Кредит под залог доли в квартире: условия и документы

В любом процессе выбора важно учитывать не только выгодность условий, но и шансы на положительный результат. Так, они будут гораздо выше, если начать с того банка, через который вы получаете зарплату, а также проводите основную массу финансовых операций.

Последнее позволит кредитору удостовериться в доходах клиента.

Можно готовиться к залоговому кредитованию заранее. Например, выбрав оптимальный банк, открыть в нем вклад на крупную сумму, ежемесячно пополняя его. Срок вклада стоит выбирать не менее полугода. В дальнейшем эти средства можно будет использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения. При этом банк будет видеть, что у клиента достаточно доходов.

В ином случае выбирать партнера стоит, исходя из показателей рыночных рейтингов. Сегодня складывается такая тенденция, что небольшие по размеру банки склонны предлагать наиболее лояльные условия, а крупные – наоборот быть более требовательными к заемщикам. Причина в том, что одни наращивают клиентские базы, а другие работают над ее качеством, стремясь привлечь состоятельных граждан.

Еще одним препятствием может явиться и тот момент, что с долевой собственностью в качестве залога работает ограниченное число кредитных учреждений.

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

  1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
  2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
  3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
  4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
  5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
  6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
  7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Получение кредита в Совкомбанке

Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

Требования к заявителю:

  • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • российское гражданство.

Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

Доля в квартире в качестве залога юридические тонкости кредитования

Данные Росреестра свидетельствую о том, что в России более 30 млн. человек являются собственниками, а оставшаяся часть лишь стремиться ими стать. Наличие собственности дает полное право использовать ее в качестве залога при оформлении кредита на жилье. Единоличное владение недвижимостью дает больше шансов на получение займа. Шансы дольщиков в общей собственности увеличиваются, если их доля является выделенной.

Целесообразно пояснить, что такое термин «выделенная доля». Последнее означает то, что порядок использования доли определен документально. Например, собственник владеет комнатой в квартире или несколькими комнатами, и факт такого владения нотариально подтверждается.

Невыделенные доли банки с небольшой охотой принимают в качестве залогового обеспечения, зачастую все больше отказывая в выдаче кредита. Причина кроется в том, что при неисполнении обязательств взыскать и реализовать залоговое обеспечение будет весьма сложно.

Кредитно-финансовые учреждения рассматривают в качестве залога лишь то имущество, ликвидность которого доказана документально. Обратное противоречит интересам банка. Кроме того, не в каждом жилье можно выделить долю. Например, это невозможно при условии, если два человека владеют однокомнатной квартирой.

Не имея информации о виде своей доли можно направить запрос в территориальные отделы Росреестра, ответ на который будет представлен в виде справки с указанием характера владения. Достаточно высокие требования кредитные организации предъявляют к комнатам, находящимся в долевой собственности.

Значимые для кредитора параметры собственности:

  • ликвидность, выражающаяся в повышенном спросе на рынке и его рыночной стоимости;
  • отсутствие обременений, наложенных на долю – арестов или залогов;
  • право собственности соискателя на объект подтверждается документально;
  • объект расположен в регионе пребывания банка и банковского продукта;
  • здание не аварийное, в нормальном техническом состоянии, имеющее ремонт;
  • коммуникации для комфортного проживания в комнате или квартире в наличии;
  • если это частный дом, то он должен иметь каменный или бетонный фундамент.

В вопросах суммы кредитные организации не отличаются щедростью. Рассчитывать более чем на половину рыночной стоимости залогового объекта заявителю не приходится. Если объект имеет повышенную ликвидность, то могут выдать и до 60% от стоимости жилья.

Лояльностью в этом отношении отличаются условия, предоставляемые небанковскими микрофинансовыми организациями в виде микрозаймов, но сроки кредитования и ставки по ним увеличены.

Приведем стандартные требования банков к потенциальным заемщикам:

  • возрастной ценз – от 21 до 60-65 лет;
  • предоставление двух документов, основного – паспорта и дополнительного – страхового свидетельства, военного билета, налогового свидетельства;
  • обязательно наличие постоянной регистрации на территории присутствия банка от полугода;
  • полугодовой срок предъявляется и к месту последнего трудоустройства;
  • удовлетворительная история кредитования за последние 5-10 лет;
  • достаточный доход в пересчете на ежемесячные взносы по кредиту.

Иначе выглядят требования в микрофинансовых организациях. Здесь также необходимы два документа, но вот справок о доходах не требуется. Как правило, предлагается заполнить анкету заемщика и указать общий среднемесячный заработок. Людям, так сказать, верят на слово. История предыдущих кредитов также не имеет значения. Одновременно МФО предлагают гибкий график погашения долга, не взимают комиссий, самостоятельно . Кроме того, предлагают сезонные скидки по процентным ставкам.

При обращении к сотрудничеству с такими компаниями есть смысл проверить их народный рейтинг, изучить информацию о благонадежности фирмы, ознакомиться с отзывами клиентов. В этом вопросе рекомендуется обратиться за помощью к брокерам и юристам.

Кроме того, предлагаемые условия кажутся слишком заманчивыми и привлекательными, что не может не настораживать. В силу этого рекомендуется подобные вопросы решать с банковскими организациями.

Также стоит отметить особенность предоставления кредита под залог жилья, в котором живут граждане, отказавшиеся от права приватизации, именуемые «отказниками». Причина в том, что у отказников имеется право бессрочного проживания в такой квартире.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Тем не менее, ряд организаций имеют лояльное отношение к залоговому жилью, в котором проживают отказники или имеется задолженность по услугам ЖКХ, а у заемщика не самая лучшая кредитная история.

