С какого возраста можно получить кредит: необходимые документы, политика банков и условия

В своей кредитной политике банки прежде всего стараются снизить риски невозврата заемных средств и стараются ориентироваться на платежеспособную часть населения со стабильным социальным статусом. Поэтому молодым заемщикам часто отказывают в выдаче займов. С какого возраста начинающие предприниматели или студенты могут обращаться в банк за кредитом?

Анализ портрета идеального заемщика

Что представляет собой человек в 18 лет?

  • Зачастую – студент.
  • Работы нет.
  • Водительские права получены совсем недавно.
  • Опыта вождения, скорее всего, нет или он минимален.

Картина перед банком встает не самая радужная. А кого ожидает увидеть перед собой банковский сотрудник? Ответственного молодого человека, который имеет постоянное место работы и стабильную заработную плату. Для банка он – лишь заемщик, который берет взаймы не малую сумму. Невозврат денежных средств чреват последствиями не только для клиента, но и для самого банка. Поэтому платежеспособность выходит на первое место. Но к 18 годам добиться ее очень сложно, ведь согласно стандартной схеме, учеба подходит к концу лишь в 21-22 года, а на месте работы удается окончательно обосноваться к 24-25 годам. Таким образом, следуя выводам банковских работников, рассчитывать на стопроцентное получение крупной суммы на автомобиль можно в 25 лет. Но это негласное правило.

Политика банков в сфере автокредитования

Все банки стараются уменьшить свои риски, выдавая кредиты молодым людям, не отличающимся высокой платежеспособностью. Например, Росбанк одобряет заявки только от лиц, не моложе 22 лет и не старше 65. При этом нужно иметь непрерывный трехмесячный стаж работы, в некоторых случаях подтверждать свои доходы и оформить страховку КАСКО. Сумма выдаваемого кредита колеблется от 60 000 рублей до 5 000 000 рублей под проценты от 16 до 24%.

Сбербанк выдвигает немного иные требования к заемщикам:

  • возраст: от 21 года,
  • не нужны созаемщики,
  • стаж работы: 6 месяцев на одном месте работы и один год в целом,
  • процентные ставки: 14-16%,
  • сумма выдаваемого кредита: от 45 000 до 5 000 000 рублей,
  • обязательное страхование КАСКО.

Банк «ВТБ24» предлагает несколько программ по автокредитованию, в зависимости от типа автомобиля, страны производства и прочих показателей. Но возраст остается прежним – от 21 года. Помимо этого требуется подтвердить стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев. Также не должно быть отрицательной кредитной истории.

Райффайзенбанк требует следующее:

  • возраст заемщика от 21 года,
  • постоянное место работы, которое должно быть в регионе, одобренном данным банком,
  • стаж работы (если есть погашенные без нареканий кредиты в этом банке, то стаж от 1 месяца, если текущая работа – по найму – от 4 месяцев),
  • доход после уплаты налогов – от 10 000 рублей до 15 000 рублей.

Московский кредитный банк – одно из тех редких учреждений, которое выдает автокредит с 18 лет. Главное требование – наличие стабильного источника погашения кредита. Выдаваемая сумма – от 120 000 до 4 000 000 рублей. Проценты – до 27% годовых.

Видно, что большая часть банков готова работать с клиентами в сфере автокредитования, если им исполнился 21 год. Редко можно увидеть предложения для восемнадцатилетних лиц. Как правило, банки, предлагающие автокредитование для столь молодых людей, пытаются увеличить круг заемщиков, объем кредитов. Учитывая тяжелую борьбу среди банковских учреждений, их действия вполне логичны.

Подводя итог, можно смело заявлять о том, что получить кредит на покупку автомобиля любого производства в 18 лет не так уж и не реально. Просто потребуется тщательный поиск банков, готовых  сотрудничать с молодыми людьми. При этом желательно максимально соответствовать выдвигаемым требованиям, относительно доходов и места работы. При отсутствии таковых, можно привлечь созаемщика. Банки подобные действия только приветствуют, так как в первую очередь они желают увеличить свои шансы на возврат кредита, уменьшить свои риски. В целом же, чем старше возраст, чем выше доходы, чем стабильнее и надежнее место работы, тем больше шансов получить автокредит, впрочем, как и любой другой.

