Кредит под залог спецтехники: проценты, условия, требования и документы

Большинство банков в базовых программах кредитования не предоставляют для физических лиц возможности получения ссуды под залог оборудования, но всегда можно обсудить эту возможность в индивидуальном порядке. Не исключено, что кредитное учреждение найдет варианты решения проблемы.

Как взять кредит под оборудование

Рассмотрим как происходит оформление кредита по шагам:

  1. Вместе с пакетом документов заемщик обращается в отделение кредитной организации и заполняет анкету-заявку на получения кредита.
  2. Банк проверяет полученные документы, платежеспособность и надежность клиента, и принимает решение о возможности выдаче кредита. На этом этапе может запрашиваться дополнительная информация или документы, нужные для окончательного решения.
  3. Клиент и сотрудник кредитной организации подписывают договор и приложения к нему (график платежей и т. д.).
  4. Деньги переводятся на счет или выдаются наличными.

Процедура оформления кредита обычно занимает 3-5 дней, но многое зависит от закладываемого имущества. Иногда может потребоваться выезд специалиста к потенциальному заемщику для осмотра залога, например, если закладывается действующее оборудование, используемое в работе.

Преимущества и недостатки субсидирования в счет авто

Среди явных плюсов такого финансирования можно отметить несколько факторов. Возможность пользоваться автомобилем в течение всего периода выплат, оформление сделок в короткие сроки, гибкие системы начисления процентных ставок.

Большинство потребителей обращаются за финансовой помощью в виде денег под залог автотранспорта по причине того, что данный вид движимого имущества не входит в категорию основополагающих факторов, определяющих жизнь субъекта. Другими словами, при возникновении спорной ситуации или обстоятельств, отрицательно влияющих на платежеспособность, с автомобилем легче расстаться, чем, к примеру, с недвижимостью.

Недостатками такого субсидирования являются факторы, представляющие собой совокупность большого числа процедур, проведение которых требуется для выбора подходящего продукта. Проще говоря, разобраться во множестве предложений и их условиях — задача не из легких. Это поводит к тому, что невнимательные потребители наталкиваются на производство мошеннических схем.

Как проходит процесс оформления

Клиенту необходимо собрать пакет документов. Его состав определяет финансовая политика фирмы, однако, часть из них является постоянной составляющей подобных соглашений. Для того чтобы выяснить, какие бумаги начинать собирать, обратитесь в ближайший офис выбранной вами организации. Ниже приводится фиксированный перечень документации:

  • Паспорт. Это должно быть удостоверение личности гражданина РФ, постоянно проживающего на территории страны. На соответствующей странице должна стоять отметка о постоянной регистрации в пределах данного региона;
  • Водительские права. Они подтверждают, что вы допущены к участию в дорожном движении, в состоянии обеспечить сохранность залога в момент его эксплуатации;
  • ПТС. Эта бумага может пригодиться в качестве фактического залога. Фирма может запросить ее у вас для передачи на хранение;
  • Трудовая книжка/ее копия;
  • Справка о доходах.

Приняв ваше заявление, финансовый орган производит проверку их актуальности и рассматривает залоговый объект на предмет соответствия условиям договора.

Для этого организуется оценочная комиссия. В ее состав могут входить независимые уполномоченные лица, способные оценить техническое состояние транспорта с точки зрения его пригодности для реализации на рынке. В рамках проверки отмечаются следующие критерии транспортного средства:

  • Дата производства. Не должна превышать оговоренный временной рубеж;
  • Состояние механизмов и узлов отвечает требованиям эксплуатации;
  • Внешнее состояние и целостность корпуса удовлетворительно.

Как найти ближайший офис

Для этого воспользуйтесь функцией сайта «показать на карте». Так вы сможете определить, где находится близлежащее отделение той или иной организации. После этого проверьте ее рейтинг на финансовом рынке при помощи нашего сайта.

Условия по кредиту

Перед тем как оформить займ под залог телевизора, сотового телефона или любых других бытовых и цифровых устройств, специалист кредитной организации обязательно проводит проверку их исправности. Проверка осуществляется только в присутствии заемщика. Техника не должна иметь таких дефектов, как трещины и сколы. Приборы, имеющие аккумулятор, сдаются в ломбард вместе с зарядным устройством.

После проведения оценки залога клиенту называется возможная сумма кредита. Оценочная стоимость бытовой техники в качестве кредитного обеспечения составляет до 50% от ее реальной цены. Это объясняется степенью износа и техническим устареванием приборов, так как в случае невозврата долга ломбард будет вынужден реализовывать заложенное имущество.

Процентная ставка по кредиту с залогом техники составляет от 0,2% до 0,6% в день.

Максимальный срок кредитования в большинстве учреждений месяц, минимальный – пять дней. Длительность периода кредитования выбирает сам заемщик.

Если клиент согласен с оценочной стоимостью имущества и условиями кредитования ломбарда, подписывается договор займа с оформлением залогового билета.

