Как взять кредит без кредитной истории: основные особенности и список банков

Сводная информация об отношениях физических лиц с кредитами и займами хранится в Бюро кредитных историй. Это обширная база данных, куда кредитные организации сообщают данные о заявках и выдаваемых кредитах и о том, как конкретный заемщик производит платежи. В обмен на предоставленную информацию банки, выдающие кредит, запрашивают кредитные отчеты о потенциальных клиентах для принятия решений по заявкам.

Где оформить кредит без кредитной истории

Кредитование в торговых центрах в целях приобретения конкретных товаров. Такой продукт предусматривает одобрение небольших сумм – в пределах стоимости предметов обихода, бытовой техники и иных потребительских товаров. Как правило, в кредит можно купить вещь не дороже 20-30 тысяч рублей. Кредитная история или ее отсутствие не являются препятствием для покупки товара в долг, а возможные риски банка – партнера магазина компенсируются повышенной ставкой.

Кредитные карты — наиболее разумный способ для начала кредитной истории. Такие продукты одобряются многим клиентам, так как имеют небольшой лимит (в пределах 50-100 тысяч) и менее лояльную по сравнению с потребкредитами процентную ставку. Весомым преимуществом пластика является льготный период – за это время заемщик может вернуть взятую сумму без процентов.

Важно отметить, что кредитные карты – это средство для безналичных расчетов. При снятии с такого пластика наличности придется заплатить внушительную комиссию.

Потребительские банковские продукты. Многие финансовые структуры, такие как Банк ВТБ, Почта Банк, СКБ Банк предоставляют денежные займы на любые потребности клиентам с нулевой КИ. Суммы могут быть разными – до 500 тысяч рублей (Ренессанс Кредит), или более значительными — до 1-2 млн. руб. (Почта Банк, Банк ВТБ, Ситибанк). Сроки кредитования для новых клиентов также ограничены – от года до 5-7 лет. Важно отметить, что наличие залога или поручительства может существенно повысить шанс на одобрение кредита.

Микрозайм в МФО. Эти структуры с радостью одобрят ссуду любому гражданину РФ, возраст которого соответствует общим требованиям (18-75). Однако такой продукт имеет и ряд недостатков:

  • Внушительная процентная ставка, которая исчисляется не за годовой, а за суточный период, и может составить до 700 % в год.
  • Крайне сжатые сроки возврата суммы займа с процентами. Человеку, обратившемуся впервые, редко одобрят микрозайм длительностью более месяца.
  • Ограниченные суммы микрокредитов – лояльным заемщикам обычно одобряют до 50-100 тысяч, а тем, кто пришел за займом в первый раз – до 10-15 тысяч.

Пакет документов, требуемых банками от заемщиков без КИ, выглядит стандартно:

  • Паспорт с российским гражданством;
  • Документы о наличии официального трудоустройства и дохода;
  • Иногда – какой-либо дополнительный документ (к примеру, СНИЛС);
  • Документы на предмет залога (если таковой предусмотрен условиями кредитной программы).

Помните, что при оформлении первого займа претендовать на программы «кредиты по двум документам» не стоит, так как следует в начале повысить уровень доверия кредитора к себе.

Микрофинансовые структуры не требуют от клиентов никаких иных документов, кроме паспорта РФ и реквизитов пластика, куда будут зачислены заемные средства. Оформить такой микрозайм можно как в офисе компании, так и онлайн, путем заполнения анкеты.

Как проверяется кредитная история

Следует знать, что проверка вашего кредитного дела — это доступ к личной информации. Чтобы финансовая организация могла ее изучать, ей необходимо письменное согласие от вас. Проще всего взять кредит без проверки кредитной истории, не давать разрешения на изучение своего дела. Тогда займодавец будет стоять перед выбором:

  • отказать и потерять потенциального клиента;
  • выдать рискованный займ.

