Виды кредитов для физических лиц

Условия потребительского кредитования в БинБанке

В БинБанке льготными условиями кредитования могут воспользоваться:

  • зарплатные клиенты;
  • работники учреждений, поддерживающих с БинБанком партнерские отношения;
  • лица, работающие в бюджетной сфере.

Первая и третья категории могут рассчитывать на ставку 15-22%, вторая – на 15-27%.

Новых клиентов данный банк тоже кредитует, но по ставке 19-33%.

Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать клиенты любой категории, составляет 3 млн. руб., минимальная – 50 тысяч рублей. Максимальный срок погашения кредита – 5 лет.

Если банк одобрил ваш запрос, у вас в запасе будет 30 дней на сбор и предоставление всех необходимых документов. Их немного: выписка из трудовой книжки, российский паспорт и справка по форме 2-НДФЛ (или по форме Бинбанка). Никакого обеспечения с вас здесь не потребуют.

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Сбербанк выдает кредиты под минимальные проценты и без взимания комиссии, что распространяется на все виды потребительского кредита, которые различаются по своей максимальной сумме.

Виды потребительского кредита:

  • без поручительства;
  • с поручительством;
  • кредит под залог на недвижимость.

Каждый вид потребительского кредита имеет свои требования и особенности

Кредит без поручительства

Заемщик может получить кредит даже без предоставления поручителей, что очень пригодится для тех людей, кто не хочет отягощать близких людей кредитными обязательствами. Максимальная сумма такого кредита составляет 1500000 т. рублей, чего будет достаточно как на приобретение автомобиля, так и на квартиру в регионах. Кредит требуется погасить в течении пяти лет, а процентная ставка составляет всего 17, 5 %. Кредитирование без поручительства также обладает своими особенными преимуществами: срок рассмотрения заявки на кредит составляет всего два дня, а также его оформить можно даже онлайн, если зарплата заемщика начисляется через Сбербанк.  Активные клиенты Сбербанка также могут лично заявиться в Сбербанк и получить ответ по оформлению кредита в течении 2 часов при предоставлении всех необходимых документов.

Кредит с поручительством

Максимальная сумма кредита с поручительством составляет 3 миллиона рублей. С помощью него можно осуществить такие масштабные идеи, как покупка квартиры даже в пределах московской области. Выдается он на пять лет, а процентные ставка по нему ниже, чем по кредиту без поручительства, составляет 16, 5 %. Заявка на оформление кредита рассматривается в течении двое суток, но онлайн его оформить невозможно, требуется лично присутствовать в филиале Сбербанка и иметь при себе полный пакет необходимых документов.

Кредит под залог недвижимости

Такой кредит поможет осуществить заемщику все самые масштабные идеи, так как его максимальная сумма достигает 10 млн. рублей. К его преимуществам можно отнести самую низкую кредитную ставку в размере 15,5 процентов. Выдается он на срок до 20 лет, но при этом требует самую низкую сумму обязательного платежа в месяц и освобождает заемщика от первого взноса. Кредит невозможно оформить в интернете, а рассмотрение заявки осуществляется в течении 2 недель.

С помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка можно вычислить сумму кредита, на которую вы и ваша семья могут рассчитывать.

ОТП банк

В ОТП Банке выгоднее всего брать краткосрочный кредит. Если вы в состоянии за полгода вернуть 750 тысяч рублей, переплата составит всего 10,9% годовых. Данная кредитная программа носит название «Отличный кредит 10,9% в рублях». Минимальная сумма – 51 тысяча рублей, минимальный срок погашения – 1 месяц.

Досрочно займ вернуть можно, комиссию за это не насчитывают.

Еще одна программа, на которую стоит обратить внимание – кредит «Льготный». Он предоставляется многодетным семьям.

В зависимости от срока кредитования процентная ставка составит:

  • от 1 до 12 месяцев – 10,9-15,9%;
  • от 13 мес. до 2-х лет – 15,9%;
  • свыше двух и до пяти лет – 19,9%.

Обратите внимание: указанные ставки действительны лишь при наличии поручителя. Если такового нет – цифры вырастут на 3-5%.

