Можно ли погасить кредит материнским капиталом: требования и условия

Обратившись в кредитно потребительский кооператив можно оплатить материнским капиталом задолженность по любому займу или потребительскому кредиту, в 2019 году это разрешает постановление Дмитрия Медведева. Данное постановление расширяет возможности использования средств МСК. Одно из частых требований к предоставлению займа-обналичивания семейного капитала для оплаты потребительского кредита, это – возраст ребенка не менее трех лет. Если условия располагают в вашу пользу, то консультация у специалиста кредитного кооператива разъяснит, оставшиеся вопросы и развеет сомнения.

Программы кредитования под материнский капитал

Крупные банковские организации Российской Федерации предлагают несколько программ кредитования под материнский капитал. Получение кредита по одной из предложенных программ популярный, а для многих единственный способ решения финансовых вопросов.

По одной из предложенных программ можно решить вопрос жилья:

  1. Ипотечное кредитование под МСК
  2. Денежная ссуда на покупку жилья
  3. Займ на строительство жилья
  4. Займ на реконструкцию жилья

Программы кредитования под МСК:

  1. Целевое кредитование на приобретение жилья;
  2. Приобретение автотранспорта
  3. Потребительское кредитование (кредитные карты и т.д)
  4. Микрозаймы (Микрокредитным организациям запрещено использовать средства маткапитала, а кредитным кооперативам разрешено!)

Условия к участию в перечисленных программах похожи на условия обычного кредитования граждан:

  1. Непрерывный стаж работы не менее 3 месяцев (на последнем месте работы)
  2. Положительная кредитная история
  3. Стабильный семейный доход (подтвержденный справками)
  4. Регистрация в регионе пребывания

Можно ли материнский капитал использовать на погашение потребительского кредита

Два заявления, которые родители составляют в Пенсионном фонде, говорят о том, что первое подается для получения самого сертификата, а второе – для пользования его привилегиями. Сертификат не имеет срока давности, а потому им могут воспользоваться владельцы в любое время.

  1. Второй или третий ребенок должны рождаться исключительно на территории Российской Федерации.
  2. Все виды материальной помощи со стороны государства на момент оформления материнского капитала должны быть прекращены. Другими словами, этот вид финансовой поддержки семьям разрешено выдавать только тем гражданам, которые не получают больше никаких пособий.
  3. Получать такое довольствие могут по закону также и родители-усыновители, которые взяли в семью второго, третьего ребенка.
  4. Если на второго ребенка можно оформить материнский капитал, то уже на следующего – третьего оформляет региональный семейный капитал. Довольствие выдается только на одного ребенка на семью.
  5. Выдается сертификат с определенной суммой один раз.
  6. Обналичивать финансы, закрепленные за сертификатом, нельзя. Потому и законных механизмов таких не существует.
  7. Временных рамок для подачи заявления в ПФР на получение этого пособия нет. Это означает, что сразу после родов можно не спешить с подачей заявления в ПФР.
  8. Но другое заявление – о том, как родители планируют применять сертификат, – они должны успеть подать до того, как второму, третьему или четвертому малышу исполнится 3 года.

Какие кредиты можно погасить

Согласно ФЗ № 256-ФЗ погасить можно только кредиты, которые оформлялись на улучшение жилищных условий семьи – на ремонт, приобретение жилья или строительство жилого дома, на иные цели потратить материнский капитал нельзя. За необоснованное и нецелевое использование средств материнского капитала предусматривается уголовная ответственность. Более того, родителям детей придется вернуть все средства, которые они потратили по нецелевому направлению, в полном объеме.

Приобретаемое жилое имущество должно принадлежать всем членам семьи, включая несовершеннолетних детей. Обычно раздел собственности таким образом оформляется в долях.

