В каком банке выгоднее брать кредит: обзор банков и на что стоит обратить внимание

Выбирая в каком банке выгодно взять потребительский кредит, нужно спросить себя, что можно ожидать от него. Первым делом обычно рассматривается учреждение, с которым клиент связан или уже сотрудничал ранее. Если в банке оформлена карточка, кредитная или зарплатная, уже было выгодное сотрудничество, то проще и легче всего продолжить его. Обычно предлагается несколько вариантов различных программ кредитования.

Срок погашения долга должен быть гибким, хорошо если его можно будет закрыть раньше времени с перерасчетом процентной ставки. Какой будет размер суммы часто зависит от желания клиента. Обеспеченные залогом кредиты точно можно будет получить на более выгодных из всех предлагаемых условий, на длительный срок дадут больше денег. Постоянным клиентам выгоднее брать в долг, потому что таким доверяют и обычно снижают ставку.

Обдумывая то, в каком банке взять потребительский кредит, стоит подумать потребуется ли искать поручителя. Благодаря его привлечению, можно рассчитывать на выгодные из всех условия. Во многих учреждениях требуют оформлять страховку и ее сумму могут прибавить к долгу

Поэтому стоит обращать внимание на полную стоимость кредита. Недавно был принят закон и этот термин утвердили на законодательном уровне

ПСК рассчитывается в процентах за год. В него входит основной долг и проценты, комиссии, например, за рассмотрение заявки или за что-то другое, за обслуживание клиента, за выдачу денег, открытие счета, услуги нотариуса, оценку имущества, страховку. В него не включают возможные штрафы за просрочку, комиссию за получение наличности.

ЮниКредит Банк

Крупнейший банк в России с иностранным участием, предоставляет полный перечень потребительских ссуд. Можете взять на автомобиль, в том числе и поддержанный, ипотеку, и если вам отказали по всем заявлениям, можно взять и кредитную карту или стандартный потребительский.

Банк предлагает ссуды населению до 3 млн рублей со ставкой от 14%. 84 месяца – максимальный срок кредитования. Частичное и досрочное погашения возможны, плата за это не будет взиматься. Предлагается и бонус для клиентов: дебетовая карта с 1% возвратом денежных средств при покупках, также сниженная процентная ставка. При положительной кредитной истории возможна выдача займа по паспорту, дополнительные документы для этого не потребуются.

Единственный банк, в котором можно взять ссуду на подержанное авто: экспресс-вариант (от 16,4% годовых), на подержанное авто до 5 лет (от 19% годовых). Участвует в договоренности с Jaguar Land Rover — можно взять выгодный кредит на эту машину на выгодных условиях при первоначальном взносе — от 11%.

Включен в программу государственного льготного кредитования (от 6,6% годовых). Рефинансируют ипотеку, взятую в другом банк. Ставка по первичной ипотеке от 11%, при рефинансированной — от 12 процентов. Срок, на который выдается займ на покупку жилья, не может превышать 30 лет.

Помощник

  • Памятка заемщика
  • Интересное

Когда в рекламе банка говорится о том, что клиентам предоставляется кредит наличными без справок, может показаться, что документы вовсе не потребуются. Однако это не так: в большинстве случаев речь идет о минимальном пакете бумаг, которые нужно собрать заемщику.

Чаще всего такие банки просто выдают кредиты без справки НДФЛ-2, подтверждающей платежеспособность клиента. Нередко для одобрения заявки финансовому учреждению достаточно справки в свободной форме или по форме банка. Организация, предоставляющая кредит наличными по паспорту без справок о доходах, может зачесть заемщику любые официально подтвержденные доходы. Это может быть и налоговая декларация, документ о пенсии, договор аренды и т. п.

Еще один вариант получить кредит наличными без справки о доходах и поручителей НДФЛ — воспользоваться программами «по двум документам»: например, по паспорту и водительскому удостоверению или паспорту и СНИЛС.