Как получить и выбрать кредитную карту

Если вы хотите стать обладателем пластиковой карты с кредитным лимитом, у вас есть два варианта – отправить заявку с официального сайта кредитной организации или посетить отделение лично. Первый вариант является более предпочтительным, поскольку это позволит сэкономить время. К тому же, будучи дома, вы сможете отправить заявки в несколько банков и выбрать из предложенных вариантов.

При выборе кредитной карточки следует уделить внимание процентной ставке, лимиту кредитования, наличию беспроцентного периода, штрафным санкциям и стоимости ежегодного обслуживания. Все эти факторы повлияют на ваше финансовое состояние

Платежеспособность как главный фактор одобрения займов

Ключевой фактор, влияющий на решение банка о выдачи заемных средств, – это платежеспособность. Без наличия постоянного дохода кредит оформить нельзя, даже если физическое лицо полностью соответствует всем банковским требованиям.

Таким образом, чтобы взять заемные средства клиент должен иметь официальное трудоустройство. Причем к молодым парням и девушкам, как правило, не имеющим кредитной истории, отношение более критичное. Поэтому дохода должно быть достаточно для обслуживания кредита – оптимальный вариант, когда платеж по займу не превышает 50% от зарплаты, лучший – до 30%.

Источники дохода могут быть различными. Например:

  • зарплата по основному месту работы и доход от занятости по совместительству;
  • получение пенсионных отчислений;
  • иные источники стабильного дохода – от аренды недвижимости, алименты.

Условия выдачи потребительских кредитов для юных заемщиков

Таким возрастным категориям предоставляют кредиты различные российские банки.

Московский кредитный банк

Он готов одалживать деньги молодым людям, начиная с возраста совершеннолетия — 18 лет.

Допускается даже понижение этого возраста. Это становится возможным при условии, что гражданин стал дееспособным раньше 18-летнего возраста.

Это может произойти в тех случаях, когда он женился раньше этого возраста или прошёл процедуру эмансипации.

При этом заёмщик может получить сумму от 50000 до 2000000 руб.

Этот банк оказывает такие услуги только жителям Москвы или Московской области.

Сбербанк

При обращении сюда заёмщик должен иметь возраст 21 год или быть старше.

Здесь допустимо выдать деньги лицам в возрасте от 18 лет. Однако в этом случае необходимы гарантии. В данном случае обязательным условием выступает необходимость наличия поручителя. Причём надо, чтобы в этом качестве выступил один из родителей юноши или девушки.

Альфа-Банк

Но в этом случае банковскому учреждению нужны гарантии. Получатель карты должен проинформировать кредитное учреждение о своих доходах. Нужно, чтобы ежемесячные поступления были не ниже определённого уровня.

Он составляет:

  1. Для тех, кто проживает в Москве и Московской области — девять тысяч рублей в месяц.
  2. Для тех, кто проживает в других регионах указанная величина будет меньше, она равна 5000 рублей.

ОТП-Банк

Кредитует на общих основаниях тех клиентов, кому уже есть 21 год. Если им необходима достаточно большая сумма (превышающая 400 тысяч рублей), заёмщик обязан не только подтвердить свою финансовую состоятельность, предоставив справку о доходах, но и предоставить копию трудовой книжки.

На образование

Иногда кредит может выдаваться, начиная с шестнадцати лет. Он является целевым: заём дают, чтобы девушка или юноша получил образование. В обязательном порядке родители должны выступают для них поручителями.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

