Пусть Ваши желания сбываютсяКредит пенсионерам под залог недвижимости

Банки, выдающие кредит пенсионерам под залог недвижимости

1. Сбербанк. Пенсионерам главный банк РФ предлагает следующие условия:

• До 10 млн. рублей;• Ставки от 15.5%;• 20-летний срок кредитования, если на момент возврата ссуды пенсионеру будет не больше 75 лет.

2. «Россельхозбанк». Кредит можно получить до 65 лет.

• До 1 млн.;• 21,5-23,5%;• До 60 месяцев.

Если пенсия начисляется на счет, открытый в «Россельхозбанке», можно рассчитывать на снижение ставки.

3. «Райффайзенбанк». Кредит предлагается пенсионерам до 60 лет, имеющим минимальный доход 20 000/месяц, который требуется подтвердить официальными документами:

4. «Еврокоммерц Банк». Здесь возраст пенсионера на момент возврата займа немного (до 81 года) выше, но по остальным параметрам этот банк уступает предыдущим трем финансовым организациям:

• До 550 000;• От 28%;• До 62 месяцев;5. «АК Барс». Здесь погашение ограничивается 65-летним возрастом:

• До 200 000;• От 21,5%;• До 60 месяцев.

6. «Автовазбанк». По возрасту предлагает аналогичное «АК Барс» погашение займа:

• Любая сумма;• От 24%;• До 84 месяцев.

Особенности кредита пенсионерам под залог квартиры

При выборе программы необходимо учитывать возраст, так как максимальные цифры в разных банках могут существенно различаться. Помимо этого, человек в большинстве случаев должен отвечать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • стабильный доход, который должен быть подтвержден документально;
  • будет выполняться страхование жизни и здоровья заемщика;
  • наличие положительной или хотя бы не отрицательной кредитной истории.

Обращаем ваше внимание, что конкретные требования необходимо уточнять в интересующем вас банке. Помимо этого, кредитно-финансовая организация может предъявлять определенные требования к предмету залоговой недвижимости

Обязательно уточните этот момент у сотрудников банка.

В некоторых случаях может потребоваться привлечение поручителей трудоспособного возраста. Данный аспект обычно обсуждается в индивидуальном порядке.

Для упрощения поиска подходящего предложения можно воспользоваться услугами специализирующихся организаций-посредников. Специалисты в сфере кредитования смогут быстро сориентироваться в доступных для вас предложениях, вам останется лишь сделать окончательный выбор. Оставить можно через наш сайт.

Как оформить кредит для пенсионеров в ВТБ

Процесс оформления ссуды под залог недвижимости в ВТБ состоит из нескольких последовательных шагов:

  1. Подать заявку на сайте банка или в любом отделении. После рассмотрения обращения сотрудник свяжется с вами и назначит встречу в одном из ипотечных центров кредитора. Для консультации можно заказать обратный звонок.
  2. Предоставить необходимый пакет документов на рассмотрение. На процедуру отводится до 5 рабочих дней.
  3. При одобрении заявки явиться в отделение банка для подписания договора. Обратите внимание, что на данном этапе вам будет предложено оформить страховку на случай утраты или повреждения квартиры. По законодательству это является обязательным. Кроме этого, для снижения процентной ставки будет рекомендовано застраховать жизнь (здоровье) и риск потери места работы. Страховой полис является добровольным, и его покупка зависит исключительно от вашего желания.
  4. Получить деньги наличными или на банковскую карту.

Перечень необходимых документов

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ выдается при предоставлении определенного пакета документов, куда входят:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ либо налоговая декларация;
  • копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.

Дополнительно по предоставляемому залогу необходимо подать:

  • подтверждение права собственности на жилое помещение (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги или единый жилищный документ;
  • отчет об оценочной стоимости жилья, выполненный в соответствии с федеральными стандартами;
  • свидетельство о госрегистрации права собственности на квартиру (если такое имеется).

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров

Условия кредита под залог квартиры или иного объекта характеризуются как специфичные независимо от возраста клиента. Являясь альтернативой ипотеке, данный кредит может быть взят без первоначального взноса и подтверждения целей. Недостатком обслуживания при этом выступает увеличенный ставочный процент в пользу кредитора (в среднем 13%), а также обязательное предоставление залога.