Как можно увеличить свои шансы на получение ссуды под залог несколько советов

В первую очередь нужно предоставить как можно больше доказательств того, что ваше финансовое положение стабильно. Этим самым вы повышаете шансы на получение положительного ответа. Вот еще несколько советов от наших экспертов, которые помогут вам в этом.

Итак, совет первый. Обратиться за помощью к кредитным брокерам. Опытный специалист намного лучше ориентируется в вопросах, касаемых займов.

Знает, какие могут ожидать подводные камни, на какие нюансы обращать внимание при подписании договора. К тому же у опытного брокера наверняка во многих банках имеются знакомые сотрудники.

Он сможет вам подсказать в какие банки лучше всего обратиться, а в какие не стоит. Укажет вам на ошибки и поможет их исправить.

Правда тут возникает следующий вопрос – где отыскать честного брокера. Эксперты советуют обращаться за брокерской помощью в солидные компании с хорошей репутацией и имеющий немалый опыт работы в этой сфере. Необходимо при выборе ориентироваться на данные независимых рейтингов и отзывы реальных людей, которые воспользовались помощью сотрудников компании. Лучше всего будет, если вы будете знать этих людей. А вот неизвестные компании старайтесь обойти стороной, даже если они предлагают роскошные условия.

Совет второй – за кредитом лучше всего обращаться в финансовую компанию. Плюсы такого обращения в том, что в таких фирмах более лояльно относятся к кредитной истории. Редко требуют предоставления справок о доходах. А специалисты фирмы помогают клиенту собирать необходимые документы. Правда имеются и минусы – на рынке действует большое количество компаний-мошенников, и риск нарваться на них очень высок.

Совет третий – оформить отказ от приватизации в вашу пользу. В случае если остальными долями в квартире владеют ваши родственники или как минимум соседи, с которыми у вас отличные отношения, то они могут отказаться от приватизации жилья в вашу пользу, и вы сможете стать полноправным собственником всей квартиры. А банки с таким клиентом общаются намного охотнее.

Что такое доля недвижимого имущества

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) – это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

Как рассчитать сумму кредита

На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:

  1. Первый из них – это характеристика доли.В первую очередь необходимо понять, сколько будет стоить данная недвижимость на рынке. От этой суммы необходимо отсчитать 60-70 процентов.К сожалению, вы не сможете заложить долю, если она находится в коммунальной квартире, в доме, постройка которого старше 1975 года.В двухэтажном доме или же деревянной постройке, в аварийном строении, в помещении, которое требует срочного коммунального ремонта.
  2. Второй фактор – это доход лица, обратившегося в банк и его стаж работы.
  3. Третий фактор – это назначение кредита, то есть цель его траты.Иногда банк хочет заручиться уверенностью в том, что вы будете использовать денежные средства точно по назначению, если займ берется на определённые цели.Рассчитать сумму ипотеки дома самостоятельно очень сложно. Всё зависит от индивидуальных факторов, а также, от политики конкретной финансово-кредитной организации.

Инструкция по получению кредита под залог долевой собственности

Весь процесс заключается в продуманных планомерных действиях, которые позволят не просто получить средства, а сделать это на оптимальных для современного рынка условиях кредитования.

Несмотря на то, что тех, кто владеет долями в жилье довольно много, не все банки изъязвляют желание с ним работать. Причин такого отношения со стороны кредитных учреждений немало:

  • долевая недвижимость имеет небольшую ликвидность;
  • довольно часто такие объекты имеют проблемы с документами;
  • процедура оформления сделки несколько сложнее.

Процедуру получения кредита можно поручить профессионалам, но относительно честного брокера еще нужно найти, да и бесплатно они не работают. Поэтому предлагаем пошаговую инструкцию для тех, кто хочет получить кредит по залогу самостоятельно.

  1. Выбор кредитора. От этого зависит многое – величина ссуды, ставка по процентам, условия займа. Если вы являетесь участником зарплатного проекта, то в первую очередь необходимо обратиться в «родной» банк. Обычно таким клиентам банк больше «доверяет» и предлагает лучшие условия.
  2. Собираем документы. Кроме собственных документов (два документа, удостоверяющие личность, 2-НДФЛ, копии трудовой и согласие других собственников на оформление залога), желающий взять кредит должен предоставить и документы на залог.
  3. Подбор кредитной программы. Хотя особого выбора нет, эксперты рекомендуют выбрать целевой кредит. В каждом банке имеется список, кому предлагаются льготные условия, если вы соответствуете требованиям, то почему бы и не воспользоваться предложением. Это позволит сэкономить немалую сумму.
  4. Заключение договора. Не относитесь к этой процедуре формально. Потратьте немного времени и прочитайте его внимательно. А лучше взять с собой юриста. И если какие-то моменты в договоре покажутся вам сомнительными, то лучше такой договор не подписывать.
  5. Получение средств и погашение кредита. Сам займ можно получить наличными в банке или же на карту (на счет). Тратим их и затем погашаем взятый кредит. После погашения ссуды нужно в обязательном порядке взять в банке справку о том, что кредит погашен и за вами нет долгов по нему. И не забудьте снять с залогового имущества обременение.

Какой договор займа стоит подписывать

Договор о получении займа оформляется в письменном виде и подписывается обеими сторонами сделки. В документе отражается предмет залога, сумма кредита, процентная ставка, права и обязанности участников, возможность досрочного погашения, наличие дополнительных комиссий и штрафов, если они предусмотрены соглашением. В договоре также указываются технические характеристики залогового объекта. В процессе составления документа вы должны подробно ознакомиться со всеми его условиями.

Подписывайте договор только в случае, когда его пункты вас полностью устраивают. Если некоторые позиции кажутся обманом, то вы имеете право добиться их отмены или изменения содержания документа.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика. Если с документами все в порядке, кредитор дает заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что авось пронесет.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шестнадцать − десять =