Можно ли взять кредит на чужой паспорт: основные особенности и как себя обезопасить

Сегодня редко можно встретить человека, который бы ни разу не воспользовался кредитом или не имел бы кредитной карты. Однако даже те, что обходят банки стороной, порой задаются вопросом, не числится ли на них кредит и нет ли по нем задолженности. Как правило, подобные вопросы возникают у тех, кто когда-либо терял (или у них украли) паспорт, ведь не секрет, что все больше банков готовы предоставить займы только по этому документу.

Кредит уже оформлен мошенниками. Как быть

Во-первых, каждый современный человек должен помнить, что стоит регулярно проверять свою кредитную историю, с помощью специальных сайтов в интернете. Во-вторых, если такая неприятность случилась, нужно чётко понимать, как поступать далее.

Для начала нужно выяснить в каком учреждении взять кредит. Нужно добиться предоставления кредитного договора. Вы уверены, что не брали кредит? Тогда нужно начинать действовать быстро.

Придётся провести внутреннее расследование, дойдя до председателя или управляющего банка. Если никакие уговоры и доказательства не действуют на начальников финансового учреждения — обращайтесь в суд!

Выходов из этой сложной ситуации всего лишь два:

  1. Нужно постараться договориться с банком, проводя личное расследование. Можно предоставить свидетелей, если таковые имеются. Также можно полагаться на содействие банка в этом неприятном деле. То есть нужно предоставить веские доказательства своей правоты, а не доказывать факт мошенничества только на словах.
  2. Если этот вариант не подходит, то единственный способ решить вопрос — судебное разбирательство.

Варианты получения микрозайма по чужому паспорту и методы защиты

Злоумышленник, завладевший чужим документом или его ксерокопией, может оформить в течение нескольких минут займ и получить средства на карточку.

Чтобы в интернете взять ссуду онлайн, достаточно внести в анкету реквизиты паспорта и отправить заявку на рассмотрение МФО. В итоге о наличии ссуды владелец паспорта узнает, получив уведомление от МФО, в котором сообщается о просроченном платеже.

Иногда злоумышленники переклеивают фотографию в чужом паспорте или меняют свою внешность и обращаются в офис МФО за ссудой наличными. В случае утери паспорта необходимо сразу написать заявление в милицию. Документ будет признан недействительным, на основании чего совершенные мошеннические сделки аннулируются. Соответственно непричастность к афере владельцу доказать проще.Завладев ксерокопией документа, мошенники пытаются получить деньги по ней. При выполнении различных операций ксерокопию паспорта требуют сотрудники:

  • нотариальной конторы;
  • кадрового агентства;
  • пункта обмена валюты;
  • ЖЭКа.

Чтобы избежать незаконного использования копии документа, на ее лицевой стороне необходимо указать цель предоставления и поставить дату и личную подпись. Желательно, чтобы нанесенная информация попадала на сам бланк, так ее сложнее будет удалить с помощью специальных программ.

Важно! Посторонним лицам нельзя передавать ксерокопию паспорта. Чтобы обезопасить себя от чужого займа, следует самостоятельно контролировать финансовую статистику.

Чтобы обезопасить себя от чужого займа, следует самостоятельно контролировать финансовую статистику. Раз в год можно бесплатно обратиться в БКИ и получить отчет, содержащий информацию относительно:

  • оформленных ссуд;
  • финансовых организаций, которые выдавали средства;
  • выполнения долговых обязательств.

Мошенники размещают в сети сайты с предложением оформить онлайн-ссуду. После заполнения анкеты заемщик получает отказ, но его персональные данные злоумышленник может использовать в своих целях.

Совет! Наибольшее количество мошенников в сфере микрокредитования действуют через интернет. Перед тем, как попытаться взять микрозайм по паспорту, необходимо изучить информацию о компании, почитать отзывы и убедиться в наличии у МФО лицензии.

