Кредит под залог дома недвижимости: условия, проценты и документы

Загородный дом и земельный участок являются объектами недвижимости и свидетельствуют о финансовой состоятельности владельца. Кредитующие организации весьма активно и охотно предоставляют кредиты под залог данного вида недвижимого имущества, так как залог даёт гарантии возврата задолженности.

Описание программы

Многие предприниматели практикуют приобретение кредитов под залог недвижимого имущества, например, для того, если нужно получить деньги в оборот, и есть ликвидная недвижимость. Это очень удобно, потому как данный вид кредита имеет нецелевой характер – потратить можно на все, что угодно. Физические лица готовы заложить свою недвижимость: чтобы сделать ремонт, потратить деньги на лечение, построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме или начать собственный бизнес.

Сегодня взять кредит под залог дома можно как в банке, так и у частной кредитной организации, важно только определиться с его желаемым объёмом и условиями выдачи и погашения. . Для получения кредита заемщик в качестве финансового обеспечения предоставляет недвижимое имущество, в данном случае – загородный дом, коттедж, таунхаус и другая загородная недвижимость

Для получения кредита заемщик в качестве финансового обеспечения предоставляет недвижимое имущество, в данном случае – загородный дом, коттедж, таунхаус и другая загородная недвижимость.

Большой акцент делается на то, что дом должен находиться в собственности у заемщика, без обременения правами третьих лиц и залогом по другому кредиту. И причина здесь не только в том, что залог дает гарантию возврата задолженности и снижает риски для кредитора, но также означает более привлекательные условия для заемщика, такие, например, как – более низкая ставка, увеличение суммы самого кредита, продолжительные сроки кредитования и так далее.

К плюсам данного вида кредита можно отнести:

  • Возможность быстро получить крупную денежную сумму.
  • Невысокие ставки по сравнению с потребительским кредитом.
  • Нецелевой характер кредита – вы можете использовать полученные средства по своему усмотрению, например, на покупку недвижимости, ремонт, образование, лечение и тд.
  • Возможность погасить кредит досрочно.
  • Минимальный пакет документов – не требуются справки с работы, поручители, подтверждение дохода и многое другое.

Возникают ситуации, когда заёмщику срочно необходима большая сумма денег, но банк затягивает процесс выдачи займа. В таком случае мы можем помочь решить ваши финансовые проблемы.

Мы предоставим возможность взять кредит не только от банка, но также от частного инвестора под более низкий процент по сравнению со ставками, установленными по банковским продуктам без обеспечения.

Наша компания предоставляет достаточно выгодные и прозрачные условия кредитования без справок о доходах и кредитной истории, без поручителей под залог квартиры.

На основании нашего опыта мы максимально упростили процедуру: мы выносим решение о выдаче кредита от одного часа до одного дня. Для безопасности Вашей недвижимости мы работаем только с договором залога, который по закону в течение 5-ти рабочих дней регистрируется в Росреестре.

Оставить заявку у нас достаточно просто: вы можете отправить нам заявку по электронной почте или позвонить нам по контактному номеру.

Банки, в которых кредиты дают всем

Чтобы получить займ на выгодных условиях, придется собрать много документов, к тому же большим плюсом является положительная кредитная история. Если у вас нет возможности подтвердить доход и хорошую историю, стоит обращаться в банки, которые относятся к клиентам более лояльно.

Один из немногих банков, где можно получить крупный займ без подтверждения дохода. Доступна сумма в размере от 450 000 до 8 000 000 рублей включительно. Вернуть кредитные средства необходимо в срок от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не нужен. Процентная ставка по кредиту начинается от 12,99% годовых и может достигать 17,99% годовых.

Проинвестбанк. В этой компании к получению доступен займ в размере до 3 500 000 рублей. Срок погашения задолженности – от 3 месяцев до 7 лет. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка определяется индивидуально и устанавливается в диапазоне от 14,5% до 25% годовых. Для получения займа достаточно предоставить залог – поручительство и подтверждение дохода не нужно.

  • Банк Жилищного Финансирования. Один из немногих банков, где можно получить крупный займ без подтверждения дохода. Доступна сумма в размере от 450 000 до 8 000 000 рублей включительно. Вернуть кредитные средства необходимо в срок от 1 года до 20 лет. Первоначальный взнос не нужен. Процентная ставка по кредиту начинается от 12,99% годовых и может достигать 17,99% годовых.
  • Проинвестбанк. В этой компании к получению доступен займ в размере до 3 500 000 рублей. Срок погашения задолженности – от 3 месяцев до 7 лет. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка определяется индивидуально и устанавливается в диапазоне от 14,5% до 25% годовых. Для получения займа достаточно предоставить залог – поручительство и подтверждение дохода не нужно.

Можно ли взять деньги в долг под залог дома с плохой кредитной историей? Да, если обратиться в малоизвестный банк – компании такого плана относятся к заемщикам более лояльно по сравнению с крупными организациями.

Как вариант, можно обратиться в частную кредитную компанию, где займы под обеспечение недвижимостью выдаются без проверки кредитной истории и платежеспособности. Единственный минус такого варианта – повышенная ставка.

Как погашать

может осуществляться разными способами. Для этого можно приносить в банк наличные деньги или пользоваться безналичными переводами. Многие люди предпочитают вносить средства в банкоматах, а также удобным считается Онлайн-Банкинг.

