходимый уровень заработной платы, стаж работы, возраст заемщика и т.д.

Время предоставления отчета о платежной репутации клиента зависит от деятельности конкретного БКИ. Одна организация формирует отчет через 1-2 дня, а другая максимально оперативно – в течение нескольких минут.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Отчет о кредитной истории включает в себя 4 составляющих:

  1. Титульная страница, которая содержит всю информацию, требуемую для проведения идентификации клиента.
  2. Основная – сведения об обязательствах по открытым и закрытым кредитным продуктам (размер кредитных средств, период исполнения, вид кредитования, срок и количество просроченных платежей и т.п.).
  3. Дополнительная – содержит данные, касательно источников формирования кредитной истории.
  4. Информационная – вносится информация о выдаче кредитов или об отказе, при этом прописывая причину отказа.

Выполнить официальный запрос о состоянии кредитной истории клиента могут только те банковские учреждения, которые заключили договора с БКИ. Более того, чтобы отправить запрос о предоставлении требуемой информации, банк должен получить непосредственное согласие клиента.

На сегодняшний день основная масса банковских учреждений задействуют обязательную проверку кредитной истории, в особенности, если дело касается оформления крупных кредитных продуктов или же ипотечных программ.

Тем не менее, существуют банки, которые не всегда запрашивают кредитную историю клиента. Отметим, что даже крупные финансовые учреждения, которые работают на рынке достаточно долго и имеют безупречную репутацию, выдают кредиты без проверки клиентов в БКИ.

Как правило, существующие потенциальные риски полностью нивелируются высоким процентом кредитования.

На что может повлиять кредитная история?

Кредитная история – один из основных факторов, который оказывает непосредственное влияние на принятие решение о предоставлении кредита. Клиентам, имеющим положительную кредитную репутацию, могут предоставляться займы с пониженной ставкой.

Как правило, такие предложения являются доступными исключительно постоянным и благонадежным клиентам. Впрочем, в любой ситуации хорошая кредитная история способна значительно сократить сроки рассмотрения банком заявки на займ.

В момент принятия решения о выдаче кредита, банковские учреждения руководствуются сведениями о клиенте за последние несколько лет (1-3 года).

Отметим, что старые просрочки не учитываются и не берутся во внимание.

Очередной положительной чертой хорошей кредитной истории является реструктуризация займа, но при условии, если все кредитные обязательства полностью выполнены.

Процесс проверки кредитной истории

Процесс проверки кредитной истории банком достаточно прост. В первую очередь, чтобы получать от БКИ информацию, каждый банк подписывает договор с одним или несколькими БКИ, за что платит им деньги. А дальше процедура простая и быстрая.

  1. Банк получает у своего потенциального заемщика согласие на получение его КИ.
  2. Отправляет в БКИ запрос и согласие клиента.
  3. Банк получает данные сразу в электроном виде.
  4. Принимает решение по вашему кредиту.

Если кредитная история будет испорчена, банк вправе вам отказать, но не обязан.

Кредитная история в БКИ — это информация о кредитах и кредитных картах, сюда не относятся вклады или сберегательные сертификаты.

Определяем степень испорченности

Если ваша кредитная история испорчена, или, как любят себя жалеть должники, подпорчена, то это не значит, что кредит вам не дадут. Каждый банк по своему определяет степень испорченности долговых обязательств:

  • если это единственная просрочка до 10 дней – 90% банков готовы с вами работать;
  • если до 10 дней просрочка регулярная и кредит закрыт – около 50-60% банков могут пойти вам на встречу;
  • при просрочке более 10 дней и с закрытым кредитом вы можете попытать счастья только у 10-20% всех банков России;
  • при непогашенном кредите с просрочками шансов получить на свое имя кредит у вас нет.

существенно не влияет на кредитную историю, информация о просрочках остается, только с той разницей, что долг считается закрытым. Банк продает долг коллекторам по истечении двух и более месяцев задолженности, после чего направляет информацию в БКИ о просрочке и о закрытии долга. Таким образом, даже если вы не погасили долг, и он остается незакрытым у коллекторов, то в БКИ он будет считаться погашенным.

Как исправить плохую кредитную историю

Человек, который много раз пользовался услугами различных банков для приобретения тех или иных видов услуг и товаров, имеет достаточно большую кредитную историю, которая не всегда может быть хорошей, то есть человек может иметь и . Кредитная история может стать даже тогда, когда вы просто задержали выплату всего на несколько дней или просто иметь задолженность по . Что же делать в этом случае кредитополучателю, если ему срочно требуются деньги и возможна ли вообще выдача займа подобному клиенту? Если вы оказались в числе тех клиентов, которые столкнулись с подобной неприятностью, то прежде всего, следует выяснить по какой именно причине это произошло. Если же причина вам известна, то необходимо продумать пути к ее устранению. Необходимо предпринять все возможные меры, для того, чтобы доказать, что в настоящее время вы являетесь добросовестным клиентом и будете выплачивать деньги в срок. Например, предоставить квитанции о в срок выплачиваемых коммунальных платежах либо алиментах, во время погашенных кредитах.