По сравнению с некоторыми иными кредитами Сбербанка возраст заемщика здесь увеличен на 5 лет, и в итоге крайнее возрастное значение приходится на . При невозможности клиента подтвердить свой доход и трудовую занятость как таковую на стадии подписания кредитного договора максимальный пенсионный возраст снижается до границы в 65 лет.

Однако заемщику необходимо помнить, что на итоговый возраст приходится и окончание оплатного периода. То есть кредит под залог нужно полностью погасить в указанный срок. Это обстоятельство влияет на параметры обслуживания как банка, так и самого заемщика. В первую очередь — на срок и сумму кредитования под залог.

Поскольку жилищные кредиты погашаются на протяжении десятилетий, то заемщикам следует обращаться за услугой заранее. Чем позже происходит обращение, тем менее выгодными будут условия кредитования пенсионера. К примеру, выявляется большая разница по предоставляемой сумме при сроке до 7 лет или же до 17 лет обслуживания. Сокращенный период не позволяет заемщику взять большой кредит.

Кроме того, приближаясь к пенсионному возрасту, у заемщика и его семейства повышаются риски неоплаты долга в связи с потерей платежеспособности из-за перехода в нерабочую группу, а также потери здоровья и даже жизни. На этом фоне максимальную актуальность приобретает подключение дополнительного страхования в рамках кредита или параллельно ему в самостоятельном порядке.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

от 10 000 до 1 000 000

Виды залогового кредитования для пенсионеров в ВТБ

Гражданам пенсионного возраста банк ВТБ предлагает два варианта залогового кредитования:

  • ипотеку на строительство или покупку жилья, где залогом выступает приобретаемое имущество;
  • нецелевой заем, где обеспечением выступает имеющаяся у пенсионера недвижимость.

Кредит под залог имеющегося жилья

Ссуда является нецелевой, поэтому полученные деньги можно потратить на любые нужды. Гарантией выступает квартира в многоквартирном доме. Недвижимость должна находиться в черте города, в котором присутствует отделение кредитора. Размер займа не может превышать 50% от оценочной стоимости залога.

Собственником жилья может быть заявитель или любой член его семьи (супруг, дети). Для передачи недвижимости в залог нужно получить от них доверенность. Для увеличения запрашиваемой суммы разрешается привлечь созаемщика – поручителя, который в случае форс-мажора обязуется оплатить долг по займу.

Залоговая недвижимость

Кредит ВТБ для пенсионеров выдается на жилье, которое находится у банковской организации в залоге и выставлено собственником на продажу. Заявителям предоставляется возможность купить квартиру без ограничений по площади на вторичном рынке или в новостройке.

Обязательными условиями предоставления займа являются:

  • наличие собственных средств для первоначального взноса размером не менее 20% от стоимости реализуемого имущества;
  • заключение договора комплексного страхования.

Условия

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Описание калькулятора

Кредитные калькуляторы выступают клиентскими сервисами для предварительного расчета желаемых параметров кредитования. Удобство их использования заключается в т. ч. и в вариативности действий клиента по подбору наиболее подходящих цифр с учетом своих рисков: общей, ежемесячного платежа и ставки. Наряду с расчетом на странице имеется доступ к подаче онлайн-заявки на кредит.

Показатели в калькуляторе кредита под залог:

  1. Цель кредита – взятие конкретного вида займа.
  2. Стоимость недвижимости, сдаваемой заявителем под залог.
  3. Желаемая сумма кредита.
  4. Продолжительность кредитования.

При расчетах ипотечных кредитов в Сбербанке действует множество льготных параметров. Так как нецелевой залоговый кредит выступает им альтернативой, то, в отличие от потребительских категорий, здесь также действует ряд скидочных показателей. Клиент волен самостоятельно выбирать подходящие из них, добиваясь нужного уровня ставки.

Действующие льготные показатели для займа с залогом:

  • использование портала ДомКлик для поиска жилья — 0,3%;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка — 0,3%;
  • согласие на страхование жизни -1%;
  • получение прав на собственность в порядке электронного обращения — 0,1%;
  • присвоение статуса «молодая семья» — 0,5%.

