Как получить кредит под госконтракт: условия и особенности

Займ на выполнение госконтракта может предоставляться банками, как под , так и без такового. В первом случае гарантом исполнения кредитных обязательств может выступать залог либо поручительство. В качестве залога компания либо индивидуальный бизнесмен могут предоставить банку движимое и недвижимое имущество, производственное оборудование, транспорт и так далее.

Государственный кредит особенности

Поручителем может выступать юридический либо физический субъект, имеющий положительную кредитную историю, стабильный доход (средний и выше среднего по стране) и обладающий ценным имуществом.

Кредит на исполнение государственного контракта без залога могут получить только те компании и представители индивидуального бизнеса, которые приняли участие и победили в тендере на выполнение госзаказа.

В этом случае финансовой компании, в которой оформляется займ, необходимо предъявить контракт с госведомством.

Условия предоставления

Получить кредит на исполнение заказа от государства в российских банках можно на определенных условиях. Прежде всего, данный займ выдается только тем организациям и ИП, которые заключили соответствующий договор с властями. Если такого соглашения нет, то заемщик может рассчитывать только на предоставление классической ссуды. Займ на выполнение госзаказа оформляется также при условии, что полученные деньги будут использованы на такие расходные статьи:

  • закупку материалов, комплектующих, которые нужны для выполнения работ по заказу;
  • для расчета с контрагентами;
  • на выплату заработной платы рабочим, участвующим в проекте;
  • покупку транспортных средств, инструментов и ТМЦ, необходимых качественного исполнения обязательств;
  • закупку оборудования и так далее.

Кроме того, для получения кредита данного вида, организация должна соответствовать определенным критериям, а именно:

  • быть зарегистрированной в государственном реестре;
  • функционировать не менее одного года;
  • не иметь долгов перед поставщиками;
  • обладать положительной кредитной репутацией;
  • вовремя выполнять обязательства перед своими рабочими (не должно быть долгов по заработной плате сотрудникам);
  • не иметь «черных пятен» на своей репутации в своей сфере деятельности (сомнительных сделок и так далее).

Кроме того, шансы получить требуемую ссуду на более выгодных условиях возрастут, если у заемщика уже имеется один исполненный ранее контракт от государственных ведомств.

Необходимые документы

При оформлении займа на исполнение обязательств перед государством по заключенному соглашению, клиент должен предоставить в банк определенный набор необходимой документации. В 2019 году в этот список входят следующие документы:

  • учредительные акты предприятия;
  • финансовые отчеты за последние 12 месяцев деятельности компании (ИП);
  • управленческая документация;
  • бухгалтерская отчетность;
  • свидетельства о регистрации из налогового органа;
  • документальные акты на залоговое имущество;
  • сведения о выполненных ранее подобных контрактах;
  • копия договора, заключенного с государственными структурами на исполнение работ (услуг);
    прочая официальная документация.

При соответствии всем требованиям и предоставлении в финансовую организацию необходимых документов, клиент может рассчитывать на получение кредита в размере от 1 до 50 миллионов рублей.

Период погашения долга обычно составляет: срок действия госконтракта плюс 30 календарных дней.

Что касается правил внесения взносов, то они устанавливаются в индивидуальном порядке.

В какие банки можно обратиться за деньгами

Если вас заинтересовал кредит на исполнение госконтракта, список банков – первое, что нужно изучить перед подачей заявки. Сегодня получить такой займ можно в достаточно большом количестве банковских компаний, так как это весьма востребованный продукт. Например, вы можете обратиться с заявкой в следующие банки:

Название банка Сумма Процентная ставка Срок погашения Прочие условия
БинБанк От 500 000 до 3 000 000 рублей От 14% годовых До 90 дней и до 24 месяцев включительно Единовременный либо кредитная линия на выбор заемщика
ЛокоБанк До 50 000 000 рублей От 15,5% годовых До 24 месяцев Единовременный, либо возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия
Сбербанк До 600 000 000 рублей От 11,8% годовых До 36 месяцев Единовременный, возобновляемая, невозобновляемая и рамочная кредитные линии

Также оформить крупный целевой кредит на реализацию государственного контракта можно и в других банках России, а также в небанковских кредитных организациях.

Предлагаем вам прямо сейчас сравнить условия, выбрать выгодное для вас кредитное предложение, подать заявку и получить деньги на реализацию заказа.

