Стоит ли сейчас брать кредит: особенности, процентные ставки, плюсы и минусы

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.

Где брать кредит, кроме банка

Кредитные услуги предоставляют не только банки, но и некоторые другие частные учреждения. Обратиться туда могут только те, кому нужно получить не очень большую сумму денег. К числу таких учреждений относятся:

  • Ломбарды – только здесь нужно в обязательном порядке оставлять залог, который можно не выкупать, если вы в конечном итоге не найдете деньги для возврата. Современные ломбарды берут все ценные вещи под залог, если у вас на них имеются документы.
  • Частные финансовые институты, которые выдают микрокредиты, например, до зарплаты. Они тоже облагаются процентом, но он, как правило, не очень большой.
  • Экспресс-кредит, выдаваемый людям часто в обычных супермаркетах или магазинах техники. Такой кредит вы получите за считанные минуты, но вот процентная ставка обычно у них очень высокая.

Ни в коем случае не берите кредиты у частных кредиторов, которые предлагают свои услуги в интернете под проценты, которые нужно выплатить сразу. Это мошенники, которые получат от вас деньги, а обещанный кредит не дадут. Если есть срочная необходимость в финансовых средствах, то лучше просто что-то продайте или обратитесь за помощью к знакомым, но не связывайтесь с людьми, которых не знаете.

Мы искренне желаем, чтобы у всех наших читателей никогда не возникало потребности брать кредит! Пусть ваша жизнь складывается благополучно, чтобы вы могли преодолевать временные трудности жизни без лишних финансовых и временных затрат.

Хорошие и плохие кредиты

Американский инвестор, финансовый тренер и бизнесмен, Роберт Кийосаки разделял займы на: хорошие и плохие. Под хорошими понимаются те долги, которые привносят в ваш капитал деньги и улучшают качество жизни. Например, вы – юридическое лицо, имеете бизнес, который требует вложений. Если инвесторов привлечь не получается, можно взять кредит.

Однако делать это стоит, если вы имеете четко составленный бизнес-план, все просчитали, твердо уверены, в том, что не «прогорите». Хорошей ссудой может стать ипотечный кредит, который берется для дальнейшей сдачи жилья в аренду. Квартплата жильца позволит вам покрывать расходы на ипотеку. Плохие кредиты – это те, которые, наоборот, вынимают из вашего кармана последние крохи. Поэтому потребительские займы, оформляемые обычно необдуманно, принято считать плохими

Дело в том, что в порыве за прогрессивностью, а также сбитые с толку заманчивой рекламой самих банков, которая навязчиво пестрит на каждом шагу, мы не можем трезво оценивать свои действия. В результате этого соблазна идем на поводу у своих желаний, что не всегда приносит пользу.

Разбалованные потребительскими кредитами, их доступностью, мы начинаем жить не по средствам, транжирим банковские деньги, наивно полагая, что доходов хватит для возврата задолженности. «К тому же, это выгодно тем, что кредитная нагрузка на семейный бюджет не такая уж и большая, если вносить минимальные платежи. Зато я получу сразу то, что не смогу себе позволить и через несколько лет», — заверит кто-то. Но кредит – это всегда рискованный шаг.

Большинство россиян не утруждают себя подсчетом итоговой переплаты. А зря. Если бы они не ленились, то были бы ошарашены ростовщичеству банков, отказались от затеи, избежали проблем. Прежде чем заключать сделку, хорошо подумайте, нужно ли брать сейчас кредит. Может, без покупки какой-то вещи вы обойдетесь? Не целесообразней ли потерпеть и подкопить денег?

Ипотечный кредит плюсы и минусы

Сегодня чтобы иметь свою жилплощадь ее надо купить, за исключением получения недвижимости по наследству либо выигрыша. Собственное жилье дарит чувство защищенности, домашнего уюта, творческой фантазии в плане интерьера. Все это невозможно со съемным жильем, поэтому семья решает отправиться в банк за ипотечным кредитом, но стоит ли его брать, ведь минусов у ипотечных кредитов тоже немало.

Действительность такова, что стоимость на жилую недвижимость растет из года в год, при этом зарплаты остаются на прежнем уровне, следовательно, желание накопить, одновременно оплачивая аренду съемной квартиры, превращается в утопию.

Плюсы ипотечного кредита

  1. Ипотечный кредит выгоден в национальной валюте, к примеру, падение курса рубля вследствие дефолта, принесет выгоду тем, кто брал ссуду в рублях.
  2. У вас всегда есть возможность осуществить рефинансирование своего ипотечного кредита, подразумевается взятие ссуды в ином банке под более низкий процент.
  3. Если вдруг вы лишились работы, то с банком можно договориться и последний даст отсрочку процентной выплаты до трех месяцев. Это времени достаточно, чтобы найти себе новое место работы.

