Где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости

Для оформления кредита требуется подтверждение личности, гражданства и определенного уровня платежеспособности. Для обычных граждан достаточно заявки, справки с работы по форме 2-НДФЛ или банка, а также копии паспорта, трудовой книжки, подтверждения дополнительных доходов. В дальнейшем предоставляются документы еще и о покупаемой недвижимости.

Необходимые документы

От заемщика-ИП требуется:

  • заявка на предоставление кредита;
  • документы, подтверждающие регистрацию;
  • лицензии, подтверждающие право заниматься отдельными видами деятельности;
  • копии паспортов;
  • справка о финансовом состоянии по состоянию на последнюю годовую/квартальную дату, составленная по форме банка;
  • договор купли-продажи объекта коммерческой недвижимости (проект/оригинал);
  • санитарно-эпидемиологическое заключение о соответствии санитарным правилам зданий, строений, сооружений, помещений.

Для предпринимателей набор документов обязательно включает подачу налоговой декларации или справки по форме банка, где должна быть указана ежемесячная прибыль. Для юридических лиц список документов будет более расширенным (потребуется финансовая отчетность, копии учредительных бумаг и многое другое.

Какие документы понадобится предоставить банку

Изучение платежеспособности и надежности заемщика проводится службой безопасности банка на основании предоставленных клиентом документов. Чем больше документов, тем выше шанс получить займ. Потребуются:

  • ксерокопия паспорта гражданина РФ и его оригинал;
  • документ на выбор – загранпаспорт, военный билет, водительские права
  • отчет о независимой оценке рыночной стоимости залогового объекта;
  • документация по закладываемой коммерческой недвижимости.

По недвижимости нужно предоставить технический паспорт, а также свидетельство о праве собственности на объект. Надо быть готовым, что банк может запросить и другие справки с документации, если ему потребуется.

Рекомендуется посетить сайт выбранной организации с целью ознакомления со списком нужных документов.

Закрытие счета

Для того чтобы закрыть счет в банке «Развитие-Столица», необходимо выполнить следующие действия:

  • При наличии чековой книжки предоставить письмо с указанием номера чековой книжки и номерами использованных, аннулированных чеков, подписанное уполномоченными лицами.
  • Сдать пропуска охране Банка.
  • Остаток на момент закрытия счета должен быть нулевым.
  • Заполнить заявление на закрытие счета.
  • Заявление на возврат чековой книжки.
  • об утере чековой книжки.

В соответствии с требованиями, содержащимися в п. 2 статьи 23 действующего Налогового кодекса РФ, вам необходимо заполнить Сообщение об открытии (закрытии) счетов и не позднее 10 календарных дней с даты открытия счета (даты подписания Договора банковского счета) направить его в тот налоговый орган, в котором стоит на учете ваша организация.

Актуальные ипотечные программы в банках

Сбербанк

Сбербанк Российской Федерации предлагает гражданам актуальную на 2018 год программу Экспресс ипотеки.

Ее особенностью является быстрый срок рассмотрения заявки, а также весомая сумма.

Максимальная сумма займа может достигать 10 млн руб. При этом, сам займ выдается на срок до 10 лет. Комиссии по кредиту отсутствуют. Также, отсутствует необходимость предоставления каких-либо других документов на дополнительный залог.

Залогом является приобретаемая коммерческая недвижимость. Процентная ставка в среднем 15,5% годовых. Минимальный займ от одного миллиона руб. Помимо коммерческих объектов недвижимости разрешается приобретение и жилых объектов, но с условием перевода их в коммерческую недвижимость (а это не самый простой процесс).

ВТБ24

ВТБ 24 также тесно сотрудничает с компаниями, юридическими лицами и их представителями.

В линейке банковских продуктов ВТБ24 имеется Бизнес ипотека.

Она позволяет получить займ на срок до 10 лет. Одной из особенностей такого кредитования является отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев. Размер аванса равен от 15 до 20% от стоимости имущества. Ставка начинается от 10,9%. Сумма кредита от 4 млн руб.

Максимальный порог рассчитывается в индивидуальном порядке. Предоставляется только тем гражданам и организациям, кредитная история которых не имеет черных пятен.

Россельхозбанк

Россельхозбанк также тесно сотрудничает с юридическими лицами их представителями, и дает ипотеку на приобретение коммерческой недвижимости физическим лицам.

Максимальная сумма доходит до 20 миллионов руб. Срок кредитования – до 10 лет. Возможно дополнительное финансирование на ремонт или приобретение необходимого оборудования.

Предоставляется отсрочка платежа до 12 месяцев. Залог оформляется на приобретаемое имущество. Первоначальный взнос рассчитывается индивидуально, от 12 до 25% от приобретаемой недвижимости.