Стандартные требования, которые предъявляются к заемщикам, следующие:

  • наличие российского гражданства (для получения кредита по 2 документам без справок паспорт обязателен);
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Это наиболее общие параметры, у каждого банка они могут быть свои.

Взять кредит наличными без справки о доходах 2-НДФЛ в Москве можно далеко не во всех банках. На сайте Выберу.ру вы можете найти программу с подходящим для вас пакетом документов, главное, помните: чем меньше бумаг от вас требуется, тем выше может быть ставка по кредиту.

Кроме того, некоторые банки дополнительным условием займа ставят его обеспечение в виде залога или поручительства. В этом случае, чтобы получить деньги наличными без справки, потребуются даже дополнительные бумаги: нотариально заверенные гарантии или документы о праве собственности на обременяемую собственность. Также может потребоваться имущественное страхование.

Чтобы получить кредит без справок, необходимо подать заявление в банк. Для этого вы можете приехать в офис той организации, которая предлагает наиболее привлекательный для вас займ. Но в этом случае вы можете потратить время впустую – банк всегда имеет право отказать в кредите без справок (и даже при предоставлении всех необходимых документов) без объяснения причин. Второй вариант – заявка без справок онлайн. Чтобы оформить потребительский кредит без подтверждения дохода, нужно зайти на страницу интересующего банка (проще всего – прямо с этой страницы, нажав на карточку займа) и заполнить анкету. Вам понадобится сообщить свои персональные данные, в том числе и паспорта (онлайн они передаются в банк защищенным способом) и согласиться с их обработкой. Кредитно-финансовые организации, как правило, проверяют не только достоверность сведений, но и историю заемщика. Заявка онлайн, как правило, рассматривается в приоритетном порядке. Узнать, будет ли предоставлен кредит без справок о доходах и поручителей, вы можете уже в течение нескольких минут. Если онлайн-заявка одобрена, об этом поступит СМС-сообщение на указанный номер телефона.

Наличными кредит без справок онлайн вы можете получить переводом на счет. Также деньги предоставляются в офисе банка. В любом случае в отделении финансовой органищации необходимо будет подписать договор. Потребуется наличие паспорта (онлайн-заявка без справок – это только предварительный этап) и второго документа по усмотрению банка.  Погашать кредит без справок вы можете следующими способами:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  • в кассах финансового учреждения,
  • в банкоматах, оснащенных купюроприемниками,
  • через интернет.

Способы подтверждения дохода
Виды подтверждения дохода

Документы для оформления кредитной карты

Сравнение предложений

Потребительские кредиты бывают обеспеченные и нет, есть и экспресс займы. С залоговым имуществом или поручителем выгоднее работать. Иногда действует ограничение по возрасту, в некоторых банках этот показатель не может выходить за пределы 21-65 лет. Требуется предоставить следующие виды документов: паспорт, заявление, подтверждающие наличие работы и финансовое состояние.

В других банка дадут заем клиентам в возрасте 18-75 лет, с поручителем и примерно тем же набором бумаг. Одно учреждение предоставит миллион, а другое четыре миллиона рублей в долг. Без обеспечения имуществом, или поручителя, условия будут менее выгодные. Можно получить миллион или три за один день, особенно выгодно это могут сделать те, кто обслуживается в банке. Некоторые учреждения даже предоставляют заем лицам с временной регистрацией

В какой валюте лучше взять в долг также важно учесть. Если курс доллара значительно вырастит, а зарплата в рублях, то могут возникнуть серьезные проблемы с его погашением

В некоторых банках потребуется предъявить только паспорт и оформить заявку и полтора миллиона можно получить в тот же день. Какие-то учреждения требуют обязательного трудоустройства, а где-то не обратят на это внимания, но для перестраховки и снижения рисков возьмут большой процент. Часто обращается внимание, и на то к какой категории заемщиков относится клиент и на его кредитную историю.

Экспресс кредитование характеризуется как более простое. Рассчитывая на него, нет необходимости собирать большое количество документов, деньги выдадут достаточно быстро, но процент будет сравнительно высоким из-за рисков. Его выгодно брать, когда деньги получить надо очень срочно и на короткий период времени. За просрочку срока погашения долга кредитная организация может потребовать и двадцать процентов неустойки, а может и вообще всё обернуться ситуацией, что поможет только . Постоянные клиенты смело и без проблем могут рассчитывать на минимальные проценты и увеличенное время погашения займа.

За пять минут можно получить до двухсот тысяч рублей под 15-59 процентов годовых предъявив только паспорт. В некоторых банках получится отказаться от страховки, при этом надбавка к долгу составит менее процента. Провести исследование банковских продуктов можно через интернет посещая сайты финансовых учреждений. Таким образом можно также подавать заявки. Чтобы определиться, в каком банке наиболее выгодно можно будет взять кредит, нужно потратить всего до получаса времени, но зная на что при этом нужно обращать первостепенное, особое внимание.

Куда можно обратиться

На самом деле список финансовых организаций достаточно длинный, и практически каждый коммерческий банк предоставляет потребительский кредит – сравнение банков это подтверждает. Итак, куда лучше всего обратиться:

  1. Сбербанк России предлагает клиентам сразу несколько кредитных продуктов с переплатой до 21% годовых, сумма займа рассчитывается индивидуально. На данный момент это финансовое учреждение предоставляет самые выгодные условия, но вместе с тем выдвигает много требований к заемщику.
  2. ВТБ 24 предлагает ссуды клиентам на товары и услуги с максимальной процентной ставкой до 23% годовых. Самые выгодные условия только для тех, кто обращается повторно.
  3. Банк Москвы также предлагает денежный заем с процентной ставкой 20% в год, максимальный срок 5 лет.
  4. Промсвязьбанк предлагает несколько вариантов кредитования. Минимальный процент – от 15,9% в год, но это для работников бюджетной сферы. Для остальных заемщиков процентная ставка достигает 21%.

В каком банке самый выгодный потребительский кредит, каждый решает по своим обстоятельствам. Только нужно учитывать, что чем привлекательнее кажется банковский продукт, тем более жесткие требования предъявляет кредитор к заемщику, и порой оформить действительно выгодный заем очень непросто.

Как исключить риски

Большинство коммерческих банков в России предлагают займы клиентам с минимальным пакетом документов, без справок, обеспечения и поручителей. Конечно, получить ссуду там шансов гораздо больше, но ставка может достигать 65%, что крайне дорого и экономически невыгодно.

Лучшие предложения по потребительским кредитам от банков регулярно меняются и обновляются. Однозначно ответить на вопрос, где взять денежный заем, невозможно. Стоит осознанно и внимательно рассмотреть каждое предложение, сравнить его предложениями других банков, рассчитать свои возможности и шансы на получение денежного займа

Не менее важно изучить условия договора, потому что порой там могут указываться скрытые комиссии и дополнительные вычеты.

Заключение

Для того чтобы определиться, где выгоднее брать кредит наличными, нужно рассмотреть предложения всех банков. Для начала — определить свой статус, которым вы хотите воспользоваться, будь то пенсионер, военнослужащий, работник госорганов. Далее нужно посмотреть, через какой банк вам приходит зарплата, рассмотреть имеющиеся предложения, возможно, выбрать кредитный продукт, созданный специально для зарплатного проекта.

Точно определиться, на какие цели вам необходим кредит, реальные сроки его погашения и остаток средств из всех доходов после внесения ежемесячного платежа.

Если брать ссуду на покупку автомобиля, нужно поинтересоваться, возможно ли кредитование подержанных машин и процентные ставки по ним.

Нужно помнить, что при ипотечном кредитовании, а также при оформлении займа на авто, вам обязательно потребуется денежная сумма в виде первоначального взноса. Чем больше вы заплатите денег сразу, тем, соответственно, меньше будет годовая процентная ставка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

пять × 5 =