Где взять кредит наличными под низкий процент: актуальные предложения и условия

Потребительские кредиты – это займы, которые оформляются гражданами в банке в наличной или безналичной форме. Целью кредита может быть любая покупка (телевизора, холодильника, компьютера), оплата услуг (туристической путевки, курсов, лечения) или получение наличных денег для решения повседневных нужд. Потребительские кредиты могут быть целевые и нецелевые, с обеспечением или без. Под потребительскими кредитами на Сравни.ру подразумеваются займы наличными, а также кредиты на товары и услуги.

Как добиться минимального процента

Банки начинают кредитовать физических лиц под потребительские нужды наличными, как правило, с 15 000 рублей. Меньшая сумма находится в ведении ниши микрофинансирования. практически на любую сумму.

Чтобы не переплачивать в магазинах по кредиту – всегда стоит узнавать о возможности получения рассрочки. Документально это закрепляется, как скидка магазина, возмещающая клиенту процентную ставку по кредиту, фактически для человека это беспроцентный кредит, позволяющий не копить, а пользоваться техникой или вещью уже сегодня, не имея на руках всей суммы денег.

Если речь идет о кредитовании наличными, добиться минимального процента при взятии потребительского кредита можно благодаря нескольким способами:

  1. Во-первых, необходимо искать максимально выгодные предложения. Начинать нужно с банка, занимающегося перечислением заработной платы. Как правило, эти организации готовят для своих клиентов индивидуальные предложения, отличающиеся по-настоящему интересными условиями. Время от времени различные банки приурочивают уникальные условия кредитования к праздникам. Некоторые банки предоставляют послабления по ставке определенным категориям граждан, например, работникам бюджетной сферы, или обладателям солидного стажа работы.
  2. Во-вторых, необходимо иметь возможность предоставить максимальное количество документов, подтверждающих личность, уровень дохода, стаж работы и наличие движимого и недвижимого имущества. Еще будет нелишним предупредить знакомых и работодателя о возможном звонке из кредитной организации. Чем более убедительную характеристику потенциальному клиенту дадут его знакомые, тем больше шансов получить положительный ответ по заявке.
  3. Третья возможность, позволяющая минимизировать переплату за пользование заемными средствами, — максимально возможное уменьшение срока кредитования. Самые выгодные условия предоставляются на срок менее года. Так можно получить даже солидную сумму без обложения ее серьезными процентами.

Какие способы погашения микрокредитов существуют

Проблем с получением срочного займа под низкий процент с сервисом «Займы Онлайн» быть не должно. При самом неблагоприятном раскладе можно подавать заявки сразу в несколько МФО. Одна из них точно ответит положительно.

Второй вопрос касается возврата средств. Рассчитываться с компаниями-кредиторами нужно обязательно и к тому же своевременно. На это есть 3 причины:

  1. Не известно, когда еще могут понадобиться деньги. Возможно, уже в скором будущем придется снова обратиться за онлайн-займом.
  2. Злостный неплательщик попадает в «черный список», что сводит его шансы на получение нового микрокредита практически к нулю.
  3. При выявлении просрочки компания-кредитор передает данные о клиенте в коллекторское агентство, а иметь дело с его служащими очень неприятно. Клиент-штрафник регулярно получает звонки с требованиями вернуть долг.

С другой стороны, аккуратная выплата одного займа повышает доверие кредитора к заемщику. В следующий раз ему предоставляют более выгодные условия.

В первую очередь это – большая сумма займа. Если в первый раз заемщик-дебютант получил несколько тысяч рублей, то в следующий раз кредитный лимит ему наверняка увеличат до пары десятков или сотен тысяч.

Также многие микрофинансовые компании предоставляют своим добросовестным постоянным клиентам всевозможные бонусы: от понижения процентной ставки – до всяческих скидок и программ лояльности.

Все варианты погашения кредитов указаны на портале «Займы Онлайн». Перечень располагается под названием каждой МФО. Среди имеющихся возможностей – перевод денег на КИВИ/Яндекс кошелек, оплата через Евросеть и пр.