Постоянные клиенты ОТП Банка могут воспользоваться программой «Свои люди». Без поручителя им выдадут не более 200 тысяч рублей под 13,9-21,9%. Самая низкая ставка действует на краткосрочный займ – до года. Самая высокая – если вы кредитуетесь на 2-5 лет. Если вам нужно более 200000 рублей, позаботьтесь о поручителе.

Другие кредитные механизмы

Сбербанк предоставляет выгодный целевой кредит на получение образования – под 7,75%. Его максимальная сумма достигает 100% стоимости обучения, минимальная не установлена. Предусмотрена возможность оплаты отдельных семестров. Нет препятствий к получению недостающей суммы студенту, который смог самостоятельно оплатить часть стоимости учебы.

Сбербанк предлагает ряд кредитных карт: классические, класса Gold, мгновенной выдачи, тематические: «Подари жизнь», «Аэрофлот». Каков будет минимальный кредит в Сбербанке в рамках лимита, клиент решает сам. Заемные средства с карт выгодно использовать для расчетов за товары/услуги, а вот снимать наличность нецелесообразно: комиссия за выдачу – 3% суммы, не меньше 390 руб. Процент за пользование средствами составляет 25,9% годовых и начисляется со дня снятия наличности.

Расчет кредита на онлайн-калькуляторе

Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.

Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.

Исходные условия кредита Результат расчета
Сумма Срок Ставка Ежемесячный платеж, руб. Величина переплаты, тыс. руб. Общая сумма выплат, млн. руб.
450 тыс. руб. Полгода 12% 77 647 15,785 0,466
500 тыс. руб. Год 12% 44 424 32,978 0,533
1 млн. руб. Год 18% 91 680 99,798 1,100
1,5 млн. руб. 2 года 15% 72 730 245,144 1,745
2 млн. руб. Год 11% 176 763 120,744 2,121
3 млн. руб. 5 лет 11% 65 227 912,792 3,913
5 млн. руб. 5 лет 10% 106 235 1 372,894 6,373
5 млн. руб. 7 лет 10% 83 006 1 971,075 6,971

Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.

Расчет процентов по кредиту

Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.

Исходные условия кредита Результат расчета
Сумма Срок Ставка Размер переплаты Ежемесячный платеж Общая сумма выплат, млн. руб.
500 тыс. руб. Год 10% 27 402 руб. 43 958 руб. 0,527
500 тыс. руб. 1,5 года 10% 40 433 руб. 30 029 руб. 0,540
750 тыс. руб. Год 10% 41 102 руб. 65 937 руб. 0,791
1 млн. руб. Год 10% 54 803 руб. 87 916 руб. 1,055
750 тыс. руб. 1,5 года 10% 60 650 руб. 45 043 руб. 0,811
1 млн. руб. 1,5 год 10% 80 866 руб. 60 057 руб. 1,081 млн. руб.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя.

Исходные условия кредита Результат расчета
Сумма Срок Ставка Ежемесячный платеж Величина переплаты Общая сумма выплат, млн. руб.
500 тыс. руб. 2 года 10% 23 072 руб. 53 664 руб. 0,554
50 тыс. руб. Год 12% 44 424 руб. 32 978 руб. 0,533
1 млн. руб. 2 года 10% 46 145 руб. 107 328 руб. 1,107
1 млн. руб. Год 12% 88 849 руб. 65 957 руб. 1,066
3 млн. руб. 2 года 9,5% 137 743 руб. 305 420 руб. 3,305
5 млн. руб. 3 года 9,5% 160 165 руб. 765 069 руб. 5,795

Максимальная процентная ставка по микрозаймам в МФО

Сразу стоит отметить, что максимальная процентная ставка по микрозаймам в МФО разительно отличается от процентов по кредитам в обычных банках. Микрофинансовые организации с 1 января 2017 года могут устанавливать максимальный размер процентов по краткосрочным кредитам (до года) не превышающий 300%, то есть переплата по микрозайму не должна быть в три раза больше чем сумма этого микрокредита.