С какого возраста можно взять кредит

  1. Законодательство устанавливает минимальный возраст, начиная с которого гражданин должен в полной мере отвечать за совершённые им поступки. Он равен 18 годам. Это качество называется дееспособностью. В некоторых, предусмотренных законом случаях, она может наступать ранее указанного здесь возраста. Например, это возможно при более раннем вступлении в брак.
  2. Ещё одна проблема возникает в том случае, если заём предоставляется военнообязанным, которые пока ещё не отслужили срочную службу. В этом случае нельзя исключить ситуации, когда молодой человек после получения кредита будет призван на военную службу. Иногда при выдаче кредита банк требует предъявления военного билета для того, чтобы прояснить данную ситуацию.
  3. Взяв заём, придётся в установленные сроки вернуть его вместе с начисленными процентами. Чтобы вовремя и полностью рассчитаться, нужно иметь источник постоянного дохода. При этом в молодом возрасте редко можно на это рассчитывать. Например, студенты дневных отделений высших учебных заведений могут обычно рассчитывать только на получение стипендии или на случайные подработки.
  4. Если молодой человек уже имеет работу, в большинстве случаев у него нет оснований гордиться размером своей зарплаты. Имея постоянный небольшой доход, трудно будет рассчитаться по взятому кредиту.
  5. Иногда в рассматриваемый период жизни трудоустройство является неофициальным, что практически делает невозможным документально подтвердить имеющиеся доходы.
  6. В зрелом возрасте граждане вполне могут иметь ценное имущество для представления его в залог. При невозвращении займа банк его может продать и из полученной суммы компенсировать себе понесённые убытки. Однако в молодом возрасте эта ситуация маловероятна.
  7. Банк ожидает от заёмщиков в рассматриваемом возрасте, что они не будут обязательными при возвращении одолженных у кредитного учреждения денег.

Изложенные здесь аргументы важны, однако интересы бизнеса требуют его развития, расширения круга банковских клиентов. Поэтому, несмотря на определённые сложности, банки в некоторых случаях готовы предоставлять кредиты молодым людям.

С какого возраста выдают дебетовую карту

Дебетовки – самый распространенный вид носителя и безопасный. Это объясняется тем, что максимальная сумма долга не превысит величину ежегодного обслуживания. Законодательство разрешает проводить простейшие операции с шестилетнего возраста. Именно тогда возможно получение первой карточки.

Собственные ограничения вводятся по инициативе некоторых банков. Примером служит минимальный возрастной лимит для открытия карты в 10 лет. У граждан до 14 лет нет паспорта, а потому доступно лишь сделать пластик дочернего типа по заявлению родителей или опекунов.

Когда появится паспорт, школьник получит право завести собственный счет и привязать к нему карту. Это позволит самостоятельно проводить снятие наличных или осуществлять покупки по безналу. Иногда для этого требуется присутствие законного представителя юного гражданина, но такое правило действует не везде. Некоторые кредитные компании применяют специальные программы, такие как серия «Молодежная» для продуктов Сбербанка. Их открывают лицам до 25 лет.

В таблице указан минимальный лимит для получения дебетовок.

Банк Минимальный возраст
Сбербанк 7
Возрождение 6
ВТБ 10
Альфа-банк 14
СМП 8

С указанного возраста со своего счета в банке оформляется дополнительный продукт на детей. Его главное преимущество – это возможность иметь контроль над тратами ребенка. У каждой из организаций для услуг предусмотрены собственные условия.

Важно! Перед визитом в банк с целью открыть дочерний пластик, стоит позвонить в контактную службу выбранной компании и узнать, со скольки лет доступно завести инструмент. . Если ребенок соответствует критериям, оформляется специальное заявление в филиале

Понадобится взять свидетельство о рождении дочери (сына) либо паспорт. После предоставления разрешения в письменной форме банк отправит распоряжение о выпуске карточки.

Если ребенок соответствует критериям, оформляется специальное заявление в филиале. Понадобится взять свидетельство о рождении дочери (сына) либо паспорт. После предоставления разрешения в письменной форме банк отправит распоряжение о выпуске карточки.

Многих граждан интересует, со скольки лет можно оформить карту Сбербанка. В таблице указаны серии дебетового пластика и критерии, соответствие которым позволит получить продукт.

Название Нижний лимит (лет) Цена обслуживания (рубли) Уникальный дизайн (стоимость услуги 500 р.) Требования Дополнительная информация
Молодежная 14 150 Да Паспорт, прописка в РФ Бонусы «Спасибо»
Моментум (безымянный инструмент) 14 Бесплатно Нет
Классик (доп карта) 7 750 Да
Собственные носители 14
Аэрофлот (доп карта) 7 900 Да Российская прописка Участие в программах «Спасибо» и «Аэрофлот Бонус»
Собственный 14
Подари жизнь 14 1 тыс. – в первый год и 450 – в последующие Да Паспорт, прописка в РФ Бонусы от «Спасибо» и перечисления в фонд помощи (1/2 от годового обслуживания и 0,3% – с покупок)

В такой ситуации уменьшается ставка, увеличиваются срок, сумма кредита. Еще существенную роль играет тип заимствования. При потребительском кредитовании банки не столь требовательны к возрасту заемщика и другим его характеристикам. Так, чаще всего требуются, чтобы получить кредит: телефон (мобильный/рабочий), стабильный заработок, стаж от 3-6 мес., российское гражданство, регистрация в субъекте присутствия отделения кредитора.