Потребительский кредит

Этим термином принято называть денежные средства, предоставленные банковской структурой заемщику для утоления его нужд. Получить такой заем может исключительно физическое лицо, а деньги должны быть потрачены на вещи, не связанные с предпринимательской деятельностью. Максимальный срок потребительского кредита чаще всего не превышает 2–3 лет, а в некоторых случаях может достигать 60 месяцев.

Сделать предварительный расчет средств, которые придется переплатить в том или ином финучреждении, чаще всего можно и самостоятельно. Большинство банков предлагает использовать для этого калькулятор потребительского кредита. Найти его можно на официальном сайте организации, выдающей деньги.

Отправляясь в банк, стоит предварительно изучить требования, которые там предъявляют к заемщикам. Очень часто клиенты просто полагаются на рекламу, в которой финучреждения «забывают» сообщить, что низкий процент по потребительскому кредиту предлагается лишь для определенной категории граждан.

Актуальные предложения

Приведём в пример несколько актуальных предложений ведущих банков.

  1. СбербанкНа данный момент — самое обширное по площади распространения банковское учреждение, что несомненно является его плюсом. В некоторых регионах соперники Сбербанка просто не представлены или находятся только в ближайшем соседнем городе — в таких случаях местонахождение офиса является одним из главных условий. Ставка начинается от 12,9%. Особые условия предоставляются военнослужащим-участникам накопительно-ипотечной системы (НИС), получателям зарплаты в Сбербанке, а также пенсионерам. Пороговая сумма без обеспечения — 3 000 000 рублей. С обеспечением (в данном случае поручительство) — до 5 000 000 рублей.
  2. АльфаПрогрессивный банк, активно внедряющий в свою работу и жизнь своих клиентов современные технологии. Из плюсов — быстрое оформление и минимум требований для клиента (если он не решит воспользоваться специальными предложениями, что относится уже к другому сектору кредитов), а также большой технический спектр возможностей пополнения кредитного счёта вплоть до пополнения через терминалы около остановок и метроОдно важное условие среди прочих — отсутствие текущей задолженности перед другим банком/микрофинансовой организацией.
  3. РоссельхозбанкНадёжный вариант для тех, кто желает взять деньги под неопределённые цели. Но будьте внимательны! РСХБ имеет очень много факторов снижения ставки и перед тем как зайти в офис и поинтересоваться под какой процент дают потребительский кредит — расскажите консультанту о всех тонкостях. При совокупности многих факторов ваша ставка может составить всего 11,5%! Среди них: получение зарплаты на карту РоссельХозБанка, сфера работы (пониженная ставка для «бюджетников»), статус «надёжного клиента».

Почему дешевый кредит может оказаться дорогим

Даже самый выгодный потребительский кредит после детального рассмотрения может оказаться непомерно дорогим. Почему так происходит?

Дело в том, что многие организации включают в программу скрытые комиссии и процентные ставки. Такие «довески» могут значительно увеличивать итоговую сумму переплаты. Чтобы не остаться неприятно удивленным, уточняйте полную итоговую сумму переплаты еще до подписания договора.

Многие банковские учреждения внедряют практику навязывания дополнительных услуг. Например, страхование кредита или самого клиента. Если следовать букве закона, то подобные услуги обязательными не являются и вы можете от них отказаться. Но на практике это приводит к тому, что будет увеличена.

Обращайте внимание на факт возможности досрочного погашения без начисления штрафа. Внимательно читайте условия возврата.

Некоторые договоры могут содержать довольно жесткие условия. Если вы опоздаете хоть на минуту, вам выставят такой штраф, что и низкого процента не захочется.

Внимательно читайте условия возврата. Некоторые договоры могут содержать довольно жесткие условия. Если вы опоздаете хоть на минуту, вам выставят такой штраф, что и низкого процента не захочется.

В общем, уловок существует множество. Поэтому прежде чем позариться на супернизкий процент переплаты, необходимо внимательно изучить все возможные риски.

Если вы ищете вариант оформления кредита с минимальной процентной ставкой, следует знать еще и такой факт. Оформление услуги самостоятельно через интернет может немного сэкономить ваши деньги. Дело в том, что многие банки предлагают сниженный процент именно по онлайн-заявкам.

