Кредит под залог авто: процесс оформления, преимущества и недостатки

Чтобы не лишиться машины, оформленной в качестве залога, нужно не только своевременно погашать долг, но и правильно выбрать кредитно-финансовую организацию для кредитования. Микрофинансовые учреждения и ломбарды часто составляют договор так, чтобы при малейшем отклонении от условий договора, ТС заемщика переходило в собственность кредитора.

Банки работают более честно и даже если клиент просрочил несколько выплат, дают ему шанс добровольно вернуть долг. Поэтому, когда будете искать, где взять кредит под залог ПТС, в первую очередь обращайтесь в банковские структуры. Рассмотрим подробнее, какие банки дают кредит под залог ПТС.

Восточный банк

В Восточном банке выдают потребительский займ от 100 тыс. до 1 млн в отечественной валюте со ставкой  от 19 до 32% годовых , рассчитывается индивидуально. Кредит открывается на срок от 1 года до 5 лет.

Важно: страхование заемщика и залога производится только по желанию клиента.

Банк выдвигает следующие требования к дебиторам:

  • возраст от 21 до 76 лет;
  • трудовой стаж от 3 до 12 месяцев;
  • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать займ.

Автомобиль должен быть не старше 3–10 лет (в зависимости от марки машины).

Совкомбанк

Кредит под автозалог в Совкомбанке выдается в размере от 150 тыс до 1 млн рублей с процентной ставкой  от 16% годовых .

Важно: если вы не будет допускать просрочек, то через несколько месяцев можете запросить перерасчет процентов по программе «Гарантия минимальной ставки» и снизить переплату до 11,9%.

Совкомбанк выдвигает более лояльные требования к будущим клиентам. Заемщик должен быть:

  • в возрасте от 20 до 85 лет (крайний критерий считается на момент полной выплаты кредита);
  • официально трудоустроенным в течение 4 месяцев.

Залоговое имущество должно быть не старше 19 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф работает со своими клиентам удаленно. Заявку на предоставление займа под залог можно оставить в режиме онлайн на сайте компании. В течение дня с вами свяжется менеджер для уточнения деталей, а уже на следующий день привезет карту с деньгами, которую можно обналичить в банкомате.

Деньги с карты станут доступны после регистрации авто в качестве залога. Обычно на это уходит не больше одного дня. Кредитно-финансовая организация предлагает кредит до 3 млн рублей с переплатой  от 11% годовых . Для оформления займа не нужна справка о доходах. Автомобиль и ПТС остаются у владельца.

Важно: Тинькофф – один из немногих банков, который принимает в качестве залога имущество, не находящиеся в собственности у заемщика.

Основные условия для оформления ссуды:

  • к заемщику – возраст от 18 до 70 лет, гражданство РФ и наличие постоянной прописки;
  • к автомобилю – возраст до 15 лет.

ВТБ

В ВТБ можно оформить автокредит под залог ПТС. Банк предлагает программы для новых авто – «АвтоРалли», и для подержанных, приобретаемых у физических лиц, – «Свобода выбора». И в том и в другом случае, владелец может пользоваться ТС, но ПТС останется у банка.

По программе «АвтоРалли» займ выдается в размере от 100 тыс. до 5 млн со ставкой  от 9,5% . Срок кредитования – 5 лет.

По предложению «Свобода выбора» можно получить от 100 тыс. до 3 млн, в зависимости от марки авто. Переплата будет от 8% годовых. Кредит можно выплачивать в течение 5 лет.

Важно: если заемщик и его имущество не будут застрахованы, условия предоставления займов могут быть изменены.

Основные требования к дебиторам по автопрограммам:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • стаж работы — от года, но не менее 3 месяцев на последнем месте;
  • доход от 30 тыс. для Москвы и от 20 тыс. – для других населенных пунктов.

Кредит под залог покупаемого авто

Большинство автовладельцев в России приобрели свои машины в кредит. Это довольно распространенная практика, причем не только в нашей стране. Сейчас хорошая иномарка приближена по цене к полноценной квартире. Поэтому в некоторых банках наряду с ипотечными программами разрабатываются автомобильные кредиты.