Если заемщик предоставляет достаточное обеспечение, созаемщиков, поручителей, подтверждает свои доходы официально, то терять его нет смысла. На этом основывается политика МФО и мелких банков. Магнаты банковского дела подходят к вопросу более скрупулезно, отказ от доступа к информации автоматически приравнивается к отказу в кредите. Основная масса займодавцев включает пункт о согласии на предоставление конфиденциальной информации уже в заявку на кредит. Но способов получить эти данные существует множество. Если кредитор заранее заложил большие проценты в обмен на рискованность сделки, то он может позволить себе провести поверхностный анализ:

  • проверяют по собственной базе. Если в данном конкретном банке вы не в должниках, то бояться нечего;
  • проверяют по единой банковской базе. Это специальная негосударственная сеть, не имеющая отношения к . В ней банки делятся собственными черными списками без каких-либо подробностей о попадании туда клиента. Т.е. имеется только Ф.И.О., если возникают сомнения, то можно обратиться в Бюро;
  • проверяют через региональное Бюро Кредитных историй. Нет необходимости ждать долгого ответа от перегруженной центральной базы, если есть лицензированные организации, имеющие в наличие кредитные дела по своему региону.

Кредитор может выбрать один или несколько способов, все зависит от исходных «характеристик» заемщика. Как правило, займодавец не настроен, платить лишние деньги за запросы в БКИ (для них они платные).

Взять кредит без отказа миф или реальность

Уверенность в том, что на заявку не будет отрицательного ответа, может значительно ускорить оформление займа. В этом случае не придется тратить время и силы на поиск альтернативных вариантов.

Прежде всего, важно понять, существуют ли в реальности компании, в которых можно получить кредит без отказа? Сразу отметим, что формулировка вопроса, которым задаются заемщики не совсем правильная. Банки не могут позволить себе выдавать кредиты всем подряд, не задумываясь о последствиях

Это сильно пошатнет их финансовую устойчивость.

Тем не менее, значительно повысить вероятность положительного решения под силу практически каждому. Для этого достаточно соблюсти несколько несложных правил:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  • все указанные в заявке данные должны быть максимально достоверны (если сотрудник спрашивает о кредитной истории, не стоит ничего скрывать, делая упор на то, что вы исправились);
  • при наличии в качестве залога можно предоставить машину, квартиру и другое ценное имущество;
  • минимизировать возможность отказа можно, собрав максимум документов. Это могут быть справки о зарплате и других доходах, копия трудовой книжки.

Кредитная история и кто имеет доступ к ней

Принимая решение о возможности предоставления кредита, банк рассматривает множественные факторы, но первое, на что обращают внимание сотрудники, проверяющие платежеспособность клиента (андеррайтеры), это состояние кредитной истории. Формируется она на основе информации о допущенных ранее просрочках и неуплатах

Даже незначительное нарушение срока выплаты – повод оказаться в «черном списке» неблагонадежных клиентов, а в 80% случаев это веское основание для отказа в выдаче очередного кредита.

Сегодня плохую КИ имеют многие россияне, к сожалению, при этом информация в ней хранится в ней до 15 лет, после чего «обнуляется». Доступ к ней может получить сотрудник любой организации, не говоря уже о специалистах банков. Мало того, проверить ее можете и вы, воспользовавшись услугами специальных серверов. На эту информацию обращает внимание большинство финансовых учреждений, хотя в некоторых случаях банки закрывают на это глаза, но это касается преимущественно молодых организаций. Это, скорее, исключение из правил, и получить заем без проверки КИ вряд ли получится, как и избавиться от негативной информации, в принципе.

Важно! В рекламных изданиях можно встретить предложения от тех, кто готов очистить вашу кредитную историю, за определенную плату, конечно. На самом деле сделать это невозможно, так как информация эта конфиденциальная и находится на контроле в Центробанке России.