Список банков не ограничивается этими тремя учреждениями. Существуют подходящие программы у Альфа-банка, Райффайзенбанка и Тинькофф банка. Чтобы узнать условия, на которых предоставляются займы, нужна консультация с их сотрудниками.

Открытие и ведение счетов

Банк «Развитие-Столица» предлагает крайне выгодные условия на расчетно-кассовое обслуживание (cash management).

Банк «Развитие-Столица» является участником прямых расчетов по Москве и Московскому региону, полностью реализуя весь потенциал приемки и отправки платежей. Благодаря этому, банк предлагает своим клиентам пакет услуг, позволяющих существенно повысить оперативность распоряжения денежными средствами. В этом пакете в первую очередь следует отметить такие широко востребованные услуги, как срочная отправка платежа по распоряжению клиента и прием и обработка платежного поручения до 17:00 с проведением платежа текущим днем с учетом денежных средств, поступивших в течение текущего операционного дня.

Cтремясь обеспечить своим клиентам максимальное удобные условия осуществления операций, Банк «Развитие-Столица» предоставляет им широкий выбор режимов проведения платежей по счету и предлагает различные варианты расчета и оплаты услуг банка за исполнение платежей. Так, например, клиент может заменить уплату комиссий за перевод средств на счета в другие банки — уплатой фиксированной ежемесячной абонентской платы.

  • Документы для открытия накопительного счета и документы для открытия расчетного (текущего) счета в рублях РФ или иностранной валюте

При получении и передаче расчетных документов и совершению кассовых операций по счету доверенным лицом Клиента, в Банк предоставляется  оригинал Доверенности, подписанной руководителем и главным бухгалтером и заверенной печатью Клиента.

Открытие и ведение счетов в иностранных валютах

Банк «Развитие-Столица» предлагает клиентам открытие счетов и проведение всех видов расчетов в иностранных валютах (cash management).

Разветвленная сеть корреспондентских счетов с иностранными банками позволяет Банку «Развитие-Столица» осуществлять операции с широким кругом иностранных валют и минимизировать расходы клиентов на оплату банковских услуг.

Прямой доступ к крупнейшим международным телекоммуникационным сетям, таким, в частности, как SWIFT и REUTERS, позволяет Банку «Развитие-Столица» оптимизировать сроки проведения платежей клиентов и гарантировать высокое качество осуществляемых операций.

Наряду с переводами в иностранной валюте банк «Развитие-Столица» предлагает клиентам полный спектр документарных операций.

Банки, в которых доступна ипотека

Взять кредит на коммерческую недвижимость можно во многих крупных банках России. Они предлагают как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей множество программ, среди которых следующие:

  • «Коммерческая ипотека» от Транскапиталбанка. В этой организации можно получить займ на сумму от 10% до 50% от текущей рыночной стоимости закладываемого объекта недвижимости. Минимальный размер ссуды для регионов начинается от 300 000 рублей. Ставка – от 16% годовых, срок выплаты 10 лет.
  • «Коммерческая недвижимость» от Московского Кредитного Банка. Предлагает под залог покупаемого объекта взять ипотеку вплоть до 30 000 000 рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка начинается от 13,9% в год. Минимальный первоначальный взнос для одобрения ипотеки составляет 15% цены объекта.
  • «Под ключ» от Московского Индустриального Банка. Здесь можно взять займ с выгодной процентной ставкой от 10% в год на сумму до 10 000 000 рублей. Максимальный срок выплаты кредита – 30 лет. Для одобрения ипотеки потребуется внести первоначальный взнос, минимальный – 20% от цены объекта.
  • «Коммерческая ипотека» от Абсолют Банка. Достаточно выгодное предложение, в рамках которого можно взять до 14 000 000 рублей под 14,75% и выше. Срок – 10 лет, первый взнос – от 40% стоимости.
  • «Газбанк ипотека» от Газбанка. Одно из наиболее выгодных предложений благодаря низкой ставке – она начинается всего от 8% в год. Сумма займа – от 70% до 90% от рыночной стоимости приобретаемых объектов недвижимости. Первоначальный взнос – от 10%. Срок выплаты долга – до 15 лет включительно.
  • «Коммерческая недвижимость» от Челябинвестбанка. Предлагается взять ипотеку в размере до 80% от рыночной стоимости закладываемого коммерческого объекта. Процентная ставка стартует с отметки в 14% в год. Минимальный размер первоначального взноса – 35%. Срок погашения кредита – до 15 лет.
  • «Коммерческая недвижимость» от Энергобанка. Здесь заемщики могут взять займ, сумма которого может составлять до 80% от стоимости закладываемого объекта недвижимости. Процентная ставка от 13,5% в год, размер первоначального взноса – от 20% цены. Срок на погашения долга – до 10 лет.
  • «На покупку нежилого помещения» от Запсибкомбанка. Ипотека под процент от 12,5%. Максимальная сумма займа – 90% от рыночной цены недвижимости. Первый взнос – от 10%, сумма – до 10 лет.