В залоговом билете должна быть прописана информация:

  • реквизиты ломбарда (наименование, адрес);
  • данные паспорта или другого удостоверения личности;
  • полное описание имущества, выступающего в качестве обеспечения;
  • оценочная стоимость заложенного имущества;
  • сумма, которую получает заемщик по результатам соглашения;
  • период кредитования;
  • процентная ставка;
  • допустимость досрочного погашения долга.

Заполнять залоговый билет надо очень внимательно, так как при возникновении споров между кредитным учреждением и заемщиком, он будет играть решающую роль.

После оформления всей необходимой документации клиенту выдаются заемные средства наличными на руки.

Погашение кредита, взятого под залог ноутбука или любого другого прибора, производится также наличными средствами. В некоторых ломбардах заем можно оплатить с помощью банковской карты или через платежный терминал. Имущество, переданное в залог, возвращается клиенту после полного погашения долга и при предъявлении залогового билета. Если после окончания сроков кредитования заемщик еще нуждается в денежных средствах, он может перезаложить свое имущество.

В случае, когда клиент своевременно не погашает долг и не делает перезалог имущества, оно считается не востребованным и может быть выставлено на продажу ломбардом без предупреждения.

Цена вопроса

Отдельно следует указать, что никаких дополнительных комиссий по услуге вам платить не нужно. Единственное финансовое обязательство клиента кредитного брокера в Москве – проценты по договору займа. При этом вы:

  • экономите свое время, которое могли бы потратить на банковских инспекторов и длительное ожидание в очередях;
  • не тратите здоровье и силы на сборы различных справок. Брокерские компании оказывают реальную помощь в получении кредита, в спектр их услуг входит работа с документами, а именно составление договора, помощь в поиске нужных бумаг и т.д.;
  • не должны вникать в нюансы и различия кредитных программ. Предоставьте эту нелегкую роль нашим представителям.

Компания «Альянс Финанс» поможет реально сэкономить на расходах, связанных с оформлением сделки.

Требования к технике

В качестве кредитного обеспечения займа под залог цифровой техники можно использовать мобильный телефон, ноутбук, ПК, планшет, принтер, сканер и т. д. Телефон чаще всего выступает предметом залога исходя из его стоимости и удобства использования. Кроме этого, многие граждане имеют по нескольку мобильных устройств, поэтому отказ от одного из них на некоторое время не доставляет особых проблем. Из бытовых приборов чаще всего закладывают телевизор или стиральную машину.

Обязательное условие займа под залог бытовой или цифровой техники — устройство должно находиться в исправном состоянии.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Техника принимается без серьезных дефектов, сколов и механических повреждений. Приборы с батареей подлежат сдаче совместно с зарядкой. Все залоговые предметы хранятся в хороших условиях, а заемщик имеет возможность проверить состояние своего имущества в процессе выплаты задолженности.

Как кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита под залог имущества

Обращаясь в нашу организацию, вы гарантированно получаете:

  • существенную экономию на банковских процентах, что особенно ощущается, если речь идет о долгосрочных и крупных займах;
  • возможность избежать многих ошибок – специалист компании кредитного брокера поможет в составлении заявления, оформлении документов и других формальных процедурах.

Для начала сотрудничества вам достаточно быть владельцем любого имущества, считающегося ликвидным. Уже только исходя из этого факта можно без проблем взять кредит через кредитного брокера в Москве. В качестве залога могут быть использованы следующие объекты:

  • дом;
  • квартира;
  • дача;
  • участок земли;
  • транспортное средство.

Варианты залога спецтехники

Оформление потребительского либо целевого займа с применением специальной техники в роли обеспечения может осуществляться как с залогом техники, так и без оного. Более подробно варианты рассмотрены ниже:

  1. Закладывание ПТС. В качестве обеспечения выступает паспорт транспортного средства, при этом специальная техника остается у владельца – ею можно пользоваться точно так же, как и до оформления кредита, но уже с ограничениями. Владелец не сможет подарить или продать технику, пока она находится в залоге.
  2. Обеспечение спецтехникой. Преимущество этого варианта кредитования – в более выгодных условиях, на которых предоставляются деньги. Весь период погашения задолженности транспорт находится на специальной стоянке с охраной. Недостаток – пользоваться спецтехникой невозможно вплоть до того момента, пока кредит не будет полностью погашен, а машина выведена из залога. Этот вариант уже устаревает.

Какой из этих вариантов кредитования с обеспечением спецтехникой стоит выбрать в конкретном случае? Все зависит от цели. Если цель получить займ под небольшой процент, стоит передать в залог технику, а если нужно ею пользоваться и дальше, лучше рассмотреть кредитные предложения под обеспечение документами на спецтехнику.

Документы на залог

Любое кредитное учреждение при проведении сделки хочет убедиться в том, что клиент приобрел оборудование законно и полностью его оплатил.

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться на оборудование, передаваемое в залог:

  • накладные, контракты, договора купли-продажи и т. п.;
  • чеки, платежные поручения, подтверждающие оплату;
  • акты приема-передачи оборудования, введения в эксплуатацию и т. д.;
  • технические паспорта, гарантийные талоны.

Банки могут запросить и другие документы, которые им нужны для оценки стоимости или подтверждения законности получения оборудования залогодателем.