Минусы ипотечного кредита

  1. Приобретая ипотечное жилье, у вас имеются определенные ограничения на него до тех пор, пока вы полностью не расплатитесь с банком. Другими словами, вы не можете продать квартиру, сделать на нее дарственную либо подвергнуть ее обмену.
  2. Банки РФ выставляют достаточно высокий процентный кредит, который значительно превышает процентную ставку на ссуду в Европе или США. Таким образом, конечная сумма выплат будет в два раза превышать изначальную стоимость квартиры.
  3. Помимо выплаты процентов, необходимо вносить плату за страховку.
  4. Если вы не в состоянии своевременно оплачивать кредитный долг, то банк вправе выставить ваше жилье на продажу. При этом будьте готовы, что после покупки вашей недвижимости, банк вернет вам в несколько раз меньше денег, чем вы уже выплатили.

Таким образом, брать или не брать ипотечный кредит зависит от каждой конкретной ситуации в отдельности. Здесь необходимо просчитать, в какую сумму вам обходится аренда жилья и, сколько вы будете платить по ипотечному кредиту. Если сумма ипотечной ссуды меньше, арендной платы, то, конечно, подобная процентная выплата выгодна.

Также тщательно проанализируйте все банки, выдающие кредит под ипотеку и все хорошо просчитайте и обдумайте стоит ли вообще брать в кредит деньги. Ведь сегодня существует множество способов по увеличению своего дохода, который поможет быстрее собрать необходимую вам сумму на покупку собственного жилья.

Не стоит забывать и о том, что постоянное взятие денег под залог, способно вызвать зависимость не меньше наркотиков либо азартных игр. У человека создается иллюзия, что он живет счастливой жизнью, осознание реальности приходит в момент выплаты займа, на который просто может не быть денег.

Никогда не завидуйте тем, у кого новая мебель, бытовая техника и так далее, если это все взято в кредит. Разочарование и финансовое рабство их ждет достаточно продолжительное время. Будьте внимательны и всегда просчитывайте все до мелочей, так как деньги – это мощный инструмент в умелых руках, но при нерациональном использовании, можно заполучить множество проблем.

Стоит ли брать кредит в банке

Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.

Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.

Стоит ли брать машину в кредит?

Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.

Стоит ли брать в кредит жилье?

Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:

  • для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
  • жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
  • процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
  • стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.

Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.

Стоит ли брать кредит под залог?

Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.

Может ли это сейчас быть выгодно

Ряд банков после изменения ключевой ставки в сторону существенного увеличения приняли ряд поправок в своей деятельности. Так, например, некоторые начали менять ставки в уже одобренных заявках на кредит, предлагая займы клиентам по новым расценкам. Другие и вовсе приостановили свои программы на время. Кроме того, под запрет попала и валютные займы.

Но эксперты все равно утверждают, что не глядя на это, российские банки до сих пор настроены оптимистично. Да и руководство страны предлагает различные антикризисные планы по спасению экономики, в т.ч. и финансовых организаций, а также предлагает частично спонсировать займы, например, ипотечные, чтобы удерживать ставку на доступном для населения уровне. Поэтому рассуждение на ему: выгодно ли сегодня брать кредит, становится довольно актуальным.

Такое предложение можно рассматривать и в свете того, что банки сегодня получили довольно большой процент оттока клиентов. Ведь из-за повышения ставок многие просто физически не потянут такое бремя. Аналитики определили, что для человека вполне комфортной считается ставка в 15% годовых. Сегодня они существенно выше.

Когда стоит брать кредит

Если вы решились взять кредит, стоит внимательно продумать, когда это лучше сделать. Так, например, если никакой срочности нет, например, вы хотите заплатить за обучение, которое начнется через несколько месяцев, изучите предложения банков. Кредитные организации перед разными праздниками предлагают льготные условия. Особенно хороши они перед Новым годом и Рождеством. Так бывает традиционно, но и в кризис от этой традиции банкиры не особо отступают. Кроме того, многие банки проводят в течение года различные акции, во время которых можно также получить более выгодный займ.

Сейчас, когда рубль просел и сохраняет тенденцию к падению, имеет смысл брать кредит только под очень небольшие ставки (желательно промониторить несколько банков и выбрать подходящий вариант) в банках, где не предусмотрено скрытых комиссий, но есть лояльное отношение к клиентам.

Сами финансовые организации также идут навстречу и предлагают все условия для взятия займа, но только тем клиентам, которые заслуживают доверия. Так, желательно, чтобы у вас была хорошая кредитная история, полный пакет документы с официальными справками, возможность потенциального залога и т.д. Но стоит понимать, что ответ на вопрос: выгодно ли сейчас брать кредит в банке, следующий. да, но только если вы собираетесь взять небольшую сумму и на недлительный срок.