Кроме того, взять кредит на покупку коммерческой недвижимости под ее залог можно во многих других банках – Аверс, Транскапиталбанк, Тимер Банк, Кубань Кредит и прочих.

Внимательно ознакомьтесь с условиями каждой организации, чтобы лучше понять, какое именно кредитное предложение появляется для вас самым выгодным.

Организации, в которые можно подать заявление

Есть необходимость получить кредит под залог коммерческой недвижимости в банке? Разумное решение, ведь только банки гарантируют неизменную на протяжении периода погашения ставку. Также они предлагают прозрачные условия кредитования.

Количество организаций, куда можно обратиться за такими займами, увеличивается с каждым годом. На данный момент внимания достойны следующие организации:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  • Восточный Банк. Согласно предложению «Под залог+» здесь можно получить займ под залог офиса, склада или иного объекта. К получению доступна сумма от 25 000 до 15 000 000 рублей включительно. Ставка начинается с 15% годовых и может незначительно вырастать в зависимости от параметров заемщика и залога. Вернуть кредитные средства необходимо в срок от 1 года до 20 лет.
  • Сбербанк. Нецелевой кредит в самом популярном банке страны выдается на сумму до 10 000 000 рублей. Понадобится не только предоставить залог, но и подтвердить заработок. Срок кредитования – до 20 лет. Минимальная процентная ставка – 12,5% годовых. Она фиксированная – в период выплаты не меняется.
  • Газпромбанк. Один из крупнейших банков России предлагает выгодный заем на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей с периодом возмещения в 15 лет. Ставка от 12,7% годовых. Нужно подтвердить доход.
  • Тинькофф Банк. В этой дистанционной организации можно получить от 300 000 рублей без верхнего лимита. На погашение задолженности банком отводится от 1 года до 20 лет. Ставка по займу – от 12,75% в год.
  • Запсибкомбанк. Программа «Потребительский под залог недвижимости» открывает возможности по получению денег в размере до 3 000 000 рублей со сроком возврата до 7 лет. Ставка от 13,5% в год.
  • Московский Индустриальный Банк. Специальное кредитное предложение позволяет получить займ на сумму до 3 000 000 рублей. Период кредитования от 6 месяцев до 7 лет. Ставка начинается с 13% в год.
  • Абсолют Банк. Под обеспечение нежилым недвижимым объектом здесь можно взять сумму от 500 000 до 15 000 000 рублей. Период кредитования варьируется от 3 до 15 лет включительно. Базовая ставка – 15,25% годовых, может незначительно меняться в большую сторону исходя из платежеспособности заемщика. Для получения займа необходимо подтвердить наличие заработка и стажа от 6 месяцев.

Конечно, это не все банки, в которых можно воспользоваться кредитными предложениями с обеспечением нежилым недвижимым имуществом.

Помимо крупных банков, которые постоянно на слуху, подобные услуги предлагают и малоизвестные организации, в которых тоже можно встретить выгодные условия кредитования.

После того, как вы сделаете окончательный выбор в пользу того или иного банка, посетите его сайт. Там можно посчитать размер платежа на кредитном калькуляторе, и конечно же отправить анкету на получение денег.

Условия коммерческой ипотеки

Ипотека на нежилое помещение — отличная возможность надежно инвестировать свои средства в недвижимость или расширить сферу влияния своего бизнеса.

Получив такой кредит, заемщик сможет приобрести офисное, торговое или складское помещение, гараж, цех или иной объект недвижимости в коммерческих целях.

Оформление ипотечных займов на нежилую недвижимость предполагает жесткие требования к потенциальным заемщикам и ограничения по ключевым параметрам кредита.

Основные требования к клиентам:

  • возрастной ценз: от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 18 лет);
  • гражданство РФ;
  • наличие стабильного источника дохода и официальное трудоустройство с возможностью документального подтверждения;
  • регистрация в городе присутствия кредитующего банка.

При рассмотрении кредитных заявок банки отдают свое предпочтение клиентам, являющимися индивидуальными предпринимателями, учредителями и соучредителями крупных организаций, а также ТОП-менеджерами крупных российских компаний.

Именно этим категориям заемщиков банк, вероятнее всего, одобрит кредит на покупку нежилого помещения, рыночная стоимость которого может достигать 200 миллионов рублей.

Лицам пенсионного возраста банки, скорее всего, откажут в получении ипотечного займа под нежилое помещение.

К приобретаемым объектам недвижимости также предъявляются определенные требования.

