Кредит под залог земельного участка: особенности, условия и документы

Клиент, заложивший земли в банке может рассчитывать не только на целевой заем, но и на нецелевой. Целевые займы под залог земли это приобретение дополнительного участка, строительство дома на этому участке, возведение инженерных коммуникаций, ремонт, развитие садоводства, фермерства и другие. Нецелевые займы – это займы на потребительские нужды.

Кредит под залог земли особенности

Чем хорош такой залог как земля? Прежде всего тем, что он не просит ни есть, ни пить. Не требует практически никаких расходов (небольшие налоги не в счет). Банку для оформления займа нужно будет предоставить следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор аренды (если есть);
  • выписка из ЕГРП, содержащая информацию об отсутствии обременения;
  • выписка из кадастрового паспорта.

Это документы, которые наверняка попросит банк. Конечно, стоит подготовиться к тому, что могу потребоваться и другие документы.

Какие требования к земельному участку, выступающему в качестве залога?

Существуют определенные требования к земельным участкам, которые выступают в качестве обеспечения. Это:

  • Должно быть оформлено право собственности;
  • На участок не должно быть имущественных претензий;
  • Земля не должна быть обременена;
  • Тип земель – земли поселений или сельхозназначения;
  • Возможность подъезда к участку;
  • Участок не должен располагаться на закрытых и охраняемых территориях, в заповедных местах.

Если все эти условия удовлетворены, банку нужно произвести оценку данного участка. На цену также влияет много факторов. Это:

  • Наличие и интенсивность инженерных коммуникаций.  За одинокий участок в голом поле вряд ли дадут много.
  • Расположение – не только в километрах от города, но также и по удобству маршрута.
  • Перспективы развития данного района.
  • Инфраструктура – наличие поблизости промышленной зоны или реки/озера по разному повлияют на оценку.

Каждый банк рассматривает заявку индивидуально. По срокам это также занимает довольно много времени – иногда до месяца. В основном это связано с долгой процедурой оценки. Что касается предоставляемой суммы, то она вряд ли может быть больше 50-60% от оценочной величины. Всё таки, за ту же квартиры можно получить около 80% от ее стоимости. Оно и понятно – реализовать квартиру куда проще, чем земельный участок. Отметим также, что зачастую на земельном участке уже могут быть какие-то постройки. Если это полноценный дом/коттедж – то Вы праве рассчитывать на бОльшую сумму кредита.

Требования банка для кредита под залог участка

Но даже в тех банках, которые работают по подобным программам залогового кредитования, оформить кредит под обременение участка земли достаточно сложно, ведь требования, которые предъявляют кредиторы к потенциальному объекту залога и кандидатуре залогодателя, достаточно строгие.

Рассмотрим список требований к земельному участку, передаваемому банку в качестве залога по кредиту.

  • Желательно нахождение земельного участка на расстоянии 30-50 км. от города, в котором есть отделение банка-кредитора.
  • К участку должны быть подведены жизненно важные коммуникации: вода, газ, электричество.
  • Инфраструктура в районе месторасположения надела должна быть развитой.
  • Земля должна быть расположена либо в коттеджном поселке, либо в любом другом организованном населенном пункте.
  • Согласие на передачу участка банку под залог должна дать жена (муж) заемщика и его совладельцы, если они есть. Согласие должно быть заверено нотариально.
  • Кредитная история залогодателя должна быть безупречной.

Россельхозбанк Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

  • Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

Кто может получить такой вид кредитования:

  • Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка:

  • Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог:

  • Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  • Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Особенности кредитования

Кредит на покупку земельного участка имеет определенные особенности по сравнению с другими банковскими продуктами:

  • это целевой кредит – деньги идут строго на покупку земельного участка у продавца;
  • в залог финансовое учреждение берет земельный участок, который приобретается в кредит;
  • банки в основном дают деньги на покупку земли в коттеджных городках, с которыми у них есть заключенные договоры;
  • такой кредитный продукт предусматривает обязательное наличие авансового взноса;
  • не каждый участок банк захочет взять в залог. Финансовому учреждению будут интересны ликвидные земельные участки: которые находятся в хорошем месте, недалеко от транспортных развязок, месторасположения коммуникаций.