Потребительские кредиты

Так называют кредиты в небольших объемах, выдаваемые физическим лицам под минимум гарантий со стороны заемщика на не слишком долгий срок (обычно – от полугода до 3-х лет). При этом банк не спрашивает, на что ты потратишь эти деньги, даже, возможно, не попросит залога, ограничившись справкой о доходах! Красота! Но стоит ли брать потребительский кредит?

Банк банком, а себе отвечай честно – на что ты потратишь сумму, недостаточную для приобретения недвижимости или авто, но вполне достаточную, чтобы съездить в интересное путешествие, купить бытовую технику, сделать ремонт и т.д.?

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Да на вот это самое – ремонт, быттехнику, путевку (хотя, конечно, на потребительском кредите некоторые и бизнес начинают!)…  Сроки возврата недалекие, сумма не катастрофически огромна – почему бы не взять такой заем на что-то нужное?

Однако именно за потребительские кредиты банки берут самый высокий процент (около 20% от суммы кредита!).

Если берешь кредит наличными, с тебя могут взять еще 3-4% комиссии (итого – 24%, четверть суммы). К тому же внимательно изучай договор с банком – при кажущейся выгодной процентной ставке в договоре могут прятаться немаленькие скрытые комиссии – за обналичивание, за досрочное погашение (и такое бывает!), за пользование кредитом и т.д.

Вот и подумай – а стоит ли , фактически заплатив за крупную покупку на 24% больше?  Если необходимость не срочная, то за те же полгода-год можно накопить ту же сумму и купить более современную модель желаемого гаджета.

Ты все же не хочешь откладывать покупку? Изучи предложения магазинов: очень часто в магазине можно оформить покупку в кредит под гораздо меньший процент или вообще без процента!

К тому же… наш мир непрочен. Даже если тебе вполне по силам ежемесячная выплата, за  год или два все может кардинально поменяться – речь идет не только о превратностях твоей собственной карьеры, но и о хрупкости экономического равновесия в мире.

Стоит ли брать Кредит на открытие бизнеса

В мире существует множество талантливых людей, сознание которых буквально плодит огромное количество идей по созданию того или иного вида бизнеса, но все упирается в дефицит финансов.

И тогда человек решает стоит ли взять кредит на открытие своего бизнеса, но предпринимательство – это не ровная дорога, по которой двигаться легко, успевая только собирать большую прибыль. Успех в бизнесе достигается по тернистому пути и подразумевает не только многочасовую деятельность руководителя, но и множество подводных камней, таких как высокая конкуренция, актуальность товара или услуги и так далее.

Для любого вида предпринимательства не достаточно одних только знаний, необходимы и инвестиции. Предположим, вы давно вынашиваете идею о собственном деле и склоняетесь взять кредит, но бизнес – это риск, а значит гарантии, что вы получите хорошие денежные обороты со своего дела, не существует.

Есть и другой вариант, чтобы не прибегать к процентному взятию займа в банке, подумайте, что у вас имеется такого, что можно продать. К примеру, тот же самый автомобиль либо у вас имеется участок земли, которым вы не пользуетесь, дача, где вы давно не бывали, лишняя недвижимость и так далее.

Задумав открыть свое дело, вы начнете с малого бизнеса и это правильно, так как большой бизнес подразумевает большой риск и немалый опыт в этой сфере. Таким образом, продав что-то из своей собственности, вы сможете вложить эти деньги в развитие собственного дела и даже, если у вас ничего не получится, вы избавите себя от долговой финансовой каббалы.

Если вы считаете, что лучше брать кредит в банке, то должны помнить, что большинство финансовых учреждений не церемонятся с должниками, при этом не стоит забывать о процентах, которые отнюдь не маленькие.

То есть возвращать вы будете намного больше, чем взяли, также обратите внимание на кредитный договор, в котором прописываются штрафные санкции за несвоевременную финансовую выплату, что опять увеличивает ваш процент. Также не стоит списывать со счетов обеспечение собственной семьи, ведь ваши дети не поймут, почему они должны быть хуже своих сверстников

Существует и третий вариант по взятию кредита, это поговорить с родственниками либо с друзьями, которые могут помочь финансово. Они не дадут вам деньги под проценты и договориться можно, что возврат состоится, к примеру, через год или два, когда вы начнете получать существенный доход со своего предпринимательства.

Кредит на развитие бизнеса

Кредит «на бизнес» может стать как спасательным кругом, так и мертвым грузом, способным утянуть компанию на дно. Идеальное решение для бизнеса — это поиск частных инвесторов, а вовсе не банковское кредитование. Впрочем, и сами банки не стремятся выдавать высокорискованные займы предпринимателям. Чаще всего причиной отказа становится недостаточное обеспечение по кредиту. Ну и, разумеется, стоит сто раз просчитать возможности погашения займа и оценить реальные перспективы бизнеса. Иначе предпринимательская деятельность может стать поводом для поиска работы по найму — погашение кредита даже в случае краха бизнеса никто не отменит.