Получая заем, следует выбирать надежную компанию. Титульная страница интернет-сайта и размещенные на ней реквизиты МФО исключают связь с мошенниками. Удостовериться в принадлежности сайта компании можно, позвонив по номеру контактного телефона.

Как обезопасить себя

  • Не выкладывайте сканы своих документов (паспорта, водительского удостоверения) в интернет, не пересылайте их по электронной почте без острой необходимости. Не храните в “облачных” серверах;
  • Если вам нужны копии собственных документов, сделайте их лично. Не обращайтесь в копировальные бюро – сотрудник может быть винтиком в мошеннической цепочке;
  • Не выкладывайте в интернет серию, номер и другие паспортные данные;
  • Предъявляя документы в конторах и пунктах пропуска, держите их в руках или внимательно следите за их движением. Не стесняйтесь сказать служащим, что вы не хотите терять паспорт из поля зрения – лучше поскандалить в бюро пропусков, чем судиться с банком за миллионный кредит;
  • При утере документов, удостоверяющих личность, немедленно (идеально – в тот же день) обращайтесь в ближайший отдел ФМС, даже если вы прописаны за тысячу километров, в другом городе или районе. Это заявление будет доказательством вашей невиновности в случае расследования.
  • Ежегодно в качестве профилактической меры проверяйте кредитную историю в , где она хранится.

Махинации с паспортом. Действия мошенников

Допустим, человек никогда не обращался в крупные банки и, тем более, организации микрофинансирования, – это не исключает вероятность обнаружения у него долга. Так происходит при утере паспорта, либо его краже именно с целью оформить кредит. Не факт, что в мфо не найдется недобросовестного специалиста, который спокойно использует повторно ваши персональные данные (если ранее кредит вы всё-таки брали).

Может быть и такой исход: потерянный документ был просто найден случайным «искушенным», и тут же был использован в попытке взять кредит на другого человека. После столь подробного описания вряд ли останутся вопросы о том как оформить микрозайм на чужой паспорт. Однако, рассмотрим более изощренные варианты махинаций типа «микрозайм по чужому паспорту»:

  • Привлечение мошенником лиц, отдаленно напоминающих человека на фото в паспорте, изменение личности путем грима. Применяется такой метод при необходимости личного присутствия в офисе мфо.
  • Замена фотографии в паспорте на фото «левого» лица.
  • Сделка со специалистом системы микрокредитования. Эффективно, если мошенник находится в преступном сговоре с сотрудником мфо, которого берут в «долю».

Не стоит даже упоминать о том, что все перечисленные методы уголовно наказуемы. Это очевидно.

Несмотря на то, что преступники оттачивают свои «таланты», можно ли взять по такому принципу кредит, – вопрос спорный. Как уже говорилось ранее, получить микрозайм по чужому паспорту на месте возможно только лишь по практически преступной халатности/невнимательности сотрудников центра микрофинансирования. Тем не менее, провернуть такую махинацию можно в двух случаях:

  • Отсутствие иных проверок и подтверждения личности;
  • Действующая система онлайн-банкинга.

Микрозайм онлайн на чужой паспорт – что называется «идеальное преступление», поскольку исход по таким займам, к сожалению, 95% вероятности выдачи ссуды. Скоринговые программы, оформление без сравнения паспортных данных – это действует лишь на руку злоумышленнику.

Терминалы онлайн-кредитов

Сравнительно недавно в нашей стране появилась новая опция – получение займов через терминалы – кредитоматы. Они напоминают терминалы, принимающие плату за мобильную связь.

Функционируют они следующим образом: человек на мониторе выбирает удобный вид кредита, сумму и срок выплаты. Затем он вводит номер своего мобильного телефона и прикладывает к вмонтированному сканеру свой паспорт. В течение 5-7 минут ему приходит ответ.