В данный максимальный размер переплаты по кредиту не входят расходы на дополнительные услуги и неустойки/штрафы (Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Если говорить о договорах потребительского займа, которые заключили МФО во втором квартале 2017 года, то среднерыночное значение ПСК (полной стоимости потребительского кредита) по микрозайму без обеспечения (исключение составляют POS микрозаймы), на сумму до 30000 рублей и сроком на 30 дней включительно, равняется 599,367% годовых. В данном случае максимальное ПСК составляет 799,156 % годовых.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Россельхозбанк

По всему выходит, что Россельхозбанк больше других финансовых учреждений заботится о зарплатных клиентах. Он предлагает оформить потребительский кредит даже без указания цели под 15,5%. Ни залога, ни поручителя вам предоставлять не надо.

Но вы можете на 1 процент снизить ставку, предоставив обеспечение. А если рискнете использовать свой дом в качестве залога, вам могут выдать нецелевой займ до 10 млн. рублей на большой срок – до 10 лет. Комиссией банк не увлекается, а также предоставляет возможность досрочного погашения без каких-либо ограничений.

Кстати, при оформлении потребительского кредита на такую крупную сумму вам дают возможность выбрать схему погашения долга из двух существующих:

  • дифференцированной;
  • аннуитетной.

Разумеется, предварительно сотрудник банка с цифрами объяснит вам, чем одна схема отличается от другой.

Максимальная сумма кредита Сбербанк

Наверняка, многие люди сталкивались с проблемами нехватки денег. Особенно часто это бывает при приобретении бытовой техники, автомобиля или жилья, а также для проведения ремонта в доме или квартире. Вот тогда-то человек сталкивается с необходимостью получения кредита. Коммерческие банки России могут предложить Вам множество разнообразных вариантов и условий кредитования, поэтому выбрать себе банк для кредитования и сам более всего подходящий кредит достаточно сложно. Если банк предлагает низкие проценты за кредитование, то в чем-то другом он может Вас не устроить.

Рекомендуется сначала изучить полностью условия кредитования, прежде чем принимать решение. Чаще всего, если процентные ставки низкие, то могут быть комиссии за получение кредита, открытие и ведение счета. До оформления заявки на кредитование советуем Вам учитывать размер своей платежной способности. Кроме того, Вам необходимо рассчитать, на какую сумму кредита можете рассчитывать, учитывая все доходы и расходы.

В Сбербанке России уже несколько лет подряд не взимается комиссия за выдачу кредита, сохраняется постоянное снижение кредитных процентных ставок. Максимальную сумму кредита сотрудники Сбербанка определяют, учитывая платежеспособность заемщика и стоимость предоставленного им обеспечения. Кроме того, сотрудники банка учитывают, насколько благонадежен клиент. Чтобы рассчитать платежеспособность для всех видов потребительских кредитов и автокредитов, берутся доходы клиента с основного места работы и побочные доходы. Если клиент хочет оформить ипотечный или образовательный кредит, сотрудники Сбербанка России берут в расчет и доходы созаемщиков или поручителей.

Суммы кредита различаются между собой. предлагает максимальную сумму кредита в 1,5 млн. рублей. Плюсы этой программы кредитования заключаются в том, что заемщику не обязательно иметь поручителей, а оформляя заявку, необходимо иметь при себе лишь гражданский паспорт гражданина России.

Если Вы желаете оформить потребительский кредит под поручительство физического лица в Сбербанке России, то можете взять не более 3 млн. рублей. Кредиты выдаются на любые нужды, и срок их выплаты может составлять не более 5 лет. В этом случае Вы должны непременно представить банку как поручителей два физических лица.

Если Вам необходим потребительский кредит под залог объекта недвижимости, максимальная сумма его может достигать 10 млн. рублей, а максимальный срок выплаты кредита – 10 лет. Условие этого вида кредитования – Вы должны представить Сбербанку России залог объекта недвижимости в виде дома, квартиры, земельного участка или другого недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика.

В Сбербанке России имеются не только ограничения по максимальной сумме кредита, но и лимиты, касающиеся минимальной суммы кредита.

