Как взять кредит за границей: требования, условия и кредитная история

Согласно многочисленным исследованиям в Европе большое внимание уделяется ипотечному кредитованию. Международные банки охотно идут на уступки не только жителям своей страны, которые отправляются в банк за кредитом, но и для русскоязычных граждан, приехавших издалека.

Данный вид банковского займа позволяет заёмщику сразу после его оформления и улаживания всех деталей, стать полноценным собственником иностранной недвижимости. Понятно, что в каждой стране для иностранных граждан предъявляются особые требования, и в некоторых их них они очень суровые. Например, такой страной является Португалия. Согласно установленным кредитным программам, иностранные заёмщики могут на срок 30- лет и под 70% (при этом заёмщику на момент заключения кредитного договора не должно быть более 40-ка лет, свыше этого возраста кредиты выдаются всего на 25 лет). Каждый месяц вам нужно будет оплачивать процентную ставку, равную 4,75 и более процентов. Отдельно начисляется процент за обслуживание по кредиту.

Плохая кредитная история проблема только для банка

За годы существования российской банковской системы кредиты получали миллионы граждан. Среди них много тех, кто в разные годы не смог вовремя рассчитаться со своими долговыми обязательствами. Со временем они закрывали кредиты, однако КИ уже была испорчена.

Банки с такими гражданами предпочитают не сотрудничать. В крайнем случае – выдают совсем небольшие займы. Если у претендента на микрозайм есть еще несколько открытых кредитных договоров, на новый ему рассчитывать уже не стоит. Непременно будет отказ.

Все это касается только банков. МФО давно адаптировались к условиям российской действительности и выдают займы по паспорту под низкий процент даже тем, чья кредитная история далека от идеала. Благодаря порталу «Займы Онлайн» выдано более 5 миллионов микрокредитов. Среди них свыше 30% – займы клиентам с плохой КИ.

Что требуется для получения микрозайма под низкий процент

Многие думают, что оформление займа через интернет – это сложно и доступно только опытным пользователям. На самом деле, все с точностью до наоборот: оформить микрозайм онлайн гораздо проще, чем в банке.

В последнем от клиента требуют целую гору справок. Важно убедить кредитора, что ты – надежный, платежеспособный заемщик. Необходимо принести с работы справку, подтверждающую стаж и высокую зарплату.

Если человек не трудоустроен, ему вообще не светит получить в банке кредит.

При онлайн-кредитовании все гораздо проще. МФО не требуют никаких документов, кроме паспорта. Никакие справки о доходах не нужны. Все, что требуется:

  • российское гражданство;
  • действительный паспорт РФ;
  • возраст – старше 18-ти.

Для получения доступа к ресурсу необходим компьютер и выход в интернет. Портал «Займы Онлайн» и сайты сотрудничающих с ним МФО устроены очень просто. Разобраться с ними может даже человек, очень слабо разбирающийся в интернете.

Какие способы погашения микрокредитов существуют

Проблем с получением срочного займа под низкий процент с сервисом «Займы Онлайн» быть не должно. При самом неблагоприятном раскладе можно подавать заявки сразу в несколько МФО. Одна из них точно ответит положительно.

Второй вопрос касается возврата средств. Рассчитываться с компаниями-кредиторами нужно обязательно и к тому же своевременно. На это есть 3 причины:

  1. Не известно, когда еще могут понадобиться деньги. Возможно, уже в скором будущем придется снова обратиться за онлайн-займом.
  2. Злостный неплательщик попадает в «черный список», что сводит его шансы на получение нового микрокредита практически к нулю.
  3. При выявлении просрочки компания-кредитор передает данные о клиенте в коллекторское агентство, а иметь дело с его служащими очень неприятно. Клиент-штрафник регулярно получает звонки с требованиями вернуть долг.

С другой стороны, аккуратная выплата одного займа повышает доверие кредитора к заемщику. В следующий раз ему предоставляют более выгодные условия.

В первую очередь это – большая сумма займа. Если в первый раз заемщик-дебютант получил несколько тысяч рублей, то в следующий раз кредитный лимит ему наверняка увеличат до пары десятков или сотен тысяч.

Также многие микрофинансовые компании предоставляют своим добросовестным постоянным клиентам всевозможные бонусы: от понижения процентной ставки – до всяческих скидок и программ лояльности.

Все варианты погашения кредитов указаны на портале «Займы Онлайн». Перечень располагается под названием каждой МФО. Среди имеющихся возможностей – перевод денег на КИВИ/Яндекс кошелек, оплата через Евросеть и пр.

