Какой срок исковой давности по кредиту

В связи с кризисом увеличилось число людей, не имеющих возможности погашать займы, взятые в более благополучные времена. Нередки случаи, когда дело доходит до суда. Вот тут-то заемщиков и начинает интересовать вопрос, каков срок давности по кредиту в банке и может ли кредитная организация требовать долг по истечении этого срока.

Исковая давность по кредиту

Определение кредитного срока давности приведено нами выше. По п. 1 ст. 196 ГК РФ общая исковая давность составляет три года. Таким образом, если у вас есть долг по кредиту, срок давности по нему будет равен трем годам. Правда, по п. 1 , иск от кредитной организации в суде примут и за рамками обозначенного срока. Поэтому о его истечении нужно обязательно заявить в суде (до момента вынесения судебного решения), иначе дело будет рассмотрено по существу с вынесением соответствующего решения. Значит, фактически банк (иная кредитная организация) вправе истребовать кредитную задолженность через суд и по прошествии трех лет, если ответчик окажется слишком молчалив.

Грань между отсутствием платежеспособности и мошенничеством

Если заемщик действительно добросовестный, и причинами финансовых неурядиц стали проблемы со здоровьем, работой или другие доказанные инциденты, избежать выплат удастся на законных основаниях. Последствия могут быть намного серьезнее, чем должник ожидал изначально.

Для начала, при возникновении затруднительных ситуаций необходимо уведомить банк о временной невозможности совершения обязательных платежей. Также отсутствие злого умысла могут подтверждать такие факты:

  • залог по кредиту – это может стать спасением, если, к примеру, повторно заложить объект недвижимости;
  • наличие уже нескольких платежей;
  • несущественный остаток долга – не слишком большая сумма невыплаченного кредита (менее 1,5 млн. рублей).

Однако даже полностью оправданный судом заемщик по истечении срока давности не застрахован от негативных последствий в виде испорченной кредитной истории.

Отдельные случаи и давностный исковой срок

Далее поговорим о том, как продолжительность исковой давности соотносится с:

  • поручительством;
  • кредитом умершего должника;
  • кредитом по карте.

Поручителями чаще всего становятся родственники, друзья, иные глубоко доверяющие будущему должнику люди. Именно им банк и предложит погасить долги, если основной заемщик перестанет платить по кредиту. Поручительство действует то время, на которое его дали, конкретная продолжительность прописывается в соответствующем договоре. При ее отсутствии — год после окончания кредитного договора. Поручительство заканчивается, если в течение этого периода банк не подает иск в суд. Указанные временные отрезки не восстанавливаются, не прерываются и не отсчитываются заново. Так что если банк заявит в суд на поручителя за рамками обозначенных интервалов, следует сообщить о прекращении обязательства и сослаться на п. 6.

В случае смерти заемщика до полного погашения кредита для поручителя (в зависимости от условий поручительства) возможны следующие варианты:

  • если есть пункт о том, что поручитель согласен в случае смерти прежнего должника отвечать за нового, то поручительство продолжает действовать. Поручитель продолжит отвечать по договору, но уже за наследника умершего;
  • поручительство прекращается после перевода долга на наследника, если обозначенный выше пункт отсутствует.

Сам факт смерти должника на действительность поручительства не влияет, значит, оно действует в соответствии с договором или год после окончания кредитного договора.

В случае с кредитной картой давностный период равен трем годам. В таких договорах обычно отсутствует график платежей. Однако есть условия о возврате долга по частям, и если не внесен очередной платеж, банк узнает об этом, после чего с даты просрочки и начинается отсчет давностного периода для подачи иска.

С каким долгом не выпустят за границу

Должники, чей долг перед физ. и юр. лицами превышает 10 тыс. рублей, едва ли смогут покинуть территорию РФ. С 1 октября 2017 г. эта сумма была увеличена до 30 тыс. рублей. Нона практике в миграционную службу – Управление пограничного контроля отсылается информация о должниках, с долгами именно от 10 тыс. рублей.

При этом совершенно не важно, скольким людям должен гражданин, долг складывается из общей стоимости заявлений, направленных против должника. После поступления решения суда к приставам, должнику дают 5 дней и еще 2 месяца.

Если срок истек, а деньги не возвращены, передвижение должника ограничивают.

После поступления решения суда к приставам, должнику дают 5 дней и еще 2 месяца. Если срок истек, а деньги не возвращены, передвижение должника ограничивают.

Как узнать истек ли срок исковой давности по кредиту

Вопрос, который интересует многих соотечественников – как узнать об истечении срока исковой давности остается актуальным для недобросовестных заемщиков.

В данном случае следует рассмотреть некоторые моменты, связанные с порядком получения информации, а именно:

  1. Прежде всего, необходимо зафиксировать дату пропуска первого ежемесячного платежа по ссуде.
  2. Далее, если вы хотите дождаться истечения срока давности, не рекомендуется контактировать с банком, так как из-за этого срок давности может возобновиться.
  3. Внимательно следует изучить кредитный договор на предмет поиска пунктов об увеличении срока давности.
  4. Если в договоре это отсутствует, то спустя три года после пропуска платежа, можно считать, что исковая давность истекла.
  5. Однако не рекомендуется обращаться для этого в банк, следует обратиться в судебную инстанцию, для признания долга безнадежным.
  6. Срок исковой давности может быть возобновлен по решению суда, либо продлен по его усмотрению.
  7. Поэтому не рекомендуется самостоятельно делать попытки, связанные с уточнением информации об исковой давности, в этом вам может помочь квалифицированный юрист.

Банки крайне редко бездействуют, чаще всего ваши долги перепродаются коллекторам, либо проходит судебное заседание вне участия заемщика, о чем вы позднее узнаете от судебных приставов.