Особенности использования предложения

В кредитной истории гражданина отражается информация обо всех полученных займах и особенностях их погашения. Сбором информации занимается БКИ. Организация получает данные от своих партнеров. В их перечень входят:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • страховые и лизинговые компании;
  • кредитные союзы;
  • иные финансовые институты, предоставляющие деньги в долг.

Перед выдачей нового займа, учреждение анализирует информацию о рейтинге заемщика. На основании данных компания формирует представление об обязательности претендента на получение денежных средств и принимает решение об одобрении заявки или отказе в предоставлении займа.

Кредит наличными без кредитной истории взять сложно. Изучая заявку, банки не могут заранее знать, какой риск им сулит взаимодействие с потенциальным клиентом. Поэтому кредит без кредитной истории предоставляют не все организации. Условия выдачи денег будут более суровыми. Заемщику, впервые обращающемуся в банк, будут доступны не все виды кредитов. Человек сможет оформить:

  1. Микрозайм. Услугу предоставляют микрофинансовые организации. Они выдают деньги практически всем. Однако сотрудничество с ними невыгодно. Размер переплаты составит 1–2% в сутки, а максимальная сумма займа до 30000 руб. Деньги нужно вернуть в течение 30 дней. Прибегать к получению микрозаймов стоит только в ситуации, когда воспользоваться иными способами нельзя.
  2. Кредитную карту. Способ является альтернативой стандартному потребительскому кредитованию. , человек получит определенный лимит, в рамках которого сможет совершать операции. Вернув долг в установленный срок, человек сможет вновь пользоваться капиталом. Кредитные карты имеют льготный период. Обычно его продолжительность составляет 50–55 дней. Лимит кредитной карты может доходить до 1 млн. руб., а размер переплаты составляет 25–50% в год. Срок возврата заемщик определяет самостоятельно. Ежемесячно он должен вносить минимальный платеж в размере 5–10% от суммы долга по карте.
  3. Кредиты на приобретение товаров в магазинах. Способ получения денег в долг отличается быстрым оформлением. Ответ банка можно узнать уже в течение 15 минут. Займы предоставляются на короткий промежуток времени. Обычно не более чем на 1 год. Величина займа составляет около 20000 руб.

Гражданин, желающий взять кредит наличными без кредитной истории, может подать заявку и на получение стандартных займов. Деньги будут предоставлены, если человек имеет достаточный уровень дохода. Однако банк может отклонить заявку без объяснения причин.

Банки, выдающие средства клиентам с плохой КИ

Главным недостатком кредитов, предлагаемых МФО, является их сумма, а она, как правило, незначительная. Если вы имеете плохую кредитную историю, уверены в своих финансовых возможностях и хотите получить значительную сумму, лучше обратиться в один из банков, готовых пойти на риск:

  • «Восточный банк», предлагающий деньги клиентам с плохой КИ. Процентная ставка составляет 12% в год, а для тех, кто имеет проблемы, это 17-19%, и рассчитывать на большие суммы не приходится.
  • «Совкомбанк», где вы можете без проблем получить до 100 тысяч рублей, если вы россиянин в возрасте 20-85 лет, и можете подтвердить свою платежеспособность. Кредитная история в этом случае не главное.
  • Банк «Тинькофф» — самый лояльный к заемщикам с плохой кредитной историей банк, работающий онлайн, без офисов. Это единственная организация, предлагающая кредиты, начиная с 18-летнего возраста, а получить заем могут даже студенты и пенсионеры. При одобрении заявки, а процент этого большой, карту с нужной суммой вам доставит на дом курьер.
  • «СКБ-банк» также работает с «проблемными клиентами», при этом он все равно изучает вашу репутацию, но процент отказа на порядок ниже, чем в других финансовых организациях.
  • Банк «Ренессанс Кредит», завершающий наш рейтинг финансовых учреждений, готовых закрыть глаза на плохую историю заемщика. Информацию о клиенте, конечно, проверят, и, возможно, предложат микрокредит, но по завышенной ставке (20-45% в год).