На каких условиях банк предоставляет кредит

Существует ряд обязательных условий на предоставление кредита от государства. В первую очередь это, конечно же, договор с властями, без которого предприниматель будет вынужден брать кредит на обычных условиях. Плюс ко всему, далеко не на все выдаются российскими банками средства. Т.е. можно деньги потратить на следующее:

  • материалы для исполнения работ по заказу;
  • зарплата сотрудникам;
  • ТС, ТМЦ и иные инструменты и оборудование, способные облегчить качественное выполнение работ.

Играют роль также и определенные критерии организации или ИП, чтобы получить кредит по государственному контракту:

  • официальная регистрация в гос реестре;
  • компания должна функционировать от одного года и выше;
  • отсутствие задолженностей;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие запятнанной репутации.

Большим плюсом для предпринимателя будет, если ранее он уже пользовался, причем, успешно, услугами со стороны государственных ведомств, т.е. имеются исполненные ранее контракты.

На обеспечение выполнения госконтракта

Заказчик обязан устанавливать требование об обеспечении выполнения госконтракта за исключением случаев, указанных в части 2 статьи ст. 96 закона № 44-ФЗ. Если у победителя конкурентной процедуры отсутствуют необходимые средства на помощь приходят банки. Займы подразделяются на 2 основные группы:

  1. невозобновляемые;
  2. возобновляемые.

Первые выдаются для обеспечения выполнения определенного госконтракта на определенных условиях. Во втором случае банк предоставляет возможность пользоваться его денежными средствами для участия в нескольких тендерах.

На электронных площадках сейчас, как правило, предлагают займы на обеспечение заявок для участия в торгах. Для финансирования обеспечения выполнения госконтракта используется банковская гарантия. Требования к гарантиям установлены ч. 2 ст. 45 закона № 44-ФЗ. К банкам, которые могут выдавать банковские гарантии, установлены жесткие требования постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 № 440. В настоящий момент в него входит 253 банка.

Для получения банковской гарантии необходимо представить примерно такое количество документов, что и для получения займа. Банк имеет право отказать в предоставлении гарантии, если обратившееся к нему лицо не предоставило нужные документы либо не соответствует требованиям банка. На практике лучше обращать в банк, где у частника торгов открыт расчетный счет, т.к. банки доверяют больше своим клиентам.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

В чем стала проще жизнь поставщиков в 2019 году. Удобный допник по НДС и новые правила обеспечения контрактаКаждый год в закупках ужесточают контроль. Вводят новые подсистемы, чтобы отслеживать исполнение контрактов, внедряют специальные реестры, в которых обязывают регистрироваться. Для большего контроля связывают между собой различные подсистемы в системах электронных закупок, чтобы видеть любое ваше юридически значимое движение. Единый реестр участников закупок, например, связали с госуслугами и сервисами ФНС, ЕГРЮЛ, ИГРИП. Но не все изменения увеличивают нагрузку и ответственность поставщика. Некоторые решения законодателей действительно облегчают жизнь участникам тендеров. Мы насчитали таких изменений три.

Что такое контракт

Оптимальным вариантом поднятия предприятия на более высокий уровень является участие в торгах. Выиграть тендер имеет возможность предприятие при наличии банковской гарантии, заключенного контракта и максимально эффективно выполненной работы.

Для того чтобы взять тендерный кредит или кредит под исполнение контракта, нужно:

иметь гарантию государственного контракта;
иметь возможность возврата денежных средств в случае невыполнения условий заказа;
быть платежеспособным.

Кроме кредита для исполнения контракта имеются другие способы решения похожих проблем, рассмотрим самые популярные из них:

Тендерный займ. Он представляет собой перечисление потенциальным исполнителем фиксированной суммы денег организатору тендера. Аванс, как правило, составляет процентов 5, не более. За время участия в торгах эти средства не изымаются, а сохраняются в неизменном виде. При изъятии оборотных средств участие в торгах автоматически становится невозможным. Решить все финансовые проблемы, связанные с участием в торгах, можно при помощи кредита тендерного, достоинством которого являются небольшой срок, отведенный на оформление заявки. Получить тендерный займ можно уже через несколько дней.

Кредит под выполненные работы. Случается, что некоммерческие организации не вовремя выплачивают заработную плату своим сотрудникам по причине финансовых трудностей. Решить проблему можно с помощью кредита под акты выполненных работ. Для этого достаточно заявки о выдаче кредита и актов уже выполненных работ.

