Получение кредита по виду на жительство в РФ: условия, требования и подводные камни

Ни в одном банке нет специальной ипотечной программы для иностранцев. Те учреждения, которые выдают этой категории заемщиков кредиты на жилье, оформляют договор в индивидуальном порядке с учетом базовых ставок, уровня дохода клиента, наличие у него тех или иных документов и имущества для залога.

Особенности займа в банках для нерезидентов в РФ

Ипотека для иностранцев оформляется, как правило, только с большим первоначальным взносом. Снизить его и процентную ставку можно при оформлении имеющегося жилья в залог, которая находится на территории России.

Одна из особенностей такого кредитования – короткий срок. Ипотека может быть выдана на период до 10-15 лет.

Чтобы снизить вероятность отказа, заемщику можно:

  1. Привлечь к оформлению договора созаемщика или поручителя. Дополнительный участник сделки в этом случае должен быть гражданином РФ, так же как и заемщик, иметь официальное место работы и достаточный для погашения ссуды доход.
  2. Сразу предоставить банку документы на владение дорогостоящим имуществом (квартирой или машиной). В этом случае банк будет рассматривать заявку с учетом этих обстоятельств. Залоговое имущество – хорошая гарантия для кредитора.
  3. Предоставить банку доказательства наличия денег на оплату первоначального взноса. Если заемщик готов внести более 20% от цены недвижимости, то это увеличит шансы на получение кредита.

Какие банки выдают ипотеку иностранцам

Несмотря на наличие у гражданина ВНЖ, предложить ему кредит для покупки жилья готовы не многие российские банки.

ВТБ 24

В финансовой компании ВТБ 24 оформить жилищный кредит могут даже те нерезиденты, которые не имеют стабильного дохода и не проживают на территории российского государства.

Для них финансовое учреждение разработало специальную программу «Победа над формальностями» — ипотека по 2 документам.

Воспользоваться этой программой могут только те иностранцы, которые готовы внести сумму первоначального взноса в размере 40% от приобретаемой недвижимости. Клиенты предоставляют кредитору упрощенный пакет документов:

  • паспорт гражданина с нотариальным переводом;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность заемщика, например, водительские права.

В данном случае заявитель может не представлять документы, которые подтверждают его официальное трудоустройство, а также выписку по заработной плате или доходам от предпринимательской деятельности.

Сбербанк

Финансовая компания обращает особое внимание при выдаче ипотечных займов иностранным гражданам на следующие моменты:

  • наличие постоянной регистрации;
  • период проживания на территории России;
  • семейное положение потенциального заемщика;
  • рабочий стаж.

Больше шансов получить одобрение по заявке имеют клиенты, у которых есть в собственности недвижимое и движимое имущество.

Росбанк

Условия кредитования по жилищным программам в Росбанке аналогичны остальным финансовым организациям, которые кредитуют иностранцев. Единственное отличие — заявитель должен иметь в этом учреждении счет, на который поступает заработная плата или доходы от предпринимательской деятельности.

Отношение банков к заемщикам

Разные банки по-разному относятся к выдаче ипотеки иностранным гражданам.

Некоторые охотно выдают ипотечные кредиты, расширяя тем самым сферу своей деятельности, разрабатывают программы, которые позволяют по отлаженным схемам быстро и доступно получить ипотеку, а другие отказываются от сотрудничества с иностранцами, указывая в своих требованиях наличие обязательного гражданства Российской Федерации.

Во многих коммерческих банковских операциях существует возможность приобрести недвижимость в ипотеку для иностранных граждан на более лояльных условиях, а также почти с максимальной вероятностью.

Также иностранцы обращаются за оформлением ипотеки в международные представительства заграничных банков.

Российские крупнейшие банки также обеспечивают иностранцев кредитами, так как риск для них снижается за счёт большого количества клиентов среди граждан разных стран.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются каждым банком индивидуально, однако обычно их размер составляет от 9% до 16% годовых.

Читайте также:Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России

Отличие между процентами по конкретным программам зависит от величины суммы первоначального взноса, срока кредитования, а также привлечения заёмщиков и созаемщиков.

К примеру, чем больше сумма собственных средств, на меньшие проценты можно рассчитывать, а с увеличением срока кредитования увеличивается и процентная ставка.

Иностранец  может самостоятельно выбрать предложенную ему фиксированную процентную ставку или согласиться на пересмотр процентов каждый год в зависимости от размера рефинансирования Центробанком.

Без первоначального взноса

Первоначальный взнос является обязательным условием для оформления ипотеки иностранцами, причём сумма собственных средств должна составлять не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.

Для внесения первого взноса открывается специальный счёт в выбранном банке, из которого делается выписка о наличии средств, причём чем больше их количество, тем большую вероятность имеет заёмщик для принятия положительного решения касательно выдачи ему ипотеки.

Отказ от первоначального взноса допускается лишь в очень редких случаях, когда созаемщиками выступают граждане России, которые имеют право на использование государственных программ, средства каких могут заменить начальный взнос.

