Где взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой

Получение потребительского кредита — ответственное решение. Потенциальный заемщик должен оценить финансовую нагрузку, которая ляжет на его плечи при погашении банковского продукта. Клиенту следует выбрать такое соотношение суммы и срока займа, при котором размер платежа по потребительскому кредиту не будет превышать половины его ежемесячного дохода.

Помощник по заявке на кредит

  • Как подать заявку на кредит
  • Статьи о кредитах
  • Часто задаваемые вопросы

Задумались о том, чтобы оформить кредит онлайн? Возможность получить предварительный ответ банка избавит вас от необходимости подолгу стоять в очереди и ездить из одного отделения в другое. Вы можете подать заявку на кредит во все банки и узнать решение сразу, без посещения офиса, а затем выбрать подходящий вариант из одобренных.

С помощью Выберу.Ру вы можете подобрать подходящее предложение и подсчитать свои расходы заранее. На странице представлены наиболее выгодные, по мнению специалистов нашего портала, предложения от банков вашего региона. В карточке каждого продукта есть калькулятор, который позволит вам рассчитать приблизительные расходы с учетом условий программы.

Подберите выгодную программу потребительского кредитования в несколько кликов на Выберу.Ру. Найти в сети интернет кредит, который бы соответствовал заданным вами параметрам, достаточно легко. Что нужно для этого сделать?

В левой части страницы расположен калькулятор кредита. В поля «Сумма» и «Срок» введите интересующие вас значения и нажмите «Подобрать». На странице останутся лишь те предложения от банков, которые соответствуют вашим требованиям.

Для того, чтобы просмотреть все организации, в которых доступна онлайн-заявка на кредит наличными, отметьте соответствующие пункты. Система отсортирует подходящие результаты. Впоследствии онлайн банк (подать заявку вы можете прямо с нашего сайта), который вы выбрали, ответит, будет ли одобрен вам займ.

Вы можете быстро подобрать кредит через интернет по сроку рассмотрения. Выберите подходящие условия в панели меню. На нашем портале вы можете также оставить заявку в банке. Для этого нажмите на соответствующую кнопку во вкладке выбранного займа.

Чтобы узнать, получится ли тот или иной кредит взять в банке, онлайн-заявка без справок и поручителей – самый удобный и быстрый вариант. Подать заявление на кредит вы можете прямо из дома.

Оформление заявки также не займет много времени. Заполнив все необходимые поля, отправьте онлайн запрос в нужные банки и дождитесь ответа. Время принятия решения может существенно отличаться в каждом банке. Если вами подана заявка онлайн, ответ сразу вы не получите. Банку необходимо проверить достоверность указанных сведений и вашу кредитную историю. Есть организации, которые дают ответ в течение нескольких минут. Им вы можете направить онлайн-заявки с моментальным решением. Его вы узнаете в тот же день.

Впрочем, обычно ответ дается обычно в срок от 1 до 5-7 дней. Некоторые банки после заявки на кредит онлайн, могут дать ответ сразу – эту информацию вы можете уточнить в карточке кредита. О решении вам сообщат по телефону, СМС-сообщением или по электронной почте. Как правило, сотрудник банка также сообщает сумму, на которую вы можете рассчитывать. Она зависит от ваших доходов, кредитной истории других данных, и рассчитывается индивидуально.

Как я узнаю, приняли мою заявку или нет?

После того, как заявка на кредит онлайн отправлена в банк, на экране появится сообщение о том, что она принята. Также вы можете получить уведомление о статусе заявки в виде СМС-сообщение на указанные номер телефона или электронную почту.

Сколько ждать ответа от банка?

Заявка на кредит онлайн имеет разную скорость рассмотрения в разных банках, однако чаще всего срок не превышают семи дней. Конкретный срок рассмотрения вы можете узнать, открыв карточку продукта. На Выберу.Ру вы можете отсортировать все имеющиеся предложения в по срокам одобрения, выбрав подходящую для вас опцию в левой части страницы.

Как я узнаю одобрили мне кредит или нет?