Что следует учитывать

Чтобы выбрать потребительский кредит с низкой процентной ставкой, клиенту надо ознакомиться с предложениями нескольких банков. Причем сейчас это удобно сделать через Интернет. После ознакомления с несколькими программами получится выбрать наиболее приемлемую.

Большинство банков делает рекламу, заманивая клиентов якобы совсем низкими процентами. На каждом объявлении мелким шрифтом написано, какие условия действуют, а также на кого они распространяются. Это свидетельствует о том, что не всем доступны подобные услуги. У каждого человека есть право подачи заявки, а процент, сумма и другие условия могут отличаться от тех, которые обозначены в рекламе.

Последней новинкой является онлайн-заявка без посещения офиса. Клиент может оформить анкету на сайте банка, и ему кредит одобряется. После этого все равно надо посещать офис с документацией, а условия кредитования могут быть другими.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Прежде чем оформлять кредит, необходимо ознакомиться с условиями его предоставления. Это позволит правильно рассчитать свои возможности, чтобы в дальнейшем получилось все выплатить.

Что требуется для получения микрозайма под низкий процент

Многие думают, что оформление займа через интернет – это сложно и доступно только опытным пользователям. На самом деле, все с точностью до наоборот: оформить микрозайм онлайн гораздо проще, чем в банке.

В последнем от клиента требуют целую гору справок.

Важно убедить кредитора, что ты – надежный, платежеспособный заемщик. Необходимо принести с работы справку, подтверждающую стаж и высокую зарплату.

Если человек не трудоустроен, ему вообще не светит получить в банке кредит.

При онлайн-кредитовании все гораздо проще. МФО не требуют никаких документов, кроме паспорта. Никакие справки о доходах не нужны. Все, что требуется:

  • российское гражданство;
  • действительный паспорт РФ;
  • возраст – старше 18-ти.

Для получения доступа к ресурсу необходим компьютер и выход в интернет. Портал «Займы Онлайн» и сайты сотрудничающих с ним МФО устроены очень просто. Разобраться с ними может даже человек, очень слабо разбирающийся в интернете.

Выбор банка

Чтобы оформить выгодный потребительский кредит, нужно выбрать подходящий банк. Во всех городах есть много различных финансовых организаций. На каждом учреждении присутствует яркая реклама. Но не следует обращаться в первое же заведение.

Сначала необходимо внимательно изучить информацию о банках. Так получится выполнить сравнения предложений. На поиски уйдет некоторый период, поскольку потребуется изучить условия предоставления услуг. Некоторые кредитные организации обязательной услугой считают страхование, что занимает не меньше 1% от суммы займа.

Есть банки, предлагающие выгоды только заемщикам, которые обращаются вторично. Поэтому лучше всего ознакомиться с каждой организацией. Необходимо пользоваться онлайн-калькулятором, чтобы рассчитать финансовые возможности. Иногда бывает и такое, что высокая ставка будет выгодной для заемщика.

Взять займы под низкий процент онлайн это реально

Онлайн-кредитование сейчас все больше оттесняет обычные офлайн кредиты на второй план. Оспаривать его преимущества бесперспективно. Взять кредит через интернет – это значит:

  • потратить минимум усилий;
  • не собирать никакие справки, не искать залог или поручителя;
  • оформить кредит за 10-15 минут;
  • получить деньги не выходя из дома;
  • не тратить время на поездки в банк и общение с его персоналом;
  • решить свои финансовые трудности в любой момент.

В обмен на комфорт и скорость кредитующие онлайн микрофинансовые организации хотят получать максимальный доход. Это приводит к повышению ставок на онлайн-займы.

Однако нельзя сбрасывать со счетов и конкуренцию, которая в этой сфере бизнеса достигла сейчас пика. Самые умные и дальновидные владельцы МФО предпочитают понижать процентную ставку ради привлечения максимального количества клиентов.

Эта стратегия оправдывает себя, что доказывает успех передовых микрофинансовых компаний РФ. Они выдают займы на карту под низкий процент, благодаря чему многократно увеличивают свою клиентскую базу. Вот такие организации и представляет сервис «Займы Онлайн». Здесь можно взять по-настоящему выгодный микрокредит на любые цели.