В случае положительного ответа кредитное соглашение оформляется с помощью оферты, от клиента даже не требуется электронная подпись. Как понимаете, любой желающий сможет взять на чужой паспорт заем. Успех сделки зависит только от его умения пользоваться терминалом. Еще один недостаток кредитоматов – ставка до 15 000%.

Несмотря на всю простоту получения займа, его все равно придется выплачивать. В противном случае, последствия будут плачевными.

Можно ли узнать оформлен ли кредит на конкретное физическое лицо

Когда человеку из банка начали поступать смс-сообщения о задолженности по кредиту, звонки, следует незамедлительно проверить информацию через специальные сервисы. Возможно, паспорт или его ксерокопия попали в руки мошенника. Проверка кредитной истории покажет, где и сколько у вас долгов, включая микрозаймы и кредитные карты. 1 раз в год проверить КИ можно бесплатно, остальные проверки будут платными, к примеру, получить выписку КИ через отделения Евросети можно за 5 минут по паспорту. Больше информации по кредитной истории смотрите здесь.

Для того чтобы прояснить ситуацию, необходимо:

  • Обратиться в банк, требующий выплаты кредита.
  • Узнать наличие долга на сайте судебных приставов.

Даже если паспорт никогда не был утерян, не будет лишним сделать запрос, проверив наличие или отсутствие открытых займов. Например, обратиться в Бюро кредитных историй с письменным запросом.

Последствия невыплаты кредита

Каждый должен знать, как оформить кредит на чужой паспорт, поскольку последствия могут быть самыми неблагоприятными. Кредитор, в большинстве случаев, не знает, что паспорт, по которому выданы заемные средства, не принадлежит заемщику. При задолженности предъявлять требования кредитно-финансовое учреждение будет к реальному собственнику.

Когда деньги согласно графику платежей по кредиту, не внесены, организация, предоставившая заём начинает начислять пени и штрафы. Банк предупредит заемщика о наличии долга письменно, попросив явиться в отделение для решения вопроса. В случае игнорирования требований, долг будет передан в коллекторское агентство, которое будет заниматься истребованием заемных средств.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Коллекторы начнут систематически названивать, напоминая о долге и набежавших процентах. Банк платит коллекторам до 50% от стоимости выданного кредита, в связи с чем, они заинтересованы в получении денег.

Что делать, если заём оформлен обманным путем?

В случае если из банка пришло уведомление о просрочке по кредиту, или поступил звонок, необходимо своевременно явиться в отделение, объяснить ситуацию, написать соответствующее заявление. В день обращения в кредитную организацию, следует написать заявление и в полицию, удостоверившись, что оно принято. Паспорт станет не действительным и будет числиться в розыске.

Должнику придется пройти почерковедческую экспертизу, так как в банке должно быть заявление и договор с подписью заемщика. Как правило, такую проверку назначает суд. Возможно проведение такой экспертизы по решению банка у независимого эксперта.

Каждому гражданину, следует внимательно относиться к документам, удостоверяющим личность. Любой мошенник знает, как можно взять кредит на чужой паспорт, при удобном случае обязательно им воспользуется, несмотря на большой риск.

Как берут займы на чужой паспорт схемы мошенничества

Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:

  • Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
  • Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
  • Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.

В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.

Возможно ли оформить займ на чужой паспорт

Еще несколько лет назад оформление займа на чужое имя было возможно только в том случае, если злоумышленник и работник банка сообщники. Ведь банки и микрофинансовые компании выдавали их исключительно в стационарных отделениях, а для получения кредита или займа кроме паспорта требовались и другие документы. Как минимум, заемщик должен был предъявлять свой паспорт и работники микрофинансовой организации, либо кредитного отдела, обязаны были со всей внимательностью убедится, что на фото в паспорте нужный человек. Сегодня дело выглядит немного иначе.