Порядок заполнения заявления (образец)

Исковое заявление о признании кредитного долга безнадежным заполняется в следующем порядке:

  • подробно указывается информация об исковом заявителе, вплоть до контактной информации;
  • далее указывается непосредственно вся информация о финансовом учреждении, где ранее был взят кредит;
  • после потребуется указать информацию о судебном органе, куда подается исковое заявление;
  • после указывается характер рассматриваемого дела, а также суть вопроса гражданина к банку;
  • основания, по которым кредитные обязательства не исполнялись, а также подробные сведения о кредите;
  • отсылки на вещественные доказательства, коими выступает кредитный договор с банком;
  • требования искового заявителя – о признании срока давности истекшим, после чего банк может требовать возвратить средства, но без судебного вмешательства.

Такая информация должна содержаться в документе, о ходатайстве признания срока давности истекшим.

Можно ли выяснить у судебных приставов

У судебных приставов можно узнать информацию, относительно наличия открытых на гражданина делопроизводств. Остальной информацией данный орган власти не обладает.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Если в базе данных будет присутствовать информация о вашем долге, значит, судебное разбирательство с банком в отношении вашего кредита прошло в закрытом слушание, что подразумевает последующее взыскание долга посредством работы судебных приставов.

В этом случае про исковую давность следует забыть, так как долг уже передан исполнительным органам, которые вправе взыскать просроченный кредит в принудительном порядке.

Как определить продолжительность после решения суда

После решения суда, дело о принудительном взыскании задолженности автоматически передается в исполнительные органы, где нет сроков давности, а существует лишь необходимость взыскать с должника всю сумму, или хотя бы часть из нее.

Если же и оно не даст положительного результата, то в течение трех лет долг может быть признан безнадежным и подлежать полному списанию с гражданина.

Однако, как правило в этом случае должник получает статус «Банкрот», что несет в себе массу неприятных моментов.

Что же касается банка, то он может и дальше продолжать беспокоить должника звонками с требованиями вернуть средства.

Однако вы имеете законное право отозвать у финансового учреждения разрешение на обработку персональных данных. После чего все звонки прекратятся.

Преимущества и недостатки

Установление ограниченного срока давности по кредитованию, имеет, как положительные, так и отрицательные моменты:

Преимущества Недостатки
Возможность полностью избежать возмещения кредита банку Чаще всего долги перепродаются в коллекторские агентства
Возможность частично не оплачивать взятую ранее ссуду Как правило, банки успевают передать дело в суд
Возможность избежать оплаты начисленных штрафов и пеней Решение суда, как правило, не всегда соответствует ожиданиям ответчика
Возможность сделать перерасчет кредита в судебном порядке В некоторых отдельных случаях, судебный процесс может пройти в закрытом заседании, о котором должник не будет знать

Как исчисляется давность взыскания кредита с поручителей заёмщика

Согласно ст.201 ГК РФ, действует тот же принцип: 3 года с момента даты, когда должен был наступить окончательный расчёт по заёмной операции. Если банк уступит своё требование другой организации (коллекторам), это не влечёт продление периода времени, в течение которого должно быть начато судебное производство.

Пример: если Иванов Пётр не рассчитался по кредиту до 15.03.2013, то исковое заявление в суд о взыскании денежных средств с поручителей должно быть подано не позднее 15.03.2016. При этом срок продлевается, если субъектами правоотношений было подписано дополнительное соглашение.

Отказ в установлении срока исковой давности по кредиту

В ч. 1 ст. 199 ГК РФ отмечено, что просрочка по сроку давности не препятствует для принятия судом иска о возвращении долга. Истребовать таковой допустимо в течение 10 лет после того, как должник взял деньги у банка и решил их просто присвоить, позабыв о необходимости возврата.

Если от установления срока давности зависит, то будет или не будет должник платить по счетам, то банк может потребовать у суда отказать гражданину в установлении точного времени просрочки.

Основанием для отказа становятся:

  • подача иска в суд до окончания времени истребования долга;
  • постоянный контакт между сторонами (должник охотно выходил на связь, отвечал на письма и телефонные звонки, т.е. знал о том, что долг есть и его придется отдавать).

Заранее установленный срок может прерваться. Отсчет его начинают заново, что крайне невыгодно для должника.

Действия, прерывающие течение срока исковой давности по кредиту

Прерывание срока течения ИД означает, что после совершения некоторых действий исчисление срока начинается вновь, а прошедшее до перерыва время в новый срок зачтено быть не может (ст. 203 ГК РФ).

Таким образом, должник, желающий аннулировать право кредитной организации на взыскание долга в судебном порядке, не должен допускать со своей стороны действий, которые могут быть истолкованы как признание им долга. Кредитор, желающий взыскать задолженность, либо обращается в суд, либо предлагает должнику совершить действия, которые вызовут прерывание срока ИД.

Срок ИД начинается заново, если:

  • Должник подписал какие-либо документы, содержание которых позволяет истолковать указанные действия как признание долга. Сюда в т. ч. относятся соглашения об изменении условий основного договора (об отсрочке или рассрочке платежа, о реструктуризации, рефинансировании и т. д.).
  • Долг частично погашен заемщиком. Однако в случае необходимости выполнения обязательства в форме внесения периодических платежей (как при кредитном договоре с утвержденным графиком платежей) признание заемщиком части долга (уплата части просроченной задолженности) не означает автоматического признания всего долга и не может служить основанием для прерывания течения срока ИД по другим платежам (абз. 4 п. 20 постановления № 43).

Если срок ИД закончился, то письменное признание должником своего долга означает начало нового срока ИД по задолженности по договору (абз. 2 п. 21 постановления № 43).

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

четырнадцать − два =