Банки в РФ, которые дают ипотеку

Получить деньги на приобретение собственного жилья можно в:

  • Альфа-банке;
  • ВТБ;
  • ЮникредитБанке;
  • Райффайзенбанке;
  • ДельтаКредите.

Сбербанк не работает с иностранцами. Одно из требований для предоставления займа у наиболее известного банка России – гражданство РФ.

Сведения об условиях кредитования различными кредитными учреждениями предоставлены в таблице:

Банк Сумма займа, руб. Максимальный срок кредитования, лет Минимальный первоначальный взнос, % Минимальная процентная ставка, %
Альфа-Банк 50 000 000 30 15 9,29
ВТБ 60 000 000 30 20 10,1
Юникредит Банк 30 000 000 30 15 10,75
Райффайзенбанк 26 000 000 30 15 10,25
ДельтаКредит Минимальная сумма – 300 000 25 15 8,75

Валюта ипотечного кредита

Валюта выдачи ипотеки зависит от выбора самого заёмщика, то есть он может претендовать на получение кредита как в рублях, так и в любой другой удобной для него валюте.

Однако согласно негласному правилу, валюта ипотечного кредита должна совпадать с валютой, в которой заёмщик получает заработную плату.

Таким образом, интересы клиента наиболее защищаются от возможного роста курса валют, а также уменьшение выгоды в виде более низких процентов по валютным кредитам за счёт конвертации в рубли.

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Основные требования к иностранным гражданам, решившим взять ипотеку

Для получения ипотечного займа каждый потенциальный клиент, у которого нет российского гражданства, должен оформить право проживать и трудиться в Федерации.

Также банки предъявляют такие требования к мигрантам:

  • Возраст более 21 года на день подачи анкеты-заявки до 65-70 лет на дату последнего запланированного платежа;
  • Наличие действующего мобильного номера;
  • Официальное трудоустройство и непрерывный стаж у российского работодателя от 6 месяцев;
  • Проживание, регистрация в городе, где есть представительство банка.

Часто банковские организации требуют наличия созаемщиков и/или поручителей у лиц с иностранным гражданством.

Условия получения автокредита

Большая часть банков в России отказывает выдавать мигрантам кредиты на приобретение автомобилей. Некоторые кредитные организации предоставляют автокредит только при условии, что размер займа не превышает 500 000 рублей.

Обратиться за получением денежных средств на приобретение транспортного средства может только платежеспособный иностранный гражданин, который сможет ежемесячно выплачивать большую сумму денежных средств.

Гарантия того, что автокредит впоследствии будет выплачен:

  1. Залог на автомобиль;
  2. Поручительство российского гражданина. У этой стороны сделки должен быть постоянный доход, так как в случае отъезда иностранца за границу РФ, он будет должен выплачивать кредит за него.

Требования для получения автокредита

  1. Быть платежеспособным;
  2. Иметь хорошую кредитную историю.

Совет! Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать перечень требований, предъявляемых к иностранному гражданину, желающему взять кредит. Поэтому прежде чем брать автокредит, мигрант должен проконсультироваться на горячей линии или в офисе банка о нюансах получения займа.

Чтобы оформить автокредит, иностранец будет должен предоставить:

  1. ВНЖ;
  2. Справку о доходах;
  3. Копию трудовой книжки;
  4. Документ, удостоверяющий его личность, с нотариальным переводом.

Предоставления ипотеки обладателям ВНЖ

Если обладатель ВНЖ решил в нашей стране обзавестись жильём, то эта проблема для него вполне решаема даже в том случае, если для реализации этой цели он не располагает необходимыми средствами. Дело в том, что ипотеку по виду на жительство многие банки предоставляют охотно, так в случае невозврата кредитуемым лицом взятых в банке средств и процентов по ним, квартира или дом, на покупку которых брались деньги изымаются, в итоге банк внакладе не остаётся.

Валюта и процентные ставки

Как и любой гражданин России, обладатель ВНЖ может взять в банке ипотеку на приобретение собственного жилья в рублях, евро и долларах США. Перед тем как сделать такой шаг, следует решить вопрос о том, какой из валют отдать предпочтение. По этой теме специалистами в области кредитования написана масса статей, в которых приводятся аргументы в пользу той или иной валюты, однако решение в итоге принимает само лицо, которому необходимы средства для приобретения дома или квартиры.

Практика же показывает, что многие лица берут в банке кредит в той же валюте, в какой им выплачивается зарплата. Это связано с тем, что заработная плата, как правило, защищена от инфляции и, следовательно, инфляционные потери при выплатах банку будут меньше.

Процентная ставка для обладателя ВНЖ будет определяться следующими факторами:

  • Сроком, на который заключается договор о предоставлении средств.
  • Наличием поручителей.
  • Видом валюты, в которой этот кредит берётся.
  • Способом страхования кредитных средств.

Однако в любом случае следует быть готовым к тому, что эта ставка по кредиту для обладателя ВНЖ будет выше, чем у того, кто имеет российский паспорт.