Использование средств маткапитала при погашении кредита обладает некоторыми особенностями и нюансами, о которых должны знать граждане, собирающиеся оформлять ипотеку:

  1. Средства маткапитала можно определить в качестве первоначального взноса по ипотеке либо на погашение части долга. Первоначальный взнос средствами капитала покрыть полностью нельзя, родителям придется внести собственный вклад в размере около 10% от суммы кредита.
  2. Использовать маткапитал при оформлении кредита на приобретение недвижимости можно практически в любое время после рождения второго ребенка и оформления сертификата, нуждающимся в улучшении жилищных условий семьям предоставляется трехлетняя амнистия.
  3. Не допускается приобретение недвижимости у близких родственников, так как оформление сделки купли-продажи между родными людьми может быть расценено как махинация по обналичиванию государственных средств маткапитала.
  4. Не допускается погашение пени, штрафов и иных санкций в отношении должника за какие-либо задержки по выплате кредита, такие долги гасятся только за счет заемщика без привлечения посторонних средств.

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что средствами маткапитала можно гасить кредиты, связанные только с жильем, т.е. кредит должен быть целевым. Погасить долг по потребительскому кредиту, на средства которого заемщик мог приобрести дом или иное жилое помещение, средствами маткапитала также не выйдет.

Для того чтобы была возможность воспользоваться сертификатом, кредит должен быть оформлен на родителей, один из которых выступает заемщиком, а второй – созаемщиком, так как распорядиться о погашении кредита материнским капиталом может только держатель сертификата.

В договоре в обязательном порядке должна быть прописана цель кредита – строительство или приобретение строящейся, или готовой жилой недвижимости. Без указания этого направления маткапиталом будет нельзя воспользоваться.

Оплатить кредит материнским капиталом в 2019 году

Получить предоставляемый сертификат (не выдается деньгами) могут и мать и отец, при условии гибели матери, лишении ее прав на ребенка, если она совершила какое-либо преступление против данного ребенка и осуждена за это. При полном отсутствии родителей сертификат может получить и сам ребенок. Основным условием служит рождение второго или следующих за ним детей, а также усыновление (удочерение) второго или следующих детей.

Это самый полный перечень того, куда можно израсходовать материнский сертификат. Причем последний пункт предполагается отменить. Также будут внесены существенные поправки в список учреждений которые могут производить действия с МК. Из списка будут исключены банки с небольшим уставным капиталом с сроком существования менее трех лет. В наступившем 2019 году будет отменена возможность обналичивать 20 000 руб. на любые необходимые нужды. Это связано с окончанием антикризисной программы.

Типы кредитования

А теперь разберем каждый из типов кредитования подробнее, выяснив в рамках какого из них допустимо потратить бюджетные деньги:

Тип кредита Можно ли погасить маткапиталом, особенности, причины
Ипотека (готовое жилье, строительство, расширение пощади) Получение ипотеки под материнский капитал – наиболее распространенное применение сертификата. Программа позволяет взять заем на выгодных условиях, иногда даже не дожидаясь 3-хлетнего возраста ребенка. Можно внести деньги от маткапитала в качестве первоначального взноса (10% от суммы кредита).
Автокредит Оплатить автокредит даже частично материнским капиталом не разрешается, ссылаясь на перечень разрешенных государством целей его расходования.
Потребительский заем целевого характера Если потребительский кредит целевого характера оформляется исключительно для улучшения жилищных условий, например, на реконструкцию или ремонт дома – погашение маткапиталом возможно. При иных обстоятельства заявка будет отклонена ПФР.
Потребительский кредит на любые нужды Нельзя использовать маткапитал для погашения данного типа кредита, т.к. существует запрет на обналичивание денег, ведется строгий контроль за расходами владельцев сертификата.
Микрозайм МФО запрещено работать с маткапиталом с 2015 года. Запрет связан с распространенным мошенничеством в данной сфере кредитования, однако если компания имеет лицензию, работает на рынке более 3-х лет и занимается выдачей ипотечных займов, то данный вариант допустимо рассмотреть.
Социальные и доверительные программы Если программа кредитования связана, например, с адаптацией, лечением ребенка инвалида, то такой кредит также разрешается погашать материнским капиталом.

Говоря о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит становится явным, что большинство потребзаймов, например, кредиты наличным или кредитные карты, погасить маткапиталам нельзя.