Ипотечные кредиты

Возвращаясь к вопросу о том, выгодно ли сейчас брать кредит, прогнозы экспертов на 2019 год часто сходятся во мнении, что на сегодня именно оформление ипотеки заслуживает наиболее пристального внимания заемщиков. Причинами тому являются:

  • падение цен на объекты недвижимости;
  • существование целого ряда акционных программ, направленных на жилищное кредитование;
  • государственное субсидирование многодетных семей.

При наличии совокупного семейного дохода, способного на 40-50 % покрыть оценочную стоимость квартиры, более целесообразным решением вместо оформления ипотеки станет вступление в долевое строительство на этапе начала возведения будущего объекта. Тем самым можно сэкономить до трети стоимости квартиры. Оставшаяся сумма в течение времени ведения строительных работ может быть либо накоплена, либо взята в долг у родственников/знакомых.

Брать ипотечный кредит стоит тогда, когда сбережения заемщика равняются 10-20 % от того, сколько составляет предполагаемая стоимость квартиры.

Выбирая банк, следует уделять должное внимание как условиям кредитного договора, так и репутации самой организации. Во избежание дополнительных рисков будет оправдано исключить из «поля зрения» компании с относительно небольшим сроком работы на рынке (до 5 лет).Чтобы сделать приобретение недвижимости еще более выгодным, не будет лишним отслеживать различные акции

У многих организаций время от времени (как правило, раз в сезон) начинают действовать специальные предложения для покупки тех или иных объектов недвижимости от застройщиков-партнеров и пр. В таких случаях существует вероятность не только получения пониженного процента, но оформления кредитования без обязательного первого взноса.

Какие деньги брать рубли или доллары

Повышение процентной ставки Центробанком России, изменение курса валют стали основной проблемой у потенциальных заемщиков. Есть среди них и те, кто хочет сыграть на валютных колебаниях и задумывается над тем, в какой валюте брать заемные деньги. Выгодно ли сейчас брать кредит в рублях при падении рубля или стоит взять кредит в долларах, перевести их в рубли и получить большую сумму, чем ту, на которую рассчитывали в рублевом эквиваленте? Эксперты обычно стоят на своем: брать взаймы у банков нужно только в той валюте, которая определяется вашими источниками доходов. Это позволит не зависеть от колебаний валют и не сделает выплату долга неподъемной.

На что брать и как рассчитывать риски

Ипотечные кредиты сегодня практически единственный шанс купить квартиру. Конец 2014 года преподнес потенциальным заемщикам немало сюрпризов, основным из которых стало повышение процентной ставки, в т.ч. и на ипотечные кредиты. Брать кредит под 12 процентов было дорого, а когда ставка подросла до 15 и выше, покупка квартиры стала практически неподъемной. Государство вмешалось и пообещало банкам поддержку, чтобы сдерживать ставку на уровне 13%. Правда, при этом оно выдвинуло ряд требований к заемщикам, но все же предоставил шанс некоторым потребителям купить квартиру по прежним условиям.

Кредит на бизнес — достаточно рискованное мероприятие. Происходит это потому, то в условиях кризиса открывать свое дело вообще достаточно рискованно. А брать под это займы — это вообще отчаянный шаг. Однако если без заемных средств не обойтись, стоит крайне внимательно прочитать, изучить, посчитать все то, что предлагают банки, а также четко просчитать все риски, чтобы в случае неудачи не выплачивать всеми последующими поколениями долги перед кредитными организациями.

Автокредиты сегодня считаются бесполезной тратой денег. И стоит понимать, что многие финансовые организации решили отказаться от такого вида кредитования. Связано это с потенциальными рисками. Ведь автомобиль — средство передвижения, которое может быть угнано, разбито, сожжено. Страховые же сегодня работают тоже на грани, и банки рискуют остаться без компенсации.

Лучше по максимуму обойтись без кредитов. Но если необходимость возникла, придется брать. Не забудьте про детали и гораздо тщательнее и внимательнее читайте договор при подписании. Также смотрите, чтобы ваша ставка была фиксированной, а не плавающей. Иначе легко могут возникнуть ситуации, когда банк в одностороннем порядке увеличит ее. Ну и, конечно же, обязательно соблюдайте свои обязательства по кредитному займу. Стоит просрочить, как банк получает возможность потребовать досрочной оплаты всей задолженности. Если вы брали крупную сумму, например, ипотечный кредит, сделать это будет очень сложно.

Какие еще есть варианты займа

Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

  • потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
  • на выполнение ремонта в квартире или доме;
  • образовательный или на отдых;
  • на развитие бизнеса.

Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

18 − 7 =