Первоначальный взнос и что его может заменить

Клиент, рассчитывающий на получение ипотеки, должен быть готов к тому, что банк потребует от него выплаты первого взноса. Его минимальный размер, как правило, составляет 10% от суммы кредита, однако в тех случаях, если кредитуется нерезидент, размер займа может достигать половины всей суммы.

Бывают случаи, когда отдельные банковские учреждения готовы пойти навстречу клиенту и не взимать первоначальный взнос. В этом случае в качестве его замены может быть использована имеющаяся у берущего кредит лица недвижимость, которую он отдаёт в залог банку. Если же таковой нет, то избежать уплаты взноса не удастся.

Требования по страхованию

Важным вопросом при получении ипотеки является выполнение всех требований, касающихся вопросов страхования. Банк, выдающий кредит, в обязательном порядке потребует, чтобы предмет ипотеки был застрахован. Страховка производится от разного рода рисков, и эти вопросы нужно заранее обсудить с выдающим кредит учреждением.

Также многие банки выдвигают требования относительно страхования жизни берущего кредит клиента, чтобы защитить свои интересы в случае его ухода из жизни до того, как все выплаты будут осуществлены.

Требования к заемщику

Наиболее охотно банки выдают ипотеку тем иностранцам, у которых прослеживается надёжная связь с нашим государством.

Для этого проверяется наличие другой недвижимости, автомобиля или собственного бизнеса.

Также учитывается срок проживания иностранца на территории России, срок действия трудового контракта и причины для выезда заёмщика за границу.

Кроме этих требований, банками проверяются условия, которые являются обязательными и для российских граждан:

  • Достижение возраста от 21 до 65 лет (для разных банков эти цифры могут изменяться);
  • Постоянный доход на территории России и уплата налогов;
  • Наличие трудового стажа на территории России не менее 6 месяцев и продолжение работы на протяжении следующего года, что подтверждается справкой по месту работы (некоторые банки поднимают это требование до 2-3 лет);
  • Постоянная или временная регистрация иностранца в месте деятельности банковского учреждения.

Подводные камни

Увеличить вероятность одобрения ипотеки можно, если обращаться в новосозданные банки. Они охотнее одобряют кредиты, ведь им надо наращивать клиентскую базу.

Кредитные эксперты рекомендуют потенциальным заемщикам:

  • Предоставлять только достоверные данные;
  • Привести созаемщика, поручителей;
  • Предоставить иной залог (помимо приобретаемого имущества);
  • Быть всегда на связи;
  • Соблюдать требования и сроки подачи документов.

Совет! Вначале в выбранном банке можно попытаться оформить потребительский заем или кредитную карту. Своим клиентам финучреждения охотнее одобряют другие кредиты.

Избежать проблем при подаче заявок и снизить вероятность отказа можно, если знать обо всех подводных камнях российского ипотечного кредитования. Помочь разобраться с нюансами могут посредники.

Иностранцы вправе оформить ипотеку в России, многие банки работают с жителями других стран. Но рассчитывать на получение займа могут мигранты, которые законно проживают на территории Федерации, трудоустроены, имеют официальный доход и проживают в регионе расположения банка.

Условия займа

Рассматривая заявку на ипотечный кредит, банковские организации оценивают надежность и платежеспособность потенциального заемщика.

Прежде чем давать ипотеку, банк проверит, чтобы клиент соответствовал таким условиям:

  • Легальное проживание на территории России;
  • Исправная уплата налоговых платежей и сборов;
  • Платежеспособность (величина обязательств заемщиков не должна превышать 40% дохода семьи);
  • Отсутствие иных долгов;
  • Хорошая кредитная история (если иностранец ранее брал кредиты в России).

В некоторых банковских учреждениях требуют, чтобы трудовой стаж в России превышал срок 2 года. Банки могут устанавливать и другие условия кредитования для мигрантов для минимизации своих рисков.

Причины отказа в предоставлении ипотеки иностранному лицу с ВНЖ

Если при проверке документов выявили подделки, или заемщик выглядит неблагонадежно, то ему откажут в выдаче кредита. Не дадут ипотеку лицам, не соответствующим требованиям и условиям, которые выдвигает банк.

Но даже предоставление полного пакета документов, наличие работы, высокого дохода и регистрации не является гарантией того, что выдача ипотеки будет одобрена.

Среди наиболее распространенных причин отказов кредитные эксперты называют следующие:

  • Отсутствие кредитной истории (нет возможности оценить благонадежность клиента);
  • Испорченная кредитная история;
  • Недостаточное количество скоринг-баллов (у людей, находящихся в браке, имеющих детей, шансы на одобрение заявки выше);
  • Судимости;
  • Неоплаченные штрафы, долги по кредитам, алиментам;
  • Отсутствие высшего образования;
  • Ненадежный работодатель;
  • Недостаточное количество свободных средств на счетах;
  • Наличие судимостей или плохой кредитной истории у родственников, поручителей, созаемщиков.

Иногда отказ можно получить, если банк подозревает, что заемщик планирует выплатить кредит досрочно. Если в кредитной истории уже есть несколько отказов от других финансовых учреждений, то очередное обращение в новый банк также может закончиться неудачей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

три × 5 =