Можно ли материнским капиталом погасить займ наличными

Законом не допускается возможность использовать средства семейного сертификата на погашение потребительских кредитов, даже если по факту деньги были потрачены на улучшение жилищных условий — займ должен быть либо целевым, либо ипотечным. Финансирование наличными не попадает под это условие, потому что потребительское кредитование не является разновидностью жилищного займа.

На практике встречаются ситуации, когда семья оформила договор потребительского займа и направила выданные средства на покупку или строительство жилья, а затем обратилась в Пенсионный фонд для того, чтобы им разрешили потратить на погашение оформленного кредита деньги с материнского капитала. В такой просьбе будет отказано даже при предоставлении подтверждения тому, что средства были израсходованы на улучшение условий проживания — такие действия противоречат законодательству.

Оплата потребительского кредита

Данный вид кредитования используется в большинстве случаев. Данная услуга применялась и была известна еще у древних евреев. Россия же начала выдавать деньги семьям под потребительство в 2003 году. По статистике, 53% семей с детьми хоть раз брали данный кредит.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

При данном кредитовании, согласно материнскому капиталу, можно воспользоваться:

  • целевым (где имеются нужды для ребенка: образование, улучшение жизни в недвижимом имуществе);
  • нецелевым (когда банк дает сразу необходимую сумму без уточнения нужд, но в данном случае капитал редко можно использовать).

Пенсионный фонд практически не проверяет условия банка, если задолженность уже имеется и ее нужно оплатить, но проверка идет перед подписанием договора.

В большинстве случаев условиями по данному виду кредита являеются:

  • количество средств (начиная от 30 тыс. рублей и до полумиллиона выдается на руки);
  • ставка под процент (нижняя планка от 13% в год до 70%, в среднем это 42%);
  • когда нужно погасить (в среднем до трех лет, но можно продлить до пяти лет);
  • штрафная система, если идет просрочка (начиная от 0,5 до 3% ежедневной просрочки);
  • сроки по платежу (денежные средства возвращаются в несколько этапов);
  • выплата вне очереди (комиссия не берется);
  • комиссии (у каждого банка есть свои фиксированные, которые оговариваются в документах).

Многодетным семьям, которые себя зарекомендуют с положительной стороны, выдают кредит. Банк выдает средства тем семьям, которые:

  • среднего возраста;
  • проживают недалеко от филиала банка;
  • работают официально, даже если заработная плата небольшая.

Есть возможность оформления кредита в пользовательском режиме на официальном сайте банка, но если гражданин собирается оплатить первоначально при помощи материнских выплат, то оформление договора производится только в банке. Экспресс-кредит заключать для оплаты его материнской платой нельзя, так как для Пенсионного фонда подается много документов и справок непосредственно из банковского учреждения.

Возможно ли погашение материнским капиталом потребительских кредитов

Федеральным законом № 256-ФЗ не предусмотрено погашение потребительских кредитов маткапиталом. По крайней мере, напрямую, то есть путем перечисления денежных средств на счет банка-кредитора. Это правило действует и в том случае, когда одолженные деньги затем направляются на оговоренные законом цели, например, на образование или жилье.

Но, несмотря на то, что у получателя государственной выплаты нет возможности оформить потребительский кредит под материнский капитал, есть некоторые «обходные» пути его использования для погашения таких займов:

  1. Государство готово компенсировать расходы на приобретение услуг и товаров, необходимых для адаптации ребенка-инвалида. Средства направляются на счет владельца сертификата, если тот представит все требуемые подтверждающие документы. За счет них он сможет расплатиться по имеющемуся потребительскому кредиту, ранее оформленному для осуществления покупки. Однако средства на погашение процентов по займу придется изыскивать самостоятельно.
  2. Малообеспеченная семья вправе направить средства маткапитала на выплату ежемесячного пособия – до достижения ребенком полутора лет (но только если он родился не ранее 1 января 2018 года). Данное пособие может быть потрачено на любые цели, в том числе, на погашение потребительского кредита.