В наше время, финтех технологии внедряют все ценящиеся финансовые организации, а почти каждая МФО предоставляет займы онлайн, займы на мобильный телефон или электронный кошелек. Поэтому возможностей использования чужого документа в МФО немного больше. Получить такой вид займа предельно легко и быстро. Достаточно зайти на сайт микрофинансовой организации и оставить заявку на займ, которую практически сразу же рассматривают и после одобрения, начисляют деньги на указанный вами счет. Более того, процесс идентификации личности в некоторых МФО сводится до проверки идентичности данных в заявке с данными паспорта. В отдельных случаях предоставление скан-копии документа и вовсе не является обязательным, что дает возможность получить , достаточно лишь внести его данные.

Большой спрос порождает предложение

Спрашивается, почему же сегодня так много мошеннических схем, так много людей хотят брать кредиты на чужие паспорта? Всё очень просто. Некоторым заемщикам в 100 % случаев не одобряют кредиты из-за плохой кредитной истории. Они готовы платить большой процент посредникам, только бы получить денежную сумму на руки. Такой ситуацией и пользуются мошенники.

Также можно встретить на досках бесплатных объявлений тексты следующего содержания: «Возьму кредит на чужой паспорт быстро».

Помните! Это тоже развод, но уже совершенно другого характера.

Это мелкие мошенники, которые никогда не идут на серьезные преступления. Как правило, это заключённые, находящиеся в тюрьмах. Они ищут легкой наживы, беря с предполагаемых клиентов предоплату через онлайн платежи.

Клиенты в итоге остаются без денег по займу, без предоплаты за услуги. Поэтому ни в коем случае не следует попадаться на такую мошенническую схему. Причём, поймать такого преступника практически невозможно, ведь он находится в местах лишения свободы. И добраться до него, как сами понимаете, — просто нереально.

Поэтому будьте осторожны, соблюдайте правила безопасности, чтобы не попасться на удочку мошенников, храните свои документы в надежном месте, не доверяйте их посторонним людям. Внимательно относитесь к отсканированным копиям документов. Тогда неприятностей удастся избежать.

Кредит по ксероксу паспорта через МФО

В РФ имеется множество МФО, предоставляющих физическим/юридическим лицам кредиты, не требуя в офисе присутствия заемщика. Достаточно послать онлайн-заявку. Если кредитор потребует скан паспорта, его можно легко оформить с ксерокопии.

В большинстве случаев проверка занимает несколько минут, и клиент получает электронную подпись. Это говорит об одобрении заявки. Как только она появится на бланке договора, сделка по кредиту будет завершенной.

Вариант довольно удобный, если у вас временно отсутствует паспорт или он утерян. Правда, процентные ставки будут высокими, денежные суммы – небольшими.

Заемщик может получить кредит:

  • На карту;
  • На электронный кошелек;
  • Почтовым переводом;
  • Наличными. Курьер привезет выданную сумму в указанное место.

Наказание, если взял заем на чужой паспорт

Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:

  • Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
  • Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
  • Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.

В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно

Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.

Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.

Что делать, если по вашему паспорту оформили заем

Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:

  1. Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
  2. Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
  3. Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.

Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.

Как не стать жертвой мошенников

Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:

  • В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
  • Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
  • Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.

Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:

  • Если не уверены в хищении, обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утере паспорта. После его номер внесут в особый госреестр, и, если МФО оформит на документ микрокредит, вся ответственность ляжет на компанию. Учтите, что за утерю паспорта положен штраф до 300 рублей.
  • Если подозреваете факт кражи, обратитесь напрямую в полицию и напишите заявление. Сотрудники правоохранительных органов выдадут особую справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы обращаетесь в Миграционную службу. Штраф платить не нужно.

Похожие термины

  • Займы на банковский счет — предложения МФО по займам на счет в банке
  • Как выбрать МФО для получения займа
  • Роботы для автоматической выдачи займов — обзор предложений МФО
  • Займы без паспорта — условия, предложения МФО
  • Заем от частного лица под расписку — процедура и порядок оформления
  • Можно ли взять заем на чужую карту?
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

одиннадцать + девять =