Наиболее общими из них являются:

  1. Помещение должно располагаться в здании, имеющем завершенную стадию строительства.
  2. Объект не должен иметь существенных дефектов несущих конструкций и находиться в удовлетворительном или хорошем состоянии.
  3. Помещение должно пройти проверку и аккредитацию банка.
  4. Недвижимость должна быть (в случае отказа от такой услуги банк имеет право повысить годовую ставку по займу или вовсе отказать в выдаче).
  5. Здание и само помещение должны находиться в регионе нахождения банка.
  6. Банки устанавливают ограничения по максимально возможной площади помещения (в большинстве случаев до 150 кв. м.).
  7. Приобретаемая недвижимость не может находиться под обременением.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что определяющими требованиями к заемщику и объекту залога являются платежеспособность клиента и высокая ликвидность помещения.

Необходимый пакет документов

Перед подачей кредитной заявки в выбранный банк следует внимательно изучить комплект необходимых документов.

В обобщенном виде российские банки обязывают потенциальных заемщиков предоставить следующие документы:

  • анкета-заявление на кредит;
  • паспорт РФ с российской регистрацией;
  • документы, подтверждающие факт трудоустройства и платежеспособности; военный билет;
  • СНИЛС;
  • нотариальное согласие супруга/супруги на кредит и предоставление недвижимости в залог.

Каждый банк рассматривает кредитные заявки заемщиков в индивидуальном порядке и имеет право потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Также для принятия положительного решения по кредиту возможно потребуется привлечь поручителя, как дополнительную гарантию возврата кредитных средств.

Поручитель‒физическое лицо предоставляет тот же пакет документов, что и заемщик.

Для экономии времени клиентам рекомендуется предварительно подготовить необходимые документы для подачи кредитной заявки, заполнить анкету и воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка в целях оценки своей реальной платежеспособности и будущих платежей.

Программы ипотечного кредитования на нежилые помещения в российских банках Рассмотрим наиболее интересные и выгодные предложения банков, предлагающих оформить коммерческий кредит физическим лицам.

Условия предоставления кредита

Кредиторы могут устанавливать любые требования и условия, так как законодательством это никак не ограничивается. Поэтому каждый банк может предъявлять свои требования, и для большей точности, стоит напрямую обратиться с этим вопросом к сотруднику банка.

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

  • Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
  • Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
  • Действующим топ-менеджером в ООО;
  • Заемщик должен быть гражданином РФ;
  • У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
  • Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
  • Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
  • Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
  • Объект находится в регионе расположения банка;
  • Это капитальная постройка;
  • Нет обременений на собственность.

Преимущества и недостатки

Предприниматели часто берут кредиты, в том числе на покупку недвижимости. Это позволяет выгодно вложить средства или расширить бизнес за счет открытия нового офиса или магазина.

Коммерческая недвижимость, купленная в кредит, не только ведет к увеличению расходов на его оплату, но и может принести прибыль в будущем в случае повышения цен на рынке аренды или продажи.

Преимущества кредита:

  1. можно воспользоваться кредитными каникулами;
  2. не всегда требуется залог;
  3. большой выбор объектов недвижимости.

Недостатки кредита:

  1. высокие ставки и небольшие сроки кредитования;
  2. требование банка найти поручителей (в большинстве случаев);
  3. большая переплата.

Главный риск кредита на покупку недвижимости – возможное банкротство предпринимателя. Если прибыль сменится убытками, то расходы на оплату кредита могут оказаться слишком большими и объект залога придется продавать с молотка. Могут не оправдать себя и надежды на выгодную сдачу недвижимости, если, к примеру, произойдет финансовый кризис или упадут ставки на аренду.

Для физлиц риски те же. У заемщика может измениться доход и в этом случае, велика вероятность невозвращения займа. Поэтому стоит правильно выбирать объект кредитования, чтобы остаться в плюсе даже в случае, если не удастся пройти дистанцию выплаты кредита до самого конца.

Инструкция

За кредитом желательно обращаться в банки первой двадцатки по объему кредитования, поскольку ставки у них самые низкие. Кроме того кредиторы конкурируют друг с другом, предоставляя клиентам, кто более низкие требования к первоначальному взносу, а кто и кредитные каникулы на целый год.

Для оформления кредита необходимо:

  1. Выбрать банк, кредитную программу и подсчитать размер ежемесячного кредитного платежа.
  2. Если прибыли или иных заработков достаточно для погашения кредита можно подавать заявку в банк (лично или через интернет).
  3. После подачи всех документов и получения одобрения банка, оформить кредитный договор.

Предпринимателям банки могут предоставить разовый кредит или открыть невозобновляемую кредитную линию (заем с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм). Этот вариант заранее оговаривается еще перед подписанием кредитного договора.

Если заемщик хочет использовать кредитные каникулы в первый год оплаты кредита, то это также должно быть указано в кредитной документации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать + двадцать =