Может случиться такая ситуация, когда вы оказались в списке должников совершенно случайно, то есть вас кто-то перепутал с другим недобросовестным клиентом, и вся ответственность за его долги легла на ваши плечи. В этом случае, если не выходит доказать свою невиновность мирным путем, то есть путем предоставления доказательств, что в должниках были не вы, а совершенно другой человек, то рекомендуется , потом написать жалобы в Центробанк и Роспотребнадзор, а если и это не помогло то следует обратиться в суд с требованием опровергнуть вашу виновность.

Какие займы не потребуют проверки

Если физическое лицо задаётся вопросом о том, какие банки не смотрят на кредитную историю, то это значит, что в прошлом у него не всё чисто. Возможно, прежние кредитные платежи были просрочены по различным причинам, и теперь этот факт может стать поводом для отказа в выдаче нового займа.

Для людей, попавших в собственную ловушку, существуют особые формы кредитования. Также обратиться за помощью можно в лояльный банк, в котором не потребуется проверка кредитной истории.

Первым признаком того, что финансовую организацию не заинтересует прошлое клиента, являются максимально короткие сроки одобрения заявки при минимальном количестве документации. Также кредитное учреждение мало интересуется предыдущей историей по причине того, что банковский кредит имеет завышенную процентную ставку, и все возможные риски заложены в сумму.

В случае если клиент способен подтвердить свою платёжеспособность соответствующими документами, довольно долго работает на одном месте, имеет трудоспособный возраст и может дать в виде обеспечения кредита залоговое имущество или надёжного поручителя, то он вправе рассчитывать на положительное решение, несмотря на подпорченную кредитную историю. Также предпочтение отдаётся давним проверенным клиентам банка, которые имеют расчётные и зарплатные счета.

Какие банки могут одобрить кредит с просрочками

  1. Связь-Банк — процентная ставка 10-16,9%, сумма 30 тыс.-3 млн. рублей, срок от полугода до 5 лет. Комиссии нет, обеспечение не требуется, нужна справка о доходах. Решение принимают в течение 2 дней.
  2. Райффайзен Банк — процентная ставка 9,99-11,99%, сумма 90 тыс.-2 млн. рублей, срок 12-60 месяцев. Обеспечение не требуется, решение принимают в течение 2 дней.
  3. Московский Кредитный Банк — процентная ставка 10,9-24,5%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок до 5 лет. Подтверждение дохода не требуется, заявку рассматривают в течение 3 дней при предъявлении паспорта.
  4. Бинбанк — процентная ставка 10,49-17,49%, сумма 50 тыс.-2 млн. рублей, срок 12 месяцев. Заявку рассматривают в течение 3 дней.
  5. Альфа-Банк — по программе «Наличными» процентная ставка 10,99-22,49%, сумма 50 тыс.-3 млн. рублей, срок 1-5 лет. Комиссии нет, решение принимают в течение 1-2 дней.

Другие предложения банков:

  1. Ренессанс Кредит — от 10,5% годовых, до 700 тыс. рублей;
  2. Восточный Экспресс Банк — от 11,5% годовых, до 500 тыс. рублей;
  3. ОТП Банк — от 14,5% годовых, от 400 тыс. рублей;
  4. Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 16,9% годовых, до 600 тыс. рублей;
  5. Хоум Кредит Банк — от 10,9% годовых, до 1 млн рублей;

Виды наиболее доступных займов, не требующих проверки

При поиске кредита без проверки кредитной истории следует в первую очередь обращать внимание на вид займа. Оказывается, в финансовой практике существуют такие денежные ссуды, которые выдаются без проверки прошлого.

К таким видам относятся:

  • Кредиты, выдаваемые под залог транспортных средств, объектов недвижимости и ликвидных ценных бумаг;
  • Товарный кредит, который оформляется по паспорту прямо в магазине на покупку различной бытовой техники и предметов одежды. В этом случае приобретаемый товар автоматически становится залоговым обеспечением.

Все эти виды займов не несут большие финансовые риски в случае невозврата денег. Банк просто продаёт залоговое имущество и восстанавливает понесённые затраты. В случае ипотечного кредитования финансовые организации всё же более внимательно изучают прошлую кредитную историю, так как регулярные задержки на протяжении многих лет могут отразиться на финансовом результате кредитора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

8 − три =