Регистрация залога спецтехники

После того, как банк одобрил выдачу кредита, составляется письменный договор о залоге специального транспортного средства. Данный документ согласно закону о нотариате вносится в электронный реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Ответственным лицом за размещение на сайте достоверных данных выступает Федеральная нотариальная палата.

Регистрировать договор о залоге движимого имущества уполномочены только нотариусы РФ/

Важно! Регистрация залога дает возможность официально объявить всем субъектам предпринимательской деятельности и частным лицам, что спецтехника, занесенная в реестр, заложена.

Это помогает банку проверить не обременено ли залогом предлагаемое ему движимое имущество, а также:

  • предотвратить повторную передачу заложенной спецтехники другому залогодержателю;
  • установить приоритетное право очередности на взыскание данного имущества;
  • исключить возможность продажи третьим лицам заложенного имущества.

Уведомлению о регистрации залога специального транспортного средства присваивается уникальный номер, а заявителю выписывается свидетельство, в котором указываются все сведения о сторонах сделки.

Банки, кредитующие под залог спецтехники

Собрались брать кредит под залог спецтехники в банке, но не знаете, в какую организацию подать заявление?

Ниже вы сможете ознакомиться с банками, которые выдают выгодные кредиты под залог специальной техники:

  • Восточный Экспресс Банк. Банк предлагает специальную программу, в рамках которой клиенты от 21 до 76 лет могут оформить займ под залог имеющегося автомобиля. Сумма кредитования – от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок погашения задолженности – от 1 до 5 лет. Процентная ставка от 19% до 32% в год. Подтверждение дохода не требуется, но предъявляется требование к трудовому стажу – от 3 месяцев.
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития. Здесь можно оформить займ в размере от 250 000 рублей. Срок предоставления денег – от 1 до 5 лет. Процентная ставка не самая низкая – от 20% годовых – но при быстром погашении займа переплата останется на приемлемом уровне. Есть возможность досрочного погашения – как частичного, так и окончательного, причем без штрафов и дополнительных расходов.
  • Кредит Европа Банк. Здесь можно получить кредит под залог спецтехники с плохой кредитной историей на срок до 4 лет. Максимальная сумма, доступная для оформления – 1 000 000 рублей либо в долларовом эквиваленте. Минимальная процентная ставка по займу – 17,5% в год. Возраст авто – не более 10 лет.

Отдельно стоит отметить банки, предлагающие кредит со сниженной процентной ставкой под залог техники:

  • Сбербанк. При необходимости можно взять кредит под залог авто в Сбербанке на сумму до 80% от цены транспортного средства, но не больше 5 000 000 рублей. В рублях процентная ставка начинается от 14,5% годовых, в иностранной валюте – от 11,5%. Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет включительно.
  • Локо-Банк. Под залог автомобиля в собственности в этой организации можно получить сумму вплоть до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. Клиентов привлекает небольшая процентная ставка – начинается она от 12,9% в год и во многом зависит от состояния залога. Возможно досрочное погашение без штрафов.
  • Совкомбанк. Клиенты, которые имеют личное авто, могут оформить кредит в банке под залог автомобиля на сумму от 150 000 до 1 000 000 рублей на совершенно любые цели. Залоговый транспорт должен быть не старше 19 лет, техническое состояние – исправное. Автомобиль не должен находиться в залоге.
  • Банк Первомайский. В этой компании можно оформить займ под залог автомобиля на сумму от 500 000 рублей с процентной ставкой от 14,5% в год. Заявка рассматривается всего за 1 рабочий день, поэтому есть большая вероятность получения наличных уже в день обращения. Оценка залога здесь бесплатная.

Прежде чем подать онлайн заявку на кредит под залог спецтехники, обязательно рассчитайте условия погашения будущего кредита.

Это можно сделать при помощи кредитного калькулятора, который есть на официальном сайте каждого банка. Он поможет узнать размер ежемесячного платежа, а иногда и размер переплаты по займу.

Как взять займ под залог техники

Для получения займа необходимо определиться с предметом, который вы будете закладывать, после чего с паспортом посетить один из ломбардов в вашем городе. Для большей уверенности в надежности выбранной организации можно посмотреть информацию в интернете, почитать отзывы других заемщиков.

В помещении ломбарда сотрудник кредитной компании обязательно проверит исправность залогового имущества в вашем присутствии, проведет оценку, после чего назовет сумму займа.

Если установленная стоимость вас устраивает, то специалист составляет договор займа и залоговый билет. В нем прописывается следующая информация:

  • Реквизиты организации.
  • Паспортные данные.
  • Полное описание залогового имущества.
  • Оценочная стоимость.
  • Сумма займа.
  • Срок действия услуги.
  • Процентная ставка.
  • Возможность выплаты займа раньше установленного срока.

После оформления и подписания документов вы получаете деньги . А если вы не выкупите залоговое имущество в установленный срок, то ломбард имеет право выставить его на продажу без предупреждения. Большинство компаний дают возможность перезаложить имущество по истечении срока действия услуги, если заемщик также нуждается в денежных средствах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шесть + 10 =