Исходя из представленного перечня очевидно, что некоторые показатели не являются подходящими для возрастных клиентов. Однако при невозможности подтвердить свой доход участием в зарплатном проекте пенсионер волен предоставить взамен справку  или по форме Сбербанка. Первая формируется бухгалтерией или отделом кадров работодателя в унифицированном виде.

Результаты расчетов отражают следующие сведения:

  1. Сумма кредита.
  2. Величина ежемесячного платежа.
  3. Необходимый уровень дохода (официального заработка).
  4. Показатель процентной ставки.

Стоит лишь учесть, что самостоятельный расчет в калькуляторе предназначен для принятия клиентом решения по оформлению заявки. Результаты расчета не являются публичной офертой и могут быть изменены в соответствии с требованиями Сбербанка при дальнейшем сотрудничестве сторон по договору. Тем не менее здесь можно посмотреть усредненные сведения в рамках крайних для этого кредита значений.

Рассчитать кредит онлайн

Сумма кредита:

Руб.

Первоначальный взнос

Руб.

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год% в месяц

Схема погашения

  • аннуитет
  • классический

Единоразовая комиссия

%

Руб.

Ежемесячная комиссия

%

Руб.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Ежегодная комиссия

%

Руб.

Ежемесячный платеж

Руб.

Ежемесячная комиссия

Руб.

Переплата в денежном выражении

Руб.

в том числе

Проценты по кредиту

Руб.

Ежемесячные выплаты по процентам

Руб.

Единоразовая комиссия

Руб.

Ежемесячная комиссия

Руб.

Ежегодные платежи

Руб.

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

Руб.

Требования к залогу и заемщику

Под залог принимаются исключительно имущественные недвижимые объекты. Как выкупаемые заемщиками за счет кредитных средств, так и имеющиеся у них до заключения сделки с банком. Они выступают для Сбербанка гарантом исполнения должником его обязательств. При этом заемщик должен в обязательном порядке застраховать закладываемое имущество.

Альтернативы залога:

  • жилой объект: квартира, частный дом в полном или долевом выражении (дом закладывается вместе с землей в собственности);
  • непосредственно земля без построек;
  • гараж с землей под ним или без таковой в собственности.

Требования к пользователям займа с залогом:

  1. Гражданство исключительно РФ.
  2. Наличие прописки: постоянной или временной.
  3. Наличие рабочего стажа для трудоспособного населения, переходящего в дальнейшем в пенсионную категорию: на настоящем месте трудоустройства от 6 месяцев и общий продолжительностью 1 год за последнюю пятилетку.

Кредиты под залог не выдаются следующим лицам:

  • находящимся на руководящих должностях небольших предприятий;
  • являющимся собственниками некрупных компаний с долей больше 5%;
  • членствующим участникам крестьянского хозяйства;
  • ИП.

Ко всем созаемщикам применяются равные требования. При этом к обслуживанию кредита с залогом в обязательном порядке подключается платежеспособный супруг титульного заемщика. Исключения делаются для супругов неграждан РФ или находящихся в брачном союзе с титульным заемщиком по действующему брачному договору. Их привлечение невыгодно для Сбербанка.

Особенности получения кредита под залог недвижимости для пенсионеров в 2018 году

Еще недавно банки выдавали кредиты исключительно гражданам, которые не достигли пенсионного возраста. Таким образом они исключали возможные риски для себя, связанные с невозвратом займа.

В настоящее время во многих банках созданы специальные программы кредитования для пенсионеров. Они выдают на особых условиях.

Учитывая размеры средней пенсии в РФ, банки не предоставляют таким клиентам значительные суммы средств. Обычно, размер кредита не превышает 200 тыс. рублей.

Что делать пенсионерам, которым необходима большая сумма займа? Выход есть – представить банку обеспечение.

В качестве такового принимается поручительство и залог. Последний способ является наиболее надежным, с точки зрения банка.

В качестве залога предоставляется ценное высоколиквидное имущество, как правило, недвижимость или автомобиль.