Такая возможность есть также в автосалонах официальных дилеров многих марок. Логично предположить, что здесь не будет идти речь о конфискации авто на время выплаты займа. Кредитор обезопасит себя одним лишь документом на машину. Владелец автомобиля может пользоваться им без ограничений, но вот продать его не получится.

Официальные дилеры отечественного автоконцерна ЛАДА предлагают привлекательные кредитные продукты. Здесь можно приобрести новое авто без первоначального взноса всего за 4,5% годовых (это минимальная ставка). Самый дорогой автомобиль в пределах предложения обойдется в 10–12 тысяч в месяц.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Если отойти от российского производителя и переключиться на иномарки, то, к примеру, дилеры Renault в Москве предлагают практически те же лояльные условия: нулевой первый взнос, ежемесячные 4,5%, возможность участия в программе Trade In и пр. К тому же салоны сотрудничают со всеми крупными банками: Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Альфабанк, СитиБанк, Росбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Европабанк и т.д.

Автосалоны и банки, согласно своим условиям, получают дубликат ключей от авто и оригинал техпаспорта транспортного средства. Если автомобиль угоняют, заемщику все равно приходится гасить кредит до конца.

Компенсация всех долгов обязательна, так прописано в кредитном договоре, неважно, остался автомобиль целым и невредимым либо попал в аварию, угнан, конфискован или утилизирован.

ИТОГ! Сегодня существует много программ автокредитования. Самостоятельные банковские продукты или партнерские программы с автоконцернами и дилерскими центрами предлагают различные условия. Любой заемщик может выбрать подходящие конкретно для себя условия и оформить кредит под залог авто на выгодных условиях.

Кредит под залог авто от Совкомбанк

Довольно привлекательные условия займа и не слишком высокие требования к заемщику предлагает Совкомбанк. Потребительский кредит предоставляется в размере от 50 тысяч до 1 миллиона рублей. Деньги можно пустить на любые цели, банк никакого подтверждения не потребует.

Что касается сроков, то здесь самый короткий промежуток равен одному году, а предельный доходит до 5 лет. Руководство банка и к возрасту заемщика подошло очень лояльно: от 20 до 85 лет.

Процентная ставка для клиента определяется в зависимости от его кредитной истории, заработка и гарантий возврата средств. Данный показатель варьируется в пределах значений 17–19% годовых.

Техническое состояние модели не должно вызывать серьезных нареканий.

Из документов заемщик должен предъявить свой паспорт плюс пенсионное страховое или водительское удостоверение. Также потребуется паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства. К тому же во избежание недоразумений, проблем и разбирательств в дальнейшем придется оформить согласие супруга или супруги (если клиент состоит в браке) на подобные манипуляции с движимым имуществом.

В качестве дополнительных требований Совкомбанк предъявляет наличие стационарного телефона на рабочем месте заемщика для связи с коллегами или руководством с целью получения достоверной информации о работнике. Кроме этого, гражданин должен иметь постоянную регистрацию по месту жительства в регионе дольше 4 месяцев и столько же числиться на последнем месте работы. Иногда может потребоваться поручитель, если банк не будет в полной мере уверен в платежеспособности или надежности заемщика.

Отзывы у банка по большей части положительные. Те, кто регулярно платит в срок и даже переплачивает, никогда не будет иметь проблем, штрафов и задолженностей. Клиенты довольны обслуживанием, отсутствием всяческих комиссий и скрытых платежей. Удобство оформления кредита и возможность онлайн заявки только облегчает возможность займа под залог.

Преимущества и недостатки

Среди явных плюсов такого финансирования можно отметить несколько факторов. Возможность пользоваться автомобилем в течение всего периода выплат, оформление сделок в короткие сроки, гибкие системы начисления процентных ставок.

Большинство потребителей обращаются за финансовой помощью в виде денег под залог автотранспорта по причине того, что данный вид движимого имущества не входит в категорию основополагающих факторов, определяющих жизнь субъекта. Другими словами, при возникновении спорной ситуации или обстоятельств, отрицательно влияющих на платежеспособность, с автомобилем легче расстаться, чем, к примеру, с недвижимостью.