Плохая кредитная история проблема только для банка

За годы существования российской банковской системы кредиты получали миллионы граждан. Среди них много тех, кто в разные годы не смог вовремя рассчитаться со своими долговыми обязательствами. Со временем они закрывали кредиты, однако КИ уже была испорчена.

Банки с такими гражданами предпочитают не сотрудничать. В крайнем случае – выдают совсем небольшие займы. Если у претендента на микрозайм есть еще несколько открытых кредитных договоров, на новый ему рассчитывать уже не стоит. Непременно будет отказ.

Все это касается только банков. МФО давно адаптировались к условиям российской действительности и выдают займы по паспорту под низкий процент даже тем, чья кредитная история далека от идеала. Благодаря порталу «Займы Онлайн» выдано более 5 миллионов микрокредитов. Среди них свыше 30% – займы клиентам с плохой КИ.

Как получить кредит с минимальной ставкой

Процентная ставка, которую указывают банки в своих предложениях – это всего лишь минимальный показатель или диапазон, куда будет входить ставка по вашему займу.

В большинстве случаев реальный размер процентной ставки определяется индивидуально для каждого заемщика. Ставка зависит от таких факторов:

  • Срок кредитования. Одни банки при увеличении периода кредитования повышают процентную ставку, другие наоборот уменьшают. Естественно, брать непродолжительный займ под более высокую ставку в большинстве случаев будет выгоднее, чем оформлять на пять-семь лет с немного меньшими процентами. Принять окончательное решение о том, какой срок погашения задолженности выбрать, поможет онлайн-калькулятор. Найти этот инструмент можно на официальном сайте любого банка.
  • Размер кредита. Небольшая сумма денег доступна не во всех компаниях. Часто при увеличении размера займа ставка уменьшается – так банки склоняют клиентов к оформлению больших кредитов. Как и в предыдущем случае, выбрать оптимальный размер займа поможет калькулятор. Он не только рассчитает размер ежемесячного платежа, но и вычислит сумму переплаты и число платежей.
  • Особенности программы. Нецелевые займы всегда менее выгодны по сравнению с целевыми. Взять кредит в банке под минимальный процент на покупку конкретных товаров можно по меньшей ставке, чем просто наличными на потребительские цели без уведомления банка. В случае с автомобильным и ипотечным кредитом играет роль наличие государственной поддержки. Например, займы на покупку отечественных автомобилей с государственным субсидированием выдаются со ставкой от 6% годовых.
  • Дополнительные услуги. Отличный способ взять кредит под минимальный процент – взять деньги вместе с покупкой добровольного страхования жизни и здоровья. Многие банки повышают ставки, если клиент отказывается от страховки либо запрещает передавать договор третьим лицам по цессии.

Большое влияние на размер ставки по займу имеет и сам заемщик, а точнее его платежеспособность. Банк внимательно оценивает заемщика, изучает его кредитную историю и предоставленные документы. На основе этого выносится решение – какую сумму, на какой срок и под какой процент следует предоставить.

Чтобы получить минимальный процент по потребительскому кредиту, нужно подтвердить официальный доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также принести документы, подтверждающие текущий и общий стаж работы.

Как взять деньги в долг под низкий процент через сервис Займы Онлайн

Для получения микрозайма под самую выгодную процентную ставку справа на странице необходимо найти колонку «Виды займов» и в ней – вкладку «Под низкий процент». Перейдя благодаря ей на нужную страницу, пользователь получает доступ к списку компаний, предоставляющих кредиты под самый выгодный процент.

Далее в предложенном списке необходимо выбрать МФО, соответствующую всем требованиям заемщика. Для этой цели на ресурсе есть фильтр. Он поможет отсортировать лучшие предложения по:

  • рейтингу;
  • сумме займа;
  • сроку;
  • процентной ставке.

Выберите то, что считаете приоритетным и кликните на соответствующее поле. Система сама выстроит предложения, выведя на первые места наиболее подходящие по критерию отбора компании. Затем клиенту нужно будет подать заявку на кредит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четырнадцать + один =