Как бесплатно проверить кредитную историю: инструкция и обзор сервисов

Граждане России, желающие узнать свой рейтинг заемщика, могут обратиться в бюро кредитных историй. Именно здесь находятся все сведения о кредитных историях россиян. Однако существуют и прочие способы получения такой информации. Данная услуга оказывается бесплатно, но только для двух обращений в год. Последующие заявки стоят от 300 до 1000 рублей. При этом, если запрашивается справка в бумажной форме, бесплатно можно оформить только один документ.

Зачем её нужно узнавать

Действительно, зачем это нужно обычному человеку. Если вы не нарушаете правил банка и ведёте активную финансовую жизнь (например, расплачиваетесь по кредитке или часто покупаете в кредит), то может возникнуть нелепая ситуация, что вы не погасили долг в несколько рублей (или даже копеек). На первый взгляд ерунда, но она может вылиться в просроченную задолженность и испортить вам вашу финансовую карму, пардон – КИ. Такое случалось неоднократно – в интернете можно найти много отзывов с похожей ситуацией. Своевременный анализ КИ поможет избежать таких проблем и вовремя среагировать – погасить или оспорить долг.

Если гражданин систематически отступал от графика платежей и имел сильную просрочку перед банком, то исправить ситуацию сложно. Однократные же нарушения, а также возможные опечатки или недостоверные данные, можно отследить и принять соответствующие меры. Нахождение этих проблем – это хороший повод проверить кредитную историю. Но бывает, что различные «косяки» можно оспорить только в порядке, установленном законодательством.

Надо сказать, сегодня банки по много раз предупредят заёмщика о приближении срока погашения кредита: по смс, в интернет-банке, обычным письмом, электронной почтой и т.д., так что пропустить оплату трудно – были бы деньги.

Как проверить КИ бесплатно

Хоть 218-ФЗ и говорит о бесплатности, но на практике всплывают следующие моменты.

Кредитная история может быть «раскидана» в разных бюро. Часть записей может быть в одном бюро, часть в другом. Смотрите . Одни банки с каким-то бюро работают, а с каким-то нет, или могут работать одновременно с несколькими. Так что, если отправить запрос в наобум выбранное БКИ – есть вероятность, что Вы получите только часть своей кредитной истории. На страницах форума банки.ру появилась интересная таблица. Приводим ее:

Название банка Куда передает Куда делает запрос
Сбербанк Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт
Авангард НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Альфа-Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Банк Москвы НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ
БинБанк НБКИ, ОКБ, Eqifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
ВТБ24 НБКИ, Equifax, ОКБ Equifax, НБКИ, СЗБКИ
Газпромбанк НБКИ, Equifax, СЗБКИ НБКИ, СЗБКИ
Зенит НБКИ НБКИ, КБ Русский Стандарт
Кредит Европа Банк НБКИ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Мособлбанк СЗБКИ
МТС-Банк НБКИ, МБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ
Открытие Банк НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
ОТП-Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax
Промсвязьбанк НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, ОБКИ, КБ Русский стандарт
Райффайзен Банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
РОСБАНК НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ
Русский Стандарт КБ Русский Стандарт, ОБКИ Equifax, КБ Русский Стандарт, НБКИ, ОБКИ
Северный Морской Путь НБКИ  —
Тинькофф банк НБКИ, Equifax, ОКБ НБКИ, Equifax, ОКБ
Траст НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ НБКИ, Equifax, ОКБ, ОБКИ
Хоум Кредит Банк НБКИ, Equifax НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт
Юникредит Банк НБКИ, ОБКИ, КБ Русский стандарт НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт, ОБКИ

Как видно, почти все банки передают сведения сразу в несколько бюро, и почти всегда встречается НБКИ. Это бюро является самым крупным в нашей стране. Немногим меньше в Эквифакс и ОКБ. Поэтому, если у Вас кредиты в крупных банках – можете заказывать отчет из НБКИ. Но, если у Вас кредит в каком-то небольшом региональном банке, или даже в нескольких – то есть вероятность того, что кредитная история будет неполной.

В слове «бесплатно» не входит такие траты как поездка в офис БКИ/банка/нотариуса, траты по заверению заявлений, отправки телеграммы, временные траты для подтверждения персональных данных. Исключить эти пункты, к сожалению невозможно. Съездить туда и обратно, плюс потратить время в самом офисе – это может занять до 3х часов, а то и больше. Во сколько Вы оцениваете свой час? 200-500-1000р или Ваше время ничего не стоит? Поездку можно исключить, лишь воспользовавшись услугами партнеров бюро, а на них действие закона о бесплатном получении кредитной истории не распространяется.