Займ целевой. В случае нехватки собственных финансовых средств на покрытие расходов можно оформить целевой займ. Объем такого кредита может составлять более двадцати пяти процентов от всей денежной суммы. С такими средствами можно закупить все необходимое для поднятия бизнеса.
Займ для выполнения госконтракта. Обычно кредиты под обеспечение контракта представляют вид займа, который выдается на повышение оборотных средств, составляющих около половины стоимости самой сделки.

Любой, даже весьма солидной компании трудно сразу предоставить большую сумму денег. Преимущественно такая сумма может предоставляться только при наличии залога. Разумеется, любая организация заинтересована в том, чтобы оформить кредит под исполнение контракта без залога. Но данный вид кредитования предоставляется при наличии поручителя владельцев бизнеса.

Залог может быть затребован финансовой организацией при неудовлетворительном состоянии компании или при низком денежном обороте. Одним из ключевых условий принятия положительного решения по кредиту во многих финансовых учреждениях является открытие банковского счета и проведение по нему нескольких оборотов.

  • Частный кредит в гор махачкала без всяких переплат.
  • Кредит на 500000 рублей.
  • Целевой кредит на покупку жилья.

Отличия от других разновидностей кредитов

Целевой кредит под госконтракт имеет массу особенностей и отличий, которые ставят его отдельно от любых других разновидностей займов. Главное отличие заключается в оперативном оформлении и предоставлении денежных средств. Это связано с тем, что у компаний, которым требуются деньги для оплаты госконтракта, зачастую нет лишнего времени для ожидания.

Банковские организации прекрасно это понимают, и поэтому стараются рассматривать заявку и выдавать деньги как можно быстрее. В среднем на предоставление займа под оплату государственного контракта уходит от одного до пяти рабочих дней. Срок может немного увеличиваться.

Оперативность оформления – не единственный плюс займов, которые мы рассматриваем. Прочие достоинства:

  • Минимальный пакет документов. В большинстве банков для получения займа на участие в госконтракте требуется предъявить финансовую отчетность по деятельности организации, уставную документацию, а также информацию о заказе, который планируется выполнить. Зачастую этого пакета вполне достаточно.
  • Высокий процент одобрения. Так как кредитные организации сотрудничают в плане предоставления займов только с проверенными и успешными компаниями, процент одобрения таких кредитов весьма высокий. При получении денег на оплату госконтракта путем кредитования иного вида шанс отказа выше.
  • Возможность досрочного погашения. Как и любые другие кредиты, займ на реализацию госконтракта может быть погашен до окончания срока действия кредитного договора. Такая возможность позволяет быстро рассчитаться с долгом, снизить размер переплаты. Ограничений и штрафов на выплату долга нет.

Благодаря многочисленным преимуществам, в том числе указанным выше, займы под исполнение госзаказов получили такую большую популярность и востребованность среди российских организаций различного уровня.

Особенности

Главное отличие такого кредита заключается в скорости оформления сделки. Документы на обычный кредит рассматриваются несколько недель. У участников госторгов его нет. Кредит под госконтракт оформляется всего за несколько дней. Вторым отличием является минимальный пакет документов. Обычно банк запрашивает финансовую отчетность, уставные документы и данные по заказу.

В то же время получить кредит на исполнение государственного контракта в “ВТБ 24” или в любом другом могут только “порядочные” предприятия. Критерии выбора таких предприятий разные

Одни обращают внимание на сумму просроченной дебиторской задолженности, а другие — на своевременность погашения налоговых платежей. Отсутствие просроченных платежей только приветствуется

Анализируются последние 6-18 месяцев. По таким продуктам банки разрабатывают гибкие графики погашения кредитов, в зависимости от поступления выручки, и разрешают досрочно погашать кредит. Ставка по займу обычно не превышает 20 %. Где лучше взять кредит на исполнение государственного контракта?

В банковском учреждении можно взять большую ссуда на выгодных условиях, нежели в

  • выполнение всего заказа или отдельных работ;
  • выплату зарплаты сотрудникам, занятых в работах, связанных с исполнением контракта;
  • оплату сопутствующих услуг;
  • приобретение необходимых ТМЦ, техники, инструментов.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

16 − десять =