Таким образом, даже если вы имеете плохую финансовую историю, но хотите получить кредит, не отчаивайтесь. Обращайтесь в банки и МФО из нашего списка, ищите другие банки и организации, занимающиеся кредитованием проблемных клиентов.

Старайтесь также избавиться от плохой репутации, а сделать это можно несколькими способами: взяв кредит в региональном банке или купив товар в рассрочку.

Не допустить попадания в БКИ можно, договорившись с банком о реструктуризации или отсрочке долга, в котором уже открыто кредитное дело, ведь избавиться от негатива будет сложнее.

Микрофинансовые организации

Неплохой альтернативой срочным кредитам может стать обращение к услугам организаций, оказывающих услуги микрофинансирования. Единственное ограничение — это относительно небольшая сумма таких займов. Размеры микрозаймов крайне редко превышают 50 000 рублей, однако получить такой займ можно в течение 15 минут. Переплата по процентам в ряде случаев может превысить сумму самого микрозайма. Поскольку микрофинансовые организации не имеют возможности провести проверку благонадёжности плательщика, они вынуждены таким образом перекрывать высокую степень своего риска.

Еще одним минусом такого микрозайма служит короткий срок кредитования. Целью такого кредита служит предоставление плательщику небольшой суммы до зарплаты или на непредвиденные расходы. Конечно, изредка бывают исключительные случаи и МФО могут предоставить своему клиенту сумму до 100 000 рублей под залог квартиры или машины. Однако срок погашения задолженности при этом остается небольшим. Как правило, такие кредиты имеют целевой характер.

Моментальный займ на карту без проверок

Согласно условиям МФО, моментальные займы на карту без проверок онлайн предоставляются на срок от одного дня до нескольких месяцев. Некоторые МФО предоставляют долгосрочные займы на карту срочно без проверки, однако чаще всего такие программы рассчитаны на субъектов бизнеса, а не индивидуальных клиентов.

В отличие от банковских программ кредитные продукты с малым сроком погашения обладают рядом существенных преимуществ, несмотря на более высокие процентные ставки:

  • При оформлении краткосрочного займа онлайн на карту круглосуточно без проверок гораздо проще планировать свои расходы. Если вы берете банковский кредит на несколько лет, сложно предугадать, как будет развиваться ситуация. За такой длительный промежуток времени ваше материальное положение может радикально поменяться, и кредит рискует превратиться в непосильное бремя, в то время как краткосрочные займы без проверок на карту вы можете оформлять и быстро выплачивать, не принимая на себя долгосрочные платежные обязательства.
  • Займы онлайн на карту без проверок срочно предоставляются на сумму от 500 рублей до нескольких десятков тысяч. Этот вариант невероятно удобен, если возникли небольшие материальные затруднения. Например, можно быстро оформить займ до 5000 на карту без проверки и тем самым решить вопрос, где взять деньги на текущие расходы. Если же вы столкнулись с более серьезными расходами, на рынке микрофинансовых услуг представлены предложения по микрокредитам, сумма которых в десять раз выше. Таким образом, заемщики с любыми потребностями получают возможность удовлетворить свои запросы в финансах. Легко убедиться, что займ на банковскую карту без проверок ‒ выгодная альтернатива банковскому кредиту, сумма которого обычно существенно больше, что в свою очередь увеличивает кредитную нагрузку.
  • Отсутствие комиссий ‒ еще одна причина взять займ на карту быстро без проверок. При оформлении банковского кредита договором в большинстве случаев предусмотрены комиссии за досрочное погашение. В свою очередь клиентам, желающим срочно взять займ на карту без проверок, предлагается возможность самостоятельно выбрать период пользования заемными средствами и удобный график выплаты долга. Займы быстро без проверок на банковскую карту можно погашать в несколько этапов или одним платежом. Комиссии за досрочное погашение полностью исключены, как и всевозможные «скрытые» проценты.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

14 + 19 =