Условно бесплатно узнать свою кредитную историю могут лишь жители Москвы и московской области, поскольку именно здесь находятся офисы крупнейших бюро. Приезжаете туда, показываете паспорт и получаете свой отчет.

Для жителей регионов в случае заказа услуги непосредственно у бюро или у партнерских онлайн сервисов – придется потратить силы, и немного денег на прохождение идентификации личности. Способы про заверку заявления у нотариуса и отправку телеграммы не рассматриваем, так как это заведомо платные услуги, а мы ведь хотим сделать всё по науке, по закону.

Другие способы получения кредитного отчета

Кредитный отчет по вашей КИ можно получить в некоторых банках на платной основе. Это можно сделать при непосредственном посещении банка, предоставляющего такую услугу. Обычно банки сотрудничают с БКИ, т.е. они выполняют услуги посредника. Но есть банки, которые по совмещению являются и БКИ, например – банк Русский Стандарт. В нём, как вы поняли, хранится истории только его собственных клиентов.

Есть ещё один способ, при котором не требуется ваша идентификация и процедура получения кредитного отчёта сильно упрощается.

Если вы уже являетесь клиентом банка, то кредитную историю онлайн можно получить в интернет-банке за приемлемую плату. Например, такую услугу предоставляет Бинбанк Кредитные Карты (бывший Москомприватбанк) для своих клиентов.

Стать клиентом этого банка проще простого – достаточно оформить бесплатную карту Универсальную, и к вашим услугам бесплатный интернет-банк Приват24. Подробнее об этой услуге смотрите в этой статье.

Преимущества этого способа получения кредитного отчёта налицо – здесь не требуется идентификации с предоставлением паспортных данных, т.к. это делается только один раз при оформлении бесплатного банковского продукта.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории

Когда компания запрашивает вашу КИ, то она обращается в бюро кредитных историй. Таких бюро чуть больше десятка, зарегистрированных в государственном реестре. Из досье можно узнать о ваших действующих и закрытых кредитах.

Как узнать где хранится КИ

Чтобы проверить собственную кредитную историю, стоит узнать где именно она хранится. Следует узнать уникальный код – комбинацию из букв и цифр, который присваивается заемщику при его первом обращении в финансовую организацию для оформления займа.

Уточнить данную комбинацию можно или же в своем кредитном договоре, либо обратившись в банк. Если у вас нет договора на руках, то  узнать кредитную историю и, соответственно, собственный кредитный рейтинг вам не удастся.

Получить свою КИ можно в отделении банка или же в БКИ  за небольшую плату. После того, как вы узнаете собственный рейтинг заемщика у вас будет выбор: поправлять историю или же смело обращаться в финансовую организацию за кредитом.

На сайте Центробанка каждый заемщик может узнать где именно хранится его КИ,  необходимо ввести собственный уникальный код заемщика. Для этого достаточно:

  1. Зайти на сайт ЦБ и в главном меню с левой стороны найти раздел «Кредитные истории».
  2. Далее необходимо пройти защиту от ботов.
  3. После этого заполнить анкету, ввести собственный код кредитной истории.
  4. Получаете результат.

На самом сайте ЦБ даны сведения о КБ, где хранится ваша кредитная история, но не само дело. Зная в каком кредитном бюро находится ваше дело, можно на месте запросить его для ознакомления.

Что нужно для получения своего кредитного отчёта

Для того чтобы получить свой вы можете в письменном виде создать запрос, затем завизировать его у нотариуса. Далее если вы уже получали сведения о своём личном деле из БКИ менее года тому назад, то вам следует оплатить 450 рублей (если вы являетесь физическим лицом) и 1200 рублей (если вы являетесь юридическим лицом). Так вот если запрос отправляется повторно, то вам нужно отослать копию чека обо плате вместе с другими вашими документами. Всё это вы можете отправить обычным или заказным письмом по адресу НБКИ: Город Москва, индекс 121069, Скатертный переулок, дом 20/1 Саму форму запроса можно скачать на официальном сайте НБКИ (там есть формы для физических и юридических лиц). Кроме того, там же можно скачать квитанции об оплате за предоставления нужной вам информации. Ответ на ваш запрос придет в течение 10 календарных дней на указанный вами почтовый адрес.