Недостатками такого субсидирования являются факторы, представляющие собой совокупность большого числа процедур, проведение которых требуется для выбора подходящего продукта. Проще говоря, разобраться во множестве предложений и их условиях — задача не из легких. Это поводит к тому, что невнимательные потребители наталкиваются на производство мошеннических схем.

Как проходит процесс оформления

Клиенту необходимо собрать пакет документов. Его состав определяет финансовая политика фирмы, однако, часть из них является постоянной составляющей подобных соглашений. Для того чтобы выяснить, какие бумаги начинать собирать, обратитесь в ближайший офис выбранной вами организации. Ниже приводится фиксированный перечень документации:

  • Паспорт. Это должно быть удостоверение личности гражданина РФ, постоянно проживающего на территории страны. На соответствующей странице должна стоять отметка о постоянной регистрации в пределах данного региона;
  • Водительские права. Они подтверждают, что вы допущены к участию в дорожном движении, в состоянии обеспечить сохранность залога в момент его эксплуатации;
  • ПТС. Эта бумага может пригодиться в качестве фактического залога. Фирма может запросить ее у вас для передачи на хранение;
  • Трудовая книжка/ее копия;
  • Справка о доходах.

Приняв ваше заявление, финансовый орган производит проверку их актуальности и рассматривает залоговый объект на предмет соответствия условиям договора.

Для этого организуется оценочная комиссия. В ее состав могут входить независимые уполномоченные лица, способные оценить техническое состояние транспорта с точки зрения его пригодности для реализации на рынке. В рамках проверки отмечаются следующие критерии транспортного средства:

  • Дата производства. Не должна превышать оговоренный временной рубеж;
  • Состояние механизмов и узлов отвечает требованиям эксплуатации;
  • Внешнее состояние и целостность корпуса удовлетворительно.

Кредит под залог авто

Клиенты российских банков уже хорошо знакомы с этой системой. Однако существуют подобные продукты и для другого вида имущества: автомобилей. По тому же принципу, что и ипотечное кредитование, можно оформить в банке автокредит под залог купленного автомобиля. Тут так же необходим первоначальный взнос, ставка понижается в зависимости от его величины.

Выгода, продолжительность и прочие факторы зависят от разновидности кредитной организации:

  1. Банки – покупка легкового автомобиля через банк считается самым надежным способом. Организация тщательно проверяет платежеспособность клиента, его кредитную историю и оценивает объект залога. Если автомобиль по стоимости не дотягивает до запрашиваемой заемщиком суммы, то в дополнение к материальному залогу банк может потребовать привлечь поручителя. Банки, дающие кредиты под залог автомобиля, стараются обезопасить себя (посредством залога), клиента (оформлением страховки жизни и здоровья) и залоговое имущество (страховой полис КАСКО).
  2. Микрофинансовые организации – стоимость кредита в таких фирмах зашкаливает, а условия более чем привлекательные. МФО завлекают клиентов быстрым оформлением кредитных сделок, вплоть до нескольких часов, безотказностью, минимумом запрашиваемых у заемщика бумаг и низкими требованиям к объекту залога.
  3. Автоломбарды – здесь можно взять кредит наличными под залог личного автомобиля. Такие фирмы могут оставить машину у владельца, взяв в качестве гарантии возврата займа ПТС. А некоторые ломбарды имеют собственные охраняемые стоянки, где хранится транспортное средство до тех пор, пока владелец полностью не расплатится с долгом. Правда, просрочки здесь караются внушительными штрафами, а процентная ставка, мягко говоря, высокая.
  4. Автосалоны и официальные представительства автомобильных компаний – здесь, как правило, подразумевается сотрудничество с банками. Новую машину дилеры предлагают прибрести под льготный процент, без первоначального взноса и по прочим выгодным предложениям. Существует также программа «Трейд ин», означающая предоставление существенной скидки в обмен на старый автомобиль той же или любой другой марки. Вообще довольно выгодно сотрудничать с официальными дилерами: здесь и гарантия отсутствия предыдущих владельцев, иногда предоставляются бесплатные ТО, скидки на КАСКО и прочие акционные продукты.

Итак, из списка понятно, что выгоднее всего просить кредит под залог авто в банках. Какие банки дают такие займы? Каковы их условия? Какие требования предъявляются к заемщику и объекту залога?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

девятнадцать − 18 =