Банк возьмет в ипотеку земельный участок, если:

  • он находится в регионе присутствия банка (как правило, не дальше 50-70 км от города);
  • он не расположен в природоохранной, резервной или водоохранной зоне;
  • рядом нет свалок, больших или вредных производств;
  • к нему ведет подъездная дорога, легко добраться на собственном автомобиле;
  • на участке уже есть водопровод, газ, электричество;
  • площадь участка находиться в разумных пределах – от 6 до 10 соток;
  • отсутствуют всевозможные обременения.
  • основное использование земли – индивидуальное жилищное строительство или ведение подсобного хозяйства.

Стоит также заметить, что прибрести земельный участок можно, воспользовавшись другими кредитными программами: потребительским кредитом наличными без залога (если не хватает относительно небольшой суммы) или нецелевым займом под залог имущества (когда недостает значительной суммы).

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.
  7. Особое внимание уделяется оценке земли.Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).
  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.Еще один момент – это возрастные ограничения. Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Условия кредитования

Кредит на приобретение земельного участка в Сбербанке можно получить по специальной программе, которая называется «Загородная недвижимость». Согласно ее условиям, деньги можно получить на:

  • покупку или строительство дачи (садового дома), а также других сооружений потребительского назначения;
  • земельного участка.

Стандартные условия на кредит на землю от Сбербанка:

  • минимальный размер ссуды – от 300 тысяч рублей;
  • процентная ставка 13—14%. Минимальная процентная ставка устанавливается тем заемщикам, которые получают зарплату через счета Сбербанка;
  • максимальный период погашения – до 30 лет;
  • авансовый взнос – от 25%;
  • в обеспечение по кредиту банк берет приобретаемый участок, а также поручительство физлиц;
  • объект залога обязательно страхуется от рисков повреждения на весь срок действия кредитного договора. Страховой платеж вносится ежегодно или же выплачивается одной суммой за весь период. Однако последнее редкость, так как платеж в этом случае достаточно большой;
  • график погашения аннуитетный – то есть ежемесячно равными частями;
  • комиссии за досрочное погашение и рассмотрение кредитной заявки отсутствуют. Любые ограничения по частичному досрочному погашению также отсутствуют;
  • за несвоевременное погашение и допущение просрочки клиент будет обязан заплатить неустойку в размере 20% годовых с суммы несвоевременно уплаченного платежа за период просрочки.

Требования к заемщику

Требования к заемщику в Сбербанке следующие:

  • кредит не получат клиенты младше 21 года и старше 75 лет;
  • для одобрения заявки необходимо, чтобы заемщик и созаемщики были платежеспособными, имели стаж на последнем месте работы не меньше полугода и общий не меньше года;
  • чтобы повысить размер кредита, допускается привлечение созаемщиков в количестве не больше 3 человек. Муж или жена потенциального клиента выступает созаемщиком в обязательном порядке;
  • при несогласии оформить страхование жизни и трудоспособности банк приплюсует 1% к процентной ставке;
  • еще добавятся 0,5% если клиент не получает зарплату через Сбербанк;

Перечень документов:

  • паспорта всех участников кредитного процесса: заемщика, поручителей, созаемщиков, залогодателей;
  • их справки о доходах и копии трудовых книжек или другие документы, которые подтверждают трудовую деятельность;
  • в банке заемщик заполняет заявление-анкету утвержденного образца;
  • потенциальный клиент должен представить документы, подтверждающие наличие денег на первоначальный взнос: депозитный договор, выписку со счетов, платежное поручение, подтверждающие перечисление денег продавцу или другие;
  • документы по залогу: договор купли-продажи, отчет об экспертной оценке земельного участка, выписка из госреестра об отсутствии или наличии ограничений, свидетельство о госрегистрации, а также другие документы в зависимости от условий кредитования.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

один × пять =