Чем привлекательны карты банка Тинькофф для молодежи

Банк Тинькофф предлагает молодой аудитории кредитные карты с небольшим лимитом денежных средств. Кредитки имеют льготный период, дающий возможность пользоваться займом без оплаты процентов. Карты отличаются стильным ярким дизайном.

Банк Тинькофф выпускает серию карт, каждая из которых может давать определенные бонусы, привлекательные для молодых людей:

  1. Для любителей путешествовать – S Возвращает бонусы за покупки милями и дает другие преимущества при перелетах авиакомпанией S7 Airlines.
  2. ALL Airlines – мили за покупки, которые можно потратить на билеты любой авиакомпании.
  3. ALL Games – бонусы за покупки в игр в специализированных магазинах. Можно потратить на покупку электроники, игр и прочего.
  4. Ulmart – бонусы за покупки в магазинах Юлмарт, а также заправках, аптеках.
  5. Для тех, кто хочет поучаствовать в спасении животных, карта – WWF. Банк перечислит часть денег за покупки в фонд WWF. Также возвращаются бонусы за покупки по специальным предложениям.
  6. Для любителей заграничных покупок выпущены карты Ali Express и eBay.
  7. Накопить трипкоины и путешествовать бесплатно можно с помощью карты OneTwoTrip.

Кроме этого, предусмотрены и прочие специальные карты, например, для любителей делать покупки в Google Play или даже в отдельных торговых центрах.

Возможность оформить кредитку через интернет за несколько минут и получить ее через несколько дней в любом удобном месте у курьера – тоже привлекательная возможность для молодых активных людей.

Банк старается не только идти в ногу со временем, но и обгонять его. Его предложения актуальны для населения разных возрастов и категорий.

В какие банки можно обратиться за деньгами

Как уже было сказано ранее, большая часть банковских организаций кредитует заемщиков в возрасте вплоть до 65 лет. Тем не менее, есть отдельные банки, где возрастные ограничения позволяют получать деньги в долг в возрасте вплоть до 70 лет на момент погашения задолженности.

Лидирующим банком в этом плане является Совкомбанк – организация, которая максимально лояльно относится к взрослым заемщикам. Возрастное ограничение установлено на отметке в 85 лет.

Такого нельзя встретить ни в одном другом российском банке, поэтому сперва стоит рассмотреть кредиты Совкомбанка.

Справедливо будет упомянуть возрастные ограничения, которые действуют в других популярных банках страны:

  • ВТБ24 – 65 лет;
  • Сбербанк – 75 лет;
  • Газэнергобанк – 75 лет;
  • Московский Кредитный Банк – 75 лет;
  • Восточный Банк – 76 лет.

Представленные ограничения приведены на момент погашения займа. Для удобства расчетов необходимо вычесть из верхнего предела период кредитования – это и будет максимальный возраст для вашего случая.

Узнать возрастные рамки любого банка можно на официальном сайте организации. Кроме того, на сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором, ознакомиться с условиями кредитования, подать заявку на займ.

Необходимые документы

Уточнив, с какого возраста можно взять кредит в Сбербанке, совершеннолетнему гражданину остается озаботиться предоставлением необходимых для этого:

  1. российского паспорта. Важно наличие отметки о регистрации, так как временную понадобится дополнительно подтвердить с помощью документа, удостоверяющего, что, что претендент на кредит действительно зарегистрирован по месту пребывания;
  2. подтверждения трудовой занятости и финансовой состоятельности. Это делается с помощью трудовой книжки и справки о трудовом стаже, а также выписки, предоставленной бухгалтерией для подтверждения ежемесячных доходов. Справкой 2-НДФЛ придется оперировать, претендуя на большую сумму заимствования.

Отметим, что банковская политика предусматривает отсутствие необходимости объяснять, каковы были основания для отказа в кредите. Даже располагая необходимыми документами и соответствуя выдвинутым требованиям по определенному кредитному продукту, можно получить отказ на заявку. Это может быть связано, к примеру, с отсутствием кредитной истории.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

11 − десять =