Критерии оценки кредитного рейтинга

Финансово-кредитные учреждения оценивают своих клиентов по следующим параметрам:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
Критерий Описание
Итоговое значение процедуры оценки кредитоспособности (кредитного скоринга) Присвоенный скоринговый балл позволяет определить величину кредита, на которую может претендовать потенциальный заемщик. Все расчеты базируются на информации, полученной из индивидуальной кредитной истории клиента.
Итог проверки удостоверения личности Проверка персональных паспортных сведений позволяет определить личность заемщика, а также то, входит ли он в «черный» список.
Факторы, оказавшие влияние на результат проведения кредитного скоринга После выявления факторов, повлиявших на итоговый результат процедуры оценки кредитоспособности, может быть скорректировано значение рейтинга заемщика. Также кредитуемое лицо может получить рекомендации для улучшения своего рейтинга.
Число оформленных кредитов На показатель кредитного рейтинга влияет точное количество займов, которые были получены оцениваемым лицом, их общая сумма и величина регулярных платежей.
Каким образом производилось погашение займов На показатель кредитного рейтинга влияет то, допускались ли просрочки при погашении действующих/закрытых кредитов.
Сколько денег было переплачено Оценщик принимает во внимание сведения о суммарной величине платежей заемщика, процентов и штрафов. Определяется то, сколько всего денег было перечислено кредиторам и сколько предстоит заплатить.

В зависимости от того, какое будет получено рейтинговое значение, определяется тип предоставляемого нового кредита, его сумма и вероятность получения.

На данный момент не существует законодательно регламентированного способа расчета кредитного рейтинга. Поэтому пока каждое БКИ руководствуется собственными методами. Поэтому вполне вероятно, что, если ваша история хранится в нескольких бюро, то рейтинг в каждом из них будет отличаться. Но такая ситуация лишь временная – Центробанк активно работает над созданием единой методики определения кредитного рейтинга заемщика.

Значимость кредитной истории и кредитного рейтинга

При обращении в финансово-кредитную организацию за займом клиенту важно иметь хорошую кредитную историю. Положительная финансовая репутация человека, его паспорт и выписка о доходах – это то, что должно иметь при себе лицо, нуждающееся в заемных средствах.

Сотрудники кредитного отдела наиболее внимательно изучают именно эти документы, а на основе проведенного анализа принимают решение о выдаче кредита или отказе в нем.

Для того чтобы убедиться в подлинности кредитной истории, ее необходимо найти и внимательно изучить.Особое внимание следует уделить проверке наличия ошибочных записей, данных о просрочках, кредитах и т.п. Нередки ситуации, когда в кредитной истории присутствуют займы, которые клиент не брал.

Это может быть кредитное мошенничество (когда заем был выдан злоумышленнику по копиям чужого паспорта) или ошибка.

Также требуется проверить наличие неактивных кредитных пластиковых платежных инструментов. Некоторые банки выпускают кредитки для тех клиентов, которые получили заем. Даже если карта не активировалась и не использовалась, в кредитной истории она будет считаться действующим кредитом. Особое внимание следует уделить проверке просрочек. Часто заемщики сталкиваются с тем, что минимальная задолженность (несколько рублей/копеек) вырастает в значительный долг, который портит чистую кредитную историю.

Начиная с 2019 года начали действовать поправки к ФЗ «О кредитных историях». Они касаются того, что теперь гражданам России будут присваиваться индивидуальные кредитные рейтинги, которые хранятся в кредитной истории (то есть являются ее частью). Его расчетом занимается бюро кредитных историй. Все вычисления производятся на базе сведений о выданных и просроченных займах.

Чем выше рейтинг, тем больше шансов на то, что финансово-кредитное учреждение одобрит кредит. Также данный показатель может проверяться страховыми компаниями, нотариусами и работодателями, которым важно проверить нанимаемого на работу сотрудника, клиента и пр.