Тинькофф Банк условия потребительского кредитования

В этом банковском учреждении можно оформить кредит без обеспечения до 500 тысяч рублей по ставке от 18,9%. Если вы хотите взять больший займ – свыше 500 тыс. руб., вам придется предоставить обеспечение и документально доказать свою состоятельность. Зато ставка будет ниже на 4,5 пункта.

Деньги Тинькофф Банк выдает на карту. Однако она сильно отличается от привычных кредиток. Это дебетовая карта без процентной ставки и кредитного лимита. Плату за обслуживание карты банк не берет. Таким способом учреждение просто обеспечивает безопасность доставки денег клиенту. Снять деньги с карты можно в любом банкомате, расплатиться в магазине с ее помощью тоже можно.

Но имейте в виду: если вы снимаете с карты менее трех тысяч рублей, то со счета списывается 90 рублей. 3000 руб. и выше снимаются бесплатно. Полностью погасив потребительский кредит, немедленно закройте карту: она остается активной, и банк начинает начислять ежемесячную плату за ее обслуживание в размере 99 рублей.

Если же вам карта Тинькофф Банка по каким-то причинам нужна – оформите новую, с бесплатным обслуживанием в течение 12 месяцев.

Процентные ставки по кредитам

Виды процентных ставок:

  1. Фиксированная. Наиболее распространенная форма начисления процентов.
  2. Плавающая. Показатель меняется в зависимости от ставки Центробанка.
  3. Льготная. Ставка распространяется на социально незащищенные категории граждан (пенсионеры, многодетные семьи).

Способы начисления процентов:

  1. Аннуитетный платеж – производится ежемесячная оплата фиксированной суммы.
  2. Дифференцированный платеж – сумма переплаты каждый месяц уменьшается, так как процент начисляется на остаток задолженности.

По автокредитам действуют более выгодные процентные ставки. При покупке автомобилей российского производства действуют льготные условия.

Самые низкие ставки действуют по ипотечным займам. Сбербанк дополнил перечень видов кредитов для физических лиц в 2018 году ипотекой с господдержкой. Ставка по кредиту – от 6%. Однако из-за большой суммы займа, ежемесячные платежи являются довольно высокими.

Самые высокие ставки устанавливаются по доверительным кредитам, которые выдаются без залога, обеспечения или подтверждения дохода. Так банки компенсируют финансовые риски, связанные с невозвратом займов.

Минимальные суммы при потребительском кредитовании

На сегодняшний день получение нецелевого займа в Сбербанке предусматривает минимальную сумму 45000 рублей для жителей Москвы и 15000 рублей для остальных регионов России. Получить меньшую сумму в Сбербанке не выйдет.

  • Долгосрочные займы на карту онлайн с ежемесячной оплатой.
  • Займы под 1 процент в день.
  • Кредит под 12 процентов годовых.

В этом случае можно прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций или попытаться оформить кредитную карту в любом из банков, которые предлагают такие услуги.

Чтобы получить деньги взаймы, в Сбербанке от заемщика может потребоваться стандартный пакет необходимых документов. Если у банка возникнут сомнения, он может потребовать предоставить дополнительные сведения о кандидатуре претендента и его платежеспособности.

Необходимые документы:

  1. Заявление-анкета по разработанной банком форме.
  2. Паспорт с российским гражданством и наличием постоянной регистрации.
  3. Копия трудовой книжки или трудового договора, которая заверена на предприятии.
  4. Справка о доходах вида 2-НДФЛ.
  5. Может быть предоставлена справка о сумме пенсионных выплат.

С недавнего времени банк не может взимать комиссионные за выдачу кредитов. Чтобы обойти это требование законным путем, он снимает комиссионные за обслуживание пластиковой карты.

Получить кредит можно разными способами:

  1. Единовременным зачислением на расчетный счет.
  2. Зачислением на счет пластиковой дебитной карты, открытой в Сбербанке.

Погашать займ можно несколькими способами, в зависимости от удобства заемщика. Можно вносить наличные в операционные кассы банка. Можно также переводить деньги с карты или со счетов в других банках. Возврат проводится равными по сумме платежами.

Вернуть заемные средства ранее установленного срока можно согласно графику платежей. Никаких комиссий и штрафов в этом случае не предусмотрено.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

12 + тринадцать =