Как взять кредит в Сбере пенсионеру порядок действий

Инструкция к действиям в данном случае имеет стандартный вид, т. к. кредитование предполагается в рамках единой программы для подходящего по возрасту заемщика. Отдельной подпрограммы для пенсионеров у Сбербанка России со спецификой обслуживания нет. Скорее основная программа дополняется некоторыми процессуальными моментами по страхованию не только залога, но и жизни заемщика.

Как получить кредит под залог:

  1. Приходите в офис с пакетом документов (личных, доходных, по залогу).
  2. Оформите заявление со специалистом по имеющемуся образцу, если вы не сделали это самостоятельно.
  3. Сформируйте совместно с кредитным специалистом договор и подпишите его.
  4. Проведите регистрацию ипотеки в официальных органах.
  5. Получите заемные средства на свой счет.

Общий список документов обычно разделяется на несколько перечней, предъявляемых на разных этапах сотрудничества. Для облегчения задачи обеим сторонам договорных отношений можно сократить документальный пакет на основании участия человека в зарплатном проекте Сбербанка. Тогда отпадает необходимость предъявления доходных бумаг.

Шаг первый — собираем документы

Перечень документов для пенсионеров не сильно отличается от списка для трудоспособного населения. В любом случае он не увеличивается, а, наоборот, может быть сокращен, т. к. пенсионеру не требуется подтверждать место своего официального трудоустройства. Бумаги по доходам с рабочего места заменяются при этом на справки из пенсионного фонда о размере и периодичности отчислений.

Основной перечень документов для кредита с залогом:

  • паспорта кредитуемых лиц (либо одного заемщика) с отметкой о постоянной прописке;
  • временный бланк, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при отсутствии отметки в паспорте);
  • доходные документы о финансовом благополучии заемщика/созаемщика.

Стоит отметить, что на втором этапе, а именно, после получения гражданином одобрения от кредитора, предстоит пополнение пакета. Здесь необходимы документы, отражающие информацию по залогу. Для их доставки дается срок в 90 календарных дней. Как правило, он используется для поиска жилья, покупаемого за кредитные средства (оно же может выступать и залогом).

Шаг второй — подаем заявку

Заявление-анкета на получение нецелевого кредита под залог стандартизирована непосредственно Сбербанком. Порой она вызывает некоторые трудности в заполнении. Поэтому пенсионеру легче обратиться за ее заполнением к специалисту. В отделении анкета может быть заполнена самостоятельно от руки либо напечатана специалистом со слов клиента и за его подписью.

Если заемщик является активным пользователем интернет-ресурсов, то он может найти данную заявку в документах, закрепленных на странице с информацией по обсуждаемому кредиту. Анкета откроется отдельным документом. Клиент сможет оценить перспективы по заполнению. Документ содержится на 6 страницах и подразумевает сбор личных и должностных сведений о человеке.

Шаг третий — заключаем договор

После наступления момента предоставления полноценного документального пакета заемщиком (с учетом документов по залогу) наступает этап подписания кредитного договора. Зачастую он имеет стандартизированную форму, которую можно найти на сайте Сбербанк Онлайн. Лишь в некоторых случаях и по согласованию с клиентом Сбербанк вносит коррективы. Они не связаны именно с возрастным цензом.

При этом кредитный договор не будет подписан, если заемщик не оформит договор страхования по имущественному залогу. Обязательная страховка распространяется на любое имущество, кроме земельных участков (такой залог мало подвержен рискам). В отношении имущества страхуется возможность его потери или повреждения.

Шаг четвертый — выплачиваем кредит

Для своевременного погашения задолженности клиенту выдается график платежей. Он содержит информацию по датам и суммам к оплате. Бумажный экземпляр графика, хранящийся на руках, со временем может терять свою актуальность, например, при внесении части средств в досрочном порядке. Личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн всегда содержит актуальную информацию по данному вопросу.

Заемщику следует помнить, что несвоевременное погашение кредита грозит наделением последнего статусом просроченной задолженности. Просрочка начинается со следующего дня после даты предполагаемого платежа. За каждый день  начисляются штрафные пени, которые заемщику предстоит оплатить вместе с положенной для погашения суммой ежемесячного платежа.