Необходимые нюансы

К особенностям оформления под залог дома относится:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  • проверяются все зарегистрированные в строении люди, причем если имеются несовершеннолетние граждане или люди, пропавшие без вести, то получить одобрение займа будет сложно;
  • нужно согласие от супруга на процедуру;
  • на участок под домом так же должны иметься необходимые документы;
  • допускается, чтобы земля была арендована у государства, но срок аренды не может быть короче срока кредитования.

Способы получения денег под залог земли, смотрите в этом видео:

Даже если заемщик или дом не будут соответствовать всего одному требованию банка, это может стать основанием для отказа в выдаче кредита.

5 самых выгодных предложений банков

Перед оформлением кредита стоит этап выбора кредитного предложения. Если вы понятия не имеете, где взять деньги в долг, в первую очередь рассмотрите следующие предложения банков:

  • «Под залог +» от Банка Восточный. В этой компании можно получить займ на сумму от 300 000 и вплоть до 30 000 000 рублей. Окончательная сумма зависит от оценочной стоимости залоговой недвижимости. На погашение задолженности отводится срок от 1 года до 20 лет. Ставка начинается от 9,9% годовых.
  • «Нецелевой под залог недвижимости» от Сбербанка. В популярном российском банке можно получить сумму от 500 000 до 10 000 000 рублей. Вернуть кредитные средства нужно в срок от 1 года до 20 лет. За пользование деньгами банка нужно платить по ставке от 12,5% до 14,75% годовых – это индивидуально.
  • «Под залог имеющейся в собственности недвижимости» от Газпромбанка. Без первоначального взноса здесь можно получить от 500 000 до 30 000 000 рублей, вернуть которые нужно в срок от 1 года до 15 лет. Процентная ставка по данному предложению устанавливается в размере от 11,7% до 16,25% годовых.
  • «Под залог недвижимости» от Тинькофф Банка. На сумму от 300 000 кредит в этом банке дается без необходимости оплаты первоначального взноса. На возвращение задолженности отводится срок от 1 года до 20 лет. Размер ставки определяется в индивидуальном порядке – от 12,75% до 23% годовых.
  • «Потребительский под залог недвижимости» от Запсибкомбанка. В этой компании можно получить до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 7 лет включительно. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка начинается с отметки 13,5% годовых. Верхнее ограничение ставки – 36% годовых.

Кредитование под залог дома в банке возможно даже без посещения отделения. Достаточно зайти на сайт выбранной вами компании, заполнить анкету и отправить ее. На это у вас уйдет не больше одной минуты.

Правила оформления

Процесс получения такого кредита считается простым. Для этого подается заявка лично или онлайн. Подготавливается необходимая документация на заемщика и на сам дом.

Далее надо подождать решения банка, а если оно положительное, то оформляется и подписывается кредитный договор. В Росреестре регистрируется обременение на дом. Далее надо только уплачивать нужные платежи по графику.

На каких условиях

Займы, на основании которых передается в залог банку частный дом, предлагаются на стандартных условиях:

  • выдаваемая сумма денег обычно варьируется от 60 до 80 процентов от стоимости недвижимости;
  • учитывается место расположения объекта и размер участка, на котором он находится, так как обычно банки требуют, чтобы залоговое имущество локализовалось исключительно на территории города;
  • изучается, претендуют ли на эту недвижимость какие-либо посторонние лица, так как если выявляется несколько совладельцев, то нередко банк отказывает в выдаче займа;
  • обязательным условием для выдачи кредита является покупка страхового полиса на дом, причем приобрести его можно в банке или в других страховых компаниях, но они должны быть аккредитованы в выбранном банковском учреждении;
  • стандартно предлагается аннуитетная схема платежей, представленная внесением ежемесячно одинаковой суммы денег по кредиту, но допускается формирование индивидуальной схемы по запросу клиента.

Количество и вид условий могут отличаться в разных банках, поэтому конечные требования можно узнать непосредственно в выбранной организации.

Кто может стать заемщиком

Для оформления кредита, для которого передается дом в качестве залогового имущества, заемщики должны отвечать некоторым требованиям:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж не меньше 1 года;
  • наличие дополнительного дохода при отсутствии работы;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • возможность представить нужные документы на недвижимость;
  • отсутствие ;
  • не должно быть уже оформлено никаких иных кредитов.

Дополнительно от мужчин может потребоваться военный билет.

Какие нужны документы

Оформление любого кредита требует от клиента банка подготовки разной документации. Если в качестве залога выступает частный дом, то от потенциального заемщика потребуются документы:

  • паспорт;
  • копия трудового договора или книжки;
  • иные документы, на основании которых может человек доказать наличие официального дохода, если при этом у него нет работы;
  • заявление на оформление займа;
  • согласие супруга на передачу дома в качестве залога, причем оно составляется письменно и заверяется у нотариуса;
  • правоустанавливающие бумаги на строение;
  • выписка из ЕГРН и технические документы на дом и участок;
  • отчет о произведенной оценке недвижимости;
  • иные документы, требующиеся банку.

Рекомендуется предварительно уточнить у работника организации о том, какие точно документы потребуются.

Критерии кредитования

Выдаются деньги под залог дома при разных условиях:

Условия кредитования Их особенности
Выдаваемая сумма Она зависит от стоимости недвижимости, для чего изучаются сведения в отчете об оценке. Стандартно варьируется сумма от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.
Ставка процента Стартует от 17% и может достигать 35%. Она зависит от финансового состояния заемщика и рисков банка.
Сроки кредитования Обычно выдаются деньги на период от одного года до 10 лет. Допускается увеличение срока до 15, а в некоторых ситуациях до 25 лет.

Таким образом, условия могут значительно отличаться в разных банках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

два × четыре =