Недостатки кредитования за рубежом

Несмотря на то, что формально на получение иностранного кредита российскими гражданами никаких запретов нет, осуществить это не слишком просто, а в итоге – не всегда выгодно. Главную опасность для заемщика представляет колебание курса валют. Это довольно непредсказуемое явление, особенно если речь идет о десятилетиях. И для тех, чей доход исчисляется в основном рублями, существует риск, что когда-нибудь ежемесячный взнос сильно возрастет.

Кредитные эксперты чаще всего советуют клиентам брать иностранные займы в той валюте, в которой они получают зарплату. В этом случае процентная ставка зарубежного банка действительно будет очень выгодной.

Стоит учитывать, что потратить кредитную сумму в России можно, только заплатив комиссию за перевод средств. Кроме того, кредитом за рубежом наверняка заинтересуется налоговая инспекция.

Особенности кредитования в разных странах

Не только перечень документов, но и условия кредитования в разных странах отличаются. К примеру, в Германии или Италии получить кредит могут только резиденты стран ЕС. В других государствах, например, во Франции, Турции и Испании, получить кредит можно, даже если заемщик не владеет там собственностью и не ведет бизнес. В банках США кредитная политика тоже достаточно лояльна по отношению к иностранным клиентам.

В Испании у потенциального заемщика могут потребовать справку об отсутствии долговой нагрузки в родной стране. В Финляндии кредит одобрят, если клиент имеет недвижимость у себя на родине, также там могут предоставить ипотеку на ее приобретение.

В большинстве других государств все иначе: полученные средства разрешается потратить, не вывозя за пределы страны (особенно если речь касается приобретения жилья в ипотеку). В редких случаях могут пойти на уступки, если у клиента есть поручитель – гражданин этой страны, готовый предоставить свою недвижимость . Но разумеется, заручиться такой поддержкой достаточно сложно, если только у заемщика в этой стране не проживают родственники.

Как Россиянину взять кредит за границей

Оформить кредит в иностранном банке может любое совершеннолетнее лицо, в любой валюте. В большинстве стран возраст совершеннолетия — 21 год.

Необходимая сумма будет выдана только после конвертации в национальной валюте. Срок погашения – от 10 до 30 лет.

Гражданин РФ может взять ссуду в зарубежном банке находясь в России, только с помощью банков-представительств, получить денежные средства на тех условиях, которые были бы доступны за рубежом, невозможно, ибо здесь находится дочерние предприятия. Они работают на основании действующего закона нашей страны.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Хайдарабадские банки и схемы кредитования образования. Различные банки могут предоставить вам кредит на образование в Хайдарабаде. Процентная ставка варьируется от 80% до 10% Риск 10 лакх — это для студентов в Индии и 20 рупий для студентов за рубежом. Маржа составляет 5% рупий 10 лакхов — это максимальная сумма, которую вы можете взять.

  • Маржа составляет 5% для суммы кредита, превышающей 4 рупий.
  • Процентная ставка колеблется от 05% до 35%.
  • Процентная ставка составляет 50% 5% -ная маржа по кредитам, превышающим 4 рупий.
  • Родитель или опекун, необходимый в качестве обеспечения по кредиту.

Вы можете проверить эти банки, когда решите подать заявку на получение кредита на образование в Хайдарабаде.

С чего начать оформление кредита в Португалии

Прежде всего, русскоязычный заёмщик должен иметь регистрацию или прописку на территории Португалии. У него также может быть открыта рабочая виза или он может иметь своё дело в пределах данной страны. Далее для оформления кредита в Португалии необходимо для начала подобрать объект, который вы желаете приобрести в кредит. Для этого целесообразно найти переводчика, если вы не говорите на местном иностранном языке, а также по возможности изучить некие юридические и нотариальные аспекты, но лучше всего – обратиться к профессиональным компаниям, занимающимся продажей недвижимости. Так вы уже точно сможете подобрать нужный дом и сделать всё в рамках закона. Затем нужно обратиться в банк, предоставляющий услуги иностранным гражданам. Его также можно найти с помощью кредитного брокера или работника того же агентства по недвижимости.

Выгодные предложения

Наиболее выгодными предложениями по займам для физических лиц от заграничных банков, присутствующих на территории России, являются:

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить - не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг
Узнать все!
  1. ОТП Банк – займ «Особый» — выдается на сумму от 250000 до 1 млн. руб., под годовой процент 11,5% — 20,5%.
  2. Восточный Экспресс потребительский кредит под залог недвижимости: Сумма от 300000 руб., процентная ставка от 9,9% до 26% в год.
  3. Росбанк – ссуда наличными: сумма от 500000 рублей, процент — от 13% в год.
  4. Райффайзенбанк – займ «Персональный»: сумма до 2 млн. руб., под фиксