Кредит с плохой кредитной историей: где взять, основные особенности и условия

Кредитная история заключает в себе полную информацию о всех совершенных финансовых обязательствах перед банковскими организациями. Плохая КИ говорит о прямом нарушении сроков погашения кредита в установленные даты.

Тем не менее, некоторые банки готовы взять на себя риск и оформить кредит даже такой категории заемщиков. Одним из важных требований наличие справки о постоянном доходе заемщика. Для повышения шансов на одобрение, можно подготовить пакет документов, который подтвердит улучшение финансового положения. Для этого подойдет любая информация о повышении оклада, смене работы на более высокооплачиваемую, подтверждённая возможность получения дополнительных источников дохода.

Микрозаймы

Банки являются не единственными организациями, в которых можно получить денежные средства в рассрочку. Кроме этого, данные финансовые организации, как правило, детально проверяют историю платежей заемщиков и неохотно предоставляют денежные средства неблагоприятным клиентам.

В МФО ситуация обстоит по-другому. Как правило, микрозаймы предоставляются без каких-либо подтвердительных документов (достаточно паспорта) или залогов. При этом сотрудников МФО редко волнует вопрос наличия благоприятной кредитной истории. Однако есть и минусы. Во-первых, сумма займа редко превышает 20 тыс. рублей, а во-вторых, проценты «кусаются».

Помощь брокера в оформлении займа

Кредитный брокер поможет подобрать выгодный кредитный продукт для клиента, несмотря на испорченную кредитную историю. Необходимо заполнить с ним заявку на кредит. Он самостоятельно проанализирует все актуальные предложения финансовых организаций и банков. Вам останется только выбрать из перечня оптимальных кредитных продуктов. В большинстве случаев этот список намного больше, чем если бы вы обращались самостоятельно во все учреждения. Это связано с тем, что у кредитного брокера не только имеются договорные отношения с микрофинансовыми организациями и коммерческими банками, но и существуют партнерские связи с инвесторами, которые готовы проинвестировать нужды клиента.

Просрочка по кредиту

Просрочка по кредиту – первый шаг к испорченной кредитной истории. Если вы взяли в банке кредит, но со временем осознали, что кредитная нагрузка для вас слишком велика – не стоит «прятаться» от банка. Наоборот, обратитесь к вашим менеджерам в банке, поясните ситуацию (возможно, вы потеряли работу или в вашей семье кто-то серьёзно заболел и все деньги семейного бюджета уходят на медицинские препараты – всякое бывает), попросите предоставить вам кредитные каникулы или рефинансировать кредит, чтобы снизить финансовую нагрузку.

Банки заинтересованы в том, чтобы клиент погашал задолженность. Никто не хочет судиться с заёмщиками – это очень хлопотно. Наверняка вам пойдут навстречу. Рефинансировать свои долги можно также в другом банке, если вам предложат более выгодные и адекватные условия.

Совет. Обратитесь с письменным заявлением в банк ещё до того, как пришло время погашать задолженность. Кредитный менеджер поможет оформить кредитные каникулы или рефинансировать задолженность.

Где получить кредит человеку с неблагополучным прошлым

Если репутация испорчена, финансовое состояние не улучшилось, а деньги нужны, можно все же попробовать обратиться в различные организации. Дело в том, что плохая история разными банками интерпретируется по-разному, и в каком-то из них вам может повезти.

  • молодые банки при выдаче кредита не будут тщательно проверять ваше досье, так как они заинтересованы в привлечении как можно большего числа клиентов. Поэтому и условия у них будут достаточно мягкими.
  • банки «среднего уровня», то есть не такие популярные или региональные, проверяют информацию о вас только частично, так как не имеют доступа ко всем существующим бюро. Значит, они могут не знать о некоторых погрешностях заемщика.
  • микрофинансовые организации выдают деньги без проверки и без справок о доходах даже неработающим гражданам, но за это придется заплатить большие проценты (иногда до 2% в день). Заем на несколько недель или месяцев у подобных учреждений оправдан лишь в исключительных случаях. Они существуют для краткосрочного решения финансовых проблем.
  • интернет-ресурсы, где взаимодействуют физические лица. Есть такие порталы, где одни люди дают в долг с целью, чтобы увеличить свой капитал, а другие берут их под проценты, когда им нужно. Все взаимодействия происходят без участия банков, соответственно, кредитную историю никто не проверяет. Подобные услуги предлагает Webmoney, Киви и сайты, подобные Фингуру.
  • в магазинах техники или мебели можно приобрести товары в кредит. Вероятность успеха есть, так как запрос в бюро не отправляется.

Кредитная история

Состояние кредитной истории заемщика говорит о его надежности: прежде чем одобрить кредит, банк всегда проверяет КИ, чтобы убедиться, что клиенту стоит доверять. Взять займ с плохой кредитной историей довольно трудно. Ни одна серьезная кредитно-финансовая организация не одобрит кредит, не сделав предварительного запроса в бюро кредитных историй о потенциальном заемщике. БКИ предоставляет банкам аналитический отчет, сделанный на основе данных кредитной истории физлица. Такая информация интересна не только банковским организациям. Например, потенциальный работодатель может сделать запрос в БКИ и на основе данных по кредитной истории соискателя решить, брать или не брать его на работу.

Кредитная история может быть испорчена не только из-за задолженностей, просрочек по платежам или, напротив, преждевременных выплат. Так называемая кредитная пирамида (когда гражданин решает взять новый кредит, чтобы за счет его средств погасить предыдущий займ) – плохой способ сохранить свою репутацию как заемщика. Получить кредит с плохой кредитной историей в банке намного труднее, чем взять займ в МФО. Последние обычно не волнует кредитная история клиента, главное, чтобы оплата была в срок и в полном объеме. Но и процентная ставка у микрофинансовых организаций обычно выше, чем в банке.

Как поступить? Если вам нужно взять кредит с плохой кредитной историей в Зеленограде, стоит обратиться в одну из кредитных организаций, представленных на этой странице. Мы собрали предложения от всех банков Зеленограда, предоставляющих свои услуги клиентам с испорченным кредитным досье. Оформите и выплатите без просрочек кредит с плохой историей, чтобы восстановить доверие банков и в будущем без проблем получать займы.

Что делать, если кредитная история испорчена по вине банка?

Виновным в образовании отрицательной истории может быть сам банк, специалисты которого, не вовремя заполнили отчетную информацию или приняли решение о полном и своевременном погашении кредита. Если банк признает за собой упущения, то в бюро поступает информация об исправлении кредитной истории. В случае, если банк отказывает и стоит на своем, то решение может вынести суд, в который надо своевременно обратиться. Однако для верности, эксперты рекомендуют, после погашения кредита, брать справки у банка об отсутствии задолженности и просрочек, что уже подтверждает наличие положительной истории.

Как исправить отрицательную кредитную историю?

Один из способов улучшить свою кредитную историю – это получить кредит и выплатить его своевременно и в полном объеме. Следует учесть, что займ должен быть погашен именно в срок. Данные о досрочном закрытии кредита, которые будут отражены в истории, также могут впоследствии негативно влиять на последующие решения банков. Взять кредит следует именно для погашения день в день. При этом досрочное закрытие не стоит путать с простым внесением полной суммы по кредиту: во втором случае средства будут просто списываться в определенный день каждого месяца, а кредит закроется на следующие сутки после окончательного платежа.

Как узнать причину плохой кредитной истории?

Плохая кредитная история свидетельствует о том, что заемщик не может добросовестно исполнять свои обязательства и задерживает выплаты. Однако в некоторых случаях негативные отметки в досье – это ошибки сотрудников банков, не предоставивших вовремя информацию о выплате займа. Как бы то ни было, с плохой кредитной историей, просрочками и задолженностями взять кредит довольно проблематично. Зная об этом, многие кредитные организации идут навстречу проблемным клиентам. Но чтобы получить кредит наличными с плохой кредитной историей, нужно знать, на каких условиях и какие именно банки оказывают подобную услугу.

Почему формируется плохая кредитная история?

Отрицательный статус кредитной истории может сложиться из множества мелких факторов, но основными являются:

  • просрочка по выплатам более 5 дней.
  • повторная просрочка от 5 до 35 дней.
  • наличие непогашенной части кредита или обязательных выплат.
  • задолженность по алиментам.
  • возбуждение уголовного дела по имущественным претензиям или дележу наследства или же по иным основаниям, предполагающим в дальнейшем заключение под стражу или лишение свободы.

Почему банк отказал в кредите, если все сведения верные?

Причиной тому может быть плохая кредитная история. Можно иметь хорошую зарплату, прописку, положительную историю по налогам, но если из бюро кредитных историй придет отрицательный ответ, то банк может отказать в выдаче кредита заемщику.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

КИ клиента проверяется в любом банке — крупном, новом, региональном или надежном. Но не всегда именно она становится причиной отказа в заявке.

Есть финансовые организации, которые предлагают ряд не совсем выгодных продуктов (высокие процентные ставки и малый срок) тем, кто обладает неидеальным финансовым прошлым. Так же здесь готовы рассмотреть не только наличие самого негативного опыта общения с банками, но и причины его возникновения.

К примеру, наличие открытых просрочек приведет к однозначному отказу в кредитовании, а погашенные не вовремя долги расцениваются многими кредиторами, как временные трудности, поэтому не являются однозначной причиной отказать в выдаче кредита, хоть и негативно сказываются на статистике и в целом портят кредитную историю.

Каждая заявка клиента рассматривается индивидуально, поэтому плохая КИ не всегда мешает оформить кредит.  Наличие залогового имущества и высокая официальная зарплата работают в пользу заемщика.

Рассмотрим и условия по ним:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Сетелем Банк предлагает займ «Без переплаты»:

  • минимальная ставка по нему 6,5%,
  • выдача ссуды в день обращения,
  • срок — 1,5 года,
  • лимит — 1,5 млн рублей.

ПромТрансБанк «Экспресс»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

Ренессанс Кредит предлагает оформить клиентам с плохой КИ продукт «Больше документов — меньше ставка». Условия:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

СКБ банк «На всё про всё»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит 1300000 руб.,
  • потребуется подтверждение дохода.

Банк Открытие с продуктом «Универсальный»:

  • минимальная ставка — 11,9%,
  • размер займа 2,5 млн рублей,
  • срок кредитования 5 лет.

ГазПромБанк «Под залог недвижимости»:

  • оформление собственной недвижимости в залог и подтверждение дохода — обязательные условия;
  • процентная ставка — 11,7%,
  • лимит — 30 млн руб.,
  • срок — 15 лет.

Альфа банк предлагает продукт «Наличными»:

  • минимальный процент — 12%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит — 3 000000,
  • потребуется подтверждение дохода,
  • заявка одобряется за сутки.

Тинькофф «Нецелевой с залогом» — потребуется залоговое имущество и подтверждение дохода, займ до 500000 руб., 10 лет, ставка 11,25%.

ИнтерПромБанк «Рефинансирование» — выдаёт до 1 млн руб., сроком на 5 лет с мин. ставкой 11%, нужно подтвердить доход.

Почта Банк «Первый почтовый»:

  • минимальная ставка — 12,9%,
  • размер — до 1 млн. рублей,
  • срок — 5 лет,
  • заявку рассмотрят за сутки без привязки к региону проживания.

МФО, дающие кредиты с плохой кредитной историей

Более вероятным, чем в банке, является получение кредита с плохой репутацией в микрофинансовых организациях. В МФО выдают займ практически все, главное – не иметь просрочек конкретной в той организации, куда подается обращение. Ниже перечислены ТОП-5 самых популярных среди граждан России МФО с их условиями:

Турбозайм можно оформить под 2,17% в день. Доступная сумма —  1000 — 15000 на срок до 30 дней. КИ при этом проверяться не будет. При подаче онлайн заявки по системе сверяют лишь наличие просрочек конкретно в МФО «Турбозайм». Подробнее о том, как получить деньги в МФО «Турбозайм» читайте здесь.

МФО Мили предлагает деньги в долг до 30 000 под 2% дневных на срок до 30 дней;

Честное Слово кредитует проблемных заемщиков на сумму до 10 000 под 2% дневных, на период до 30 дней.

Пай П.С. выдает денежные средства лицам с испорченной историей по выплате кредита в размере до 15 000 под 1,9% на срок до 31 дня. Подать онлайн заявку на кредит в Pay P.S. можно здесь.

МФО Займер позволит оформить онлайн заявку на 30 000 под 2,1% в сутки. Вернуть долг с процентами нужно в течение 30 дней.

Интересные условия предусмотрены в МФО Платиза. Здесь сумму до 15 000 можно получить с процентной ставкой от 0,5%, а вернуть долг нужно на протяжении 45 дней.

Спросом пользуются услуги микрофинансовой организации МаниМен. 60 000 можно возвращать вплоть до 18 недель. Допустимый процент по условиям – от 0,76 до 1,85%.

Обратить внимание потенциальные заемщики с отрицательной историей по кредитам могут на Е-Заем. В 30-дневный срок требуется возвратить полученный кредит размером до 30 000. Оформить заявку на кредит еЗаем можно тут

СМСФинанс дает возможность получить заемщикам 1-30 тысяч рублей. Время для погашения стандартное: 30 дней. Процентная ставка может быть установлена в пределах от 0,5% до 2%.

Vivus – еще одна популярная в России МФО с выгодными условиями: 1,6% дневных, 30 дней на погашение и максимальная сумма – 30 000.

Помните, что все МФО в России выдают деньги в долг на карту, кошелек или счет в банке только в рублях. При оформлении заявки на получение наличных, рассчитывать можно так же на местную валюту.

Испорченная КИ — не приговор. Ее можно, как исправить, взяв деньги в МФО на погашение потребительского или ипотечного долга в банке, так и проигнорировать, оформив мини займ в микрофинансовой организации, к примеру, до зарплаты.

Оформить заявку на займ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

8 − 5 =