Вопреки ожиданиям, направлять федеральный материнский капитал на займ, оформленный для покупки автомобиля, законодатели до сих пор не разрешили. Хотя в некоторых субъектах РФ на это можно тратить.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

  • ищется жилье и уточняется цена;
  • оформляется договор купли-продажи с отсроченным платежом;
  • направляется запрос в Пенсионный Фонд с просьбой о переводе средств на счет продавца;
  • если суммы недостаточно, разница погашается покупателем из собственных сбережений;
  • перевод средств происходит в течение восьми недель.

Федеральная поддержка выплачивается сама по себе, региональная – независимо от нее. Условия использования выплат по регионам в некоторой мере разнятся. Правила региональных выплат имеют более широкую сферу применения. Можно не только купить жилье, оплатить учебу, увеличить пенсионные накопления, но и приобрести машину, купить участок, отремонтировать дом.

Когда ПФР может отказать в переводе средств

Выше мы рассмотрели, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит в банке. Ответ – нет, если это заем на любые цели. Кроме такого запроса существуют и другие случаи, когда ПФР может отказать в переводе денежных средств. Например, государственный орган при проверке выявил факт мошенничества, прямого нарушения законодательства России.

Так, семьям с двумя и более детьми не разрешается:

  1. Предоставлять в Пенсионный Фонд ложную о себе информацию, поддельные документы, искажать данные об объекте недвижимости.
  2. Обналичивать средства, хотя это и невозможно сделать.
  3. Увеличивать стоимость приобретенных разрешенных перечнем товаров, услуг.

Если в кредитном договоре не будет указана цель получения займа, ПФР также не даст разрешение на перевод бюджетных средств.

Можно ли выплатить полученный кредит материнским капиталом

  • оформляется ипотечный займ;
  • средства переводятся продавцу;
  • новый владелец квартиры оформляет право собственности в Регпалате. выделяя при этом доли детям;
  • документы на квартиру, кредитный договор и копии свидетельств направляются в Пенсионный фонд вместе с заявлением матери на расходование маткапитала. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с семейным капиталом, представлен в этой статье;
  • Пенсионный фонд в течение месяца рассматривает документы;
  • если всё в порядке, в течение следующего месяца осуществляется перевод денег в банк, и организация «списывает» заемщику часть долга.

Практика по погашению

Просмотр программы материнского капитала заморожен до 2020 года, но правительство еще решает вопросы о продолжении. Некоторые считают эту программу позитивной, так как повышается в России. Потратить эти средства может мать только после того, как оформит ипотеку и предъявит всю необходимую документацию. Для этого лицо обращается лично в банк и подает всю необходимую документацию для проверки. Далее лицо заполняет специальную анкету.

Банковское учреждение через некоторое время дает разрешение на получение ипотечных денег, дальше семья может подобрать нужный дом или квартиру. Банком подаются лицу документы на недвижимость, оговариваются все нюансы и выдается договор на подпись.

Обязательным условием является то, что договор должен содержать цель для улучшения положения семьи: покупка или реставрация жилого помещения. При этом получает договор и все права тот человек, который ранее оформил материнский капитал на себя (супруги или ребенок до 23 лет). После того как кредит получит лицо, не имеющее сертификат, фонд отказывает в выдаче вспомогательных средств.

О своих претензиях на новое жилье нужно подать заявление в Федеральную службу государственной регистрации, кадастра и картографии. Затем банк выдает гражданину правоустанавливающие документы на новое жилье.

Государственные средства способны полностью погасить ипотеку или долю. Следует придерживаться всех правил для погашения задолженности или первой выплаты. Но банк может отказать гражданам в получении кредита, даже если оговариваются материнские выплаты. Чтобы закрыть кредит государственной помощью, нужен сертификат, получение которого ранее проводится, сроки появления детей не позже конца 2016 года.

Гражданки, которые родили в начале 2007 года, могут претендовать на получение семейных выплат. Сертификат выдается матерям-одиночкам, опекунам, усыновителям при наличии у них прав на детей. На кредиты действует особое право, можно не ожидать прохождения трех лет, поэтому оформить ипотеку для семейных нужд можно сразу.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

13 − 3 =