Порядок оформления кредита с обеспечением

Так как в сделке присутствует недвижимость, то процесс оформления кредита не будет быстрым. Для начала вам нужно собрать внушительный пакет документов, который обязательно включает в себя справки о ваших доходах. Обязательно нужно предоставить справку 2-НДФЛ с работы. Так как вы получаете еще и пенсию, то и ее размер обязательно подтвердите справками, чтобы она учитывалась при рассмотрении заявки и определении возможной суммы выдачи.

На сайте банка или в его офисе узнайте, какие документы на сам объект недвижимости нужно собрать. Также обязательно потребуется экспертная оценка закладываемого объекта, он нее также зависит возможная сумма выдачи. Оценку делает сам заемщик за свой счет, кредитная организация может только посоветовать эксперта.

Рассмотрение начнется после сбора полного комплекта документов. Так как программа сложная, то изучение заявителя может длиться 3-5 дней. После вынесения одобрительного решения процесс подходит к завершению. Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога, после этого на него накладывается обременение. Далее происходит заключение кредитного договора и выдача наличных. Процесс оформления кредита с обеспечением нельзя назвать быстрым.

В чем особенность кредитования под залог для пенсионеров

Для лиц пенсионного возраста, имеющих собственные дома, квартиры, дачи, коммерческие объекты или гаражи доступно финансирование во многих банках страны. Сроки выплаты разнятся и могут варьироваться .

Кредитование под залог недвижимости охватывает не только пенсионеров, а всех лиц, попадающих под требования банка. Единственное отличие для этой категории граждан – особые условия, выражается это в возможности подтвердить платежеспособность справкой о пенсии, предоставлении пенсионное удостоверение в качестве дополнительного документа (часто заемщик обязан его предъявить). Не стоит забывать и про возрастные рамки, максимальный возраст, определенный программой кредитования, должен приходиться на , а не оформления договора.

Кредитование под залог недвижимого имущества имеет ряд своих преимуществ:

  1. Гибкие сроки и крупные суммы финансирования.
  2. Максимально увеличенный диапазон возраста.
  3. Оформление кредита, получение заемных средств и дальнейшее обслуживание без дополнительной комиссии.
  4. Преждевременное погашение долга без штрафов и процентов.
  5. Возможность получить деньги на банковскую карту или наличными.
  6. Привлечение третьего лица для предоставления залогового имущества.

При этом кредитные предложения делятся на два вида: для трудоустроенных и неработающих пенсионеров. В первом случае потребуется подтвердить уровень зарплаты и предоставить выписку о размере начисляемой пенсии. Во втором финансовое состояние отражает только пенсия и дополнительные источники дохода, при их наличии (проценты по вкладу, дивиденды, прибыль от сдачи в аренду недвижимости и аналогичные). Также заемщик может привлечь поручителя для учета совокупного дохода и увеличения максимально доступной суммы.

Есть у такой формы кредитования свои недостатки, но касаются они лишь тех ситуаций, когда заемщик теряет возможность выплачивать регулярные платежи. Но это не означает, что невыплата обязательно повлечет потерю имущества, все спорные ситуации решаются в индивидуальном порядке. Всегда можно обратиться к поручителям либо рассмотреть возможность рефинансирования или реструктуризации задолженности.

К менее значимым недостаткам можно отнести:

  • Осложненный процесс оформления.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Расходы на оплату услуги оценки залога.
  • Расширенный пакет документов.

Основные сведения

Кредиты с обеспечением позволяют устранить риски для банка. Кредитор спокойно передает свои средства заемщику, так как в случае невозврата денежных средств он сможет компенсировать их после продажи залогового имущества.

Обратите внимание, что при этом клиент может претендовать на лучшие условия кредитования:

  • сниженная процентная ставка;
  • больший размер займа (50-70% от стоимости залога);
  • срок кредитования увеличивается.

Возможность представить средства под меньший процент объясняется тем, что банку при предоставлении залога удается минимизировать свои риски. За счет этого сокращается и ставка.

В залог можно передать разные объекты, но банки, чаще всего, принимают именно недвижимое имущество.

Это объясняется тем, что, с одной стороны, такие предметы являются дорогостоящими, а с другой – высоколиквидными.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

десять − 3 =