Почему портится кредитная история

На качество кредитной истории влияют следующие факторы:

Что портит КИ Описание
Просрочки Просрочки до 5-7 дней считаются незначительными, если их количество не превышает 2-3, то кредиторы зачастую идут навстречу и дают в долг небольшую сумму. Кроме того, на таком сроке нарушения договора банки и МФО почти никогда не отправляют информацию в БКИ. Просрочки 10-30 дней являются существенными, но даже с такими нарушениями можно получить займ (небольшой и под высокий процент). А вот с просроченными долгами 30-60 дней заявитель чаще всего получает отказ, пока не закроет договор полностью.
Большая закредитованность Кредитные организации отказывают тем заявителям, у которых уже есть много кредитов. Это говорит о том, что человек не имеет необходимых ресурсов, чтобы справляться со своими долгами. Также это может расцениваться как финансовая безответственность.
Много заявок в разные банки Когда человек запрашивает кредит, организация делает запрос в БКИ, что подтверждается специальной отметкой. Слишком большое количество таких отметок заставляет кредитора усомниться в надежности этого клиента.
Судебные разбирательства Информация о долгах, которые взыскивались через суд, сразу попадает в БКИ и служит однозначной причиной для отказа при последующем обращении как в банки, так и в МФО
Поручительство Статус поручителя автоматически снижает кредитный рейтинг заявителя и может служит причиной отказа.
Нулевая кредитная история Если клиент ни разу не брал займы и в БКИ по нему нет никаких данных, кредитор не сможет оценить финансовую дисциплину. Особенно это касается молодых заявителей .
Досрочное погашение задолженности Из-за досрочных выплат МФО и банки теряют часть прибыли от процентов. Такие клиенты также попадают в «группу риска» по отказам.

Инструкция по определению кредитного рейтинга

Первостепенно следует определить то, в каком бюро находится персональная кредитная история заявителя. В этой ситуации рекомендуется использовать бесплатный сервис на веб-портале «Госуслуги». В своем персональном аккаунте можно найти информацию по учреждениям, в которых содержится индивидуальная кредитная история. Здесь же размещаются реквизиты подходящих бюро (в том числе их наименование, место расположения и телефон).

Для оформления заявки на кредитный рейтинг (из ЦККИ), необходимо зайти на портал «Госуслуги», авторизоваться и перейти в раздел «Налоги и финансы».

На начало 2019 года в Российской Федерации действует 13 бюро:

Наименование Место нахождения Сайт
1 ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй» Город Тюмень mbki.ru
2 АО «Национальное бюро кредитных историй» Город Москва nbki.ru
3 ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро» Город Москва bki-okb.ru
4 ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт» Город Москва rs-cb.ru
5 ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» Город Москва equifax.ru
6 ООО «Бюро кредит. историй «Южное» Город Ростов-на-Дону ugbki.ru
7 ООО «Восточно-Европейское бюро кредитных историй» Город Санкт -Петербург vebki.ru
8 ООО «Столичное Кредитное Бюро» Город Москва stbureau.ru
9 ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»» Волгоградская обл.,город Камышин kredo-kam.ru
10 ООО «Красноярское Бюро кредитных историй» Город Красноярск kr-bki.ru
11 ООО «МикФинанс+» Город Ростов-на-Дону bki-m.ru
12 ООО «Специализированное Кредитное Бюро» Город Москва sc-buro.ru
13 ООО «Бюро кредитных историй «Партнер» Республика Марий Эл, город Йошкар-Ола bkipartner.ru

Со своей кредитной историей можно ознакомиться в подходящем бюро одним из следующих способов:

  • онлайн, посредством веб-сайта бюро;
  • лично посетив офис бюро;
  • оформив заявку по e-mail (при наличии электронной подписи);
  • оформив нотариально заверенную заявку по почте;
  • оформив нотариально заверенную заявку в форме телеграммы.

Также с кредитным рейтингом можно познакомиться через банки.

Итоговый отчет по кредитной истории включает:

  • кредитный рейтинг в баллах;
  • число полученных займов;
  • сумму задолженности;
  • сумму регулярных платежей;
  • просроченные взносы по кредитам;
  • сумму, подлежащую уплате для полного расчета с действующими кредиторами;
  • суммарную величину полученных займов;
  • суммарную величину уплаченных процентов/штрафов;
  • доступные кредиты и условия их получения;
  • сведения о проверке паспортных данных.

Предупреждение

Банк России предупреждает, что официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу является единственным официальным сайтом Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Любые другие Интернет-сайты, имеющие созвучные или схожие доменные адреса, не имеют отношения к Банку России.

В связи со случаями мошенничества в сети Интернет, приводим некоторые рекомендации, которые помогут Вам обеспечить конфиденциальность информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй:

  • не передавайте свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и дополнительный код субъекта
    кредитной истории посторонним лицам.
  • не отвечайте на письма, присланные по электронной почте, которые под различными предлогами запрашивают
    Вашу конфиденциальную информацию.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

20 + 3 =