О результатах рассмотрения заявления на кредит онлайн сообщает сотрудник банка в телефонном звонке. Если вы не смогли ответить на звонок, вам позвонят еще раз в другое время, а также продублируют сообщение в СМС и в письме на электронную почту.

Условия назначения ставки по кредиту

Кредит предполагает временную передачу материальных средств определенному лицу на условиях назначения процентной ставки и сроков выплаты задолженности. Кредитные отношения могут быть выражены в разных видах и формах, характерной чертой каждого из которых является наличие определенной ставки.

Процентной ставкой по кредиту называют своеобразную плату кредитору за предоставление определенному клиенту денежного займа. Стоит учитывать, что плата вносится не за сам кредит как таковой, а за время, на протяжении которого клиент может им пользоваться.

Следовательно, чтобы сэкономить и уменьшить размер переплаты, необходимо выбирать услугу с небольшим сроком или с возможностью досрочного погашения задолженности.

Основные условия назначения процентной ставки:

  • Размер выданной суммы напрямую влияет на параметры процентной ставки – чем больше материальная помощь, тем выше ставка;
  • Длительность использования кредита, так как заемщик платит не за ссуду как таковую, а за время, на протяжении которого можно пользоваться деньгами. По этой причине заемщик может значительно сэкономить, выбрав кредит на малый срок или досрочное погашение;
  • Особенности и престижность финансовой организации, что выдает кредит. Как правило, крупные банки предлагают несколько кредитных программ, наиболее выгодные условия которых сопровождаются высокими процентными ставками, вынуждая клиентов выбирать между удобством или срочностью.

Как правило, процентная ставка выражается в годовом исчислении. Однако в том случае, если клиент берет займ в микрофинансовой организации, ему могут предложить кредит на день. Обычно ставки равны 1,5% или 2% в день. Тем не менее, такое предложение с юридической точки зрения не имеет силы, ведь по закону в договоре все равно значится годовая процентная ставка.

Таким образом, у микрофинансовых организаций процентная ставка нередко достигает огромных 300-400% годовых, в то время как у банков ставка очень редко превышает 30%. Следовательно, такое понятие ставки в день является просто умелым маркетинговым ходом, чтобы привлечь большее количество клиентов.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!

Стоит иметь в виду, что потребительский кредит имеет право выдавать только банк и только физическим лицам, которые не будут тратить полученные материальные средства на предпринимательскую деятельность. Таким образом, если микрофинансовая организация предлагает кредит подобного рода, она поступает незаконно. Способом погашения кредита могут быть только ежемесячные платежи, а срок кредитования, как правило, не превышает пять лет.

Основные виды процентных ставок:

  • Фиксированная ставка, которая устанавливается банком с опором на внутренние данные организации. На протяжении всего действия договора банк не имеет права менять размер фиксированной процентной ставки. Это не зависит ни от экономического состояния предприятия, ни от положения государства;
  • Плавающая ставка, которая может меняться в любую сторону в пределах установленного договором условия. Обычно в качестве причин изменений выступают макроэкономические факторы, инфляция, ключевая ставка и так далее;
  • Номинальная ставка, которая рассчитывается с учетом экономических процессов внутри банка-кредитора. Расчет производится раз в квартал или любой другой период, установленный договором кредитования;
  • Декурсивная ставка, под которой подразумевается взимание всех накопленных процентов в конце срока кредитования. Именно декурсивный вид процентных ставок используется при потребительском кредитовании, когда возвращается вся задолженность целиком;
  • Реальная или фактическая ставка схожа с номинальной, но, в отличие от второй, она учитывает колебания цен внутри банка. Часто этот термин используют для определения полной стоимости кредита.

Выгодные предложения банков

Российские банки, которые считаются лидерами в области потребительского кредитования:

  • Home Credit – процентные ставки от 10,9%;
  • Ренессанс Кредит – процентные ставки от 10,9%;
  • Восточный банк – процентные ставки от 11,5%;
  • СКБ-Банк – процентные ставки от 11,99%;
  • Совкомбанк – процентные ставки от 12%.

Банк Home Credit является одним из лидеров на рынке розничного потребительского кредитования. Выдает ссуду в размере от 10 000 до 990 000 рублей на срок от 12 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка равна 10,9%, а максимальная ставка равна 24%. При оформлении, справки предоставлять не требуется, только паспорт. Кредит выдается только гражданам Российской Федерации в возрасте от 22 до 70 лет с хорошей кредитной историей и наличием постоянного места работы.

Ренессанс Кредит выдает кредит с предоставлением двух документов – паспорта Российской Федерации и любого другого удостоверения личности. При оформлении займа возможны льготы для социально уязвимых категорий граждан. Клиент может рассчитывать на сумму от 30 000 до 700 000 рублей при ставке от 10,9% до 24,1% годовых.

В Реннессанс кредит реально получить наличные на срок от 24 до 60 месяцев. Кредит предоставляется только гражданам Российской Федерации в возрасте от 24 до 70 лет с хорошей кредитной историей и наличием постоянного места работы. Если ссуду оформляет постоянный клиент банка, минимальный возраст может быть снижен до 20 лет. Минимальный ежемесячный доход для жителей регионов от 8 000 рублей, а для жителей Москвы – 12 000 рублей.

Банк Восточный является одним из самых лояльных к своим клиентам. Можно оформить кредит на сумму от 25 000 до 3 000 000 рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Выдает кредиты без справок, при этом для оформления кредита возможно использовать только паспорт, хотя в таком случае максимальная сумма составит 500 000 рублей. Минимальная процентная ставка равняется 11,5% годовых.

В СКБ Банке можно оформить кредиты без справок на сумму от 100 000 до 299 000 и сроком до 3 лет. Однако при этом ставка будет максимальной, которая равна 25,5% годовых. Размер минимальной процентной ставки равен 11,99% годовых.

Условия для заемщика могут значительно улучшиться при подтверждении его платежеспособности. Для этого можно привести с собой поручителя или заемщика. Во втором случае заявитель может рассчитывать на сумму до 1 300 000 рублей сроком до 5 лет.

Кредит оформляется на граждан Российской Федерации в возрасте от 23 до 79 лет. Срок работы на текущем месте должен быть не менее трех месяцев. Также необходимо предоставить дополнительный документ на выбор. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт или удостоверение личности военнослужащего.

Совкомбанк – это один из тех немногих банков, которые имеют специальные программы для выдачи кредитов для пенсионеров. В Совкомбанке можно получить кредит на сумму от 100 000 до 30 000 000 рублей на срок от 1 года до 10 лет. Размер минимальной процентной ставки равен 11,9%, а размер максимальной ставки равен 22,9%. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и регистрация в регионе действия продукта. Минимальный возраст заемщика – 20 лет, а максимальный возраст – 85 лет.

Залог по кредиту на потребительские нужды

Еще до момента обращения в банк для оформления потребительского кредита следует заранее определить, что именно будет предоставлено в качестве залога, поскольку не все банки настолько лояльны, что выдают деньги без наличия оного.

Наиболее распространенные виды залога в банковской практике:

  • движимое имущество;
  • недвижимость;
  • поручительство;
  • финансовая гарантия (малораспространенный вид залога).

Тем более что беззалоговое кредитование после стольких кризисных явлений в банковской сфере больше не является предпочтительным видом деятельности среди финансовых структур.

До того, как на потребительские нужды из существующих предложений на рынке, потенциальный заемщик должен определить для себя цель такого кредитования и оптимальный срок, на который будет выдан заем. Конечно не факт, что банк согласится именно на такие условия, однако все-таки стоит попытаться.

Если заемные средства нужны для определенных целей, лучше всего сделать акцент именно на целевые кредитные программы. Если деньги требуются на решение нескольких вопросов – оптимальным выбором станет нецелевой потребительский заем. Такой кредит может быть выдан с небольшой отсрочкой при погашении (по желанию самого заемщика).

Во многом правильный выбор программы потребительского кредитования зависит от платежеспособности потенциального заемщика, ведь именно он после заключения соглашения с банком будет выплачивать не только основную сумму кредита и процентные начисления, но и одноразовую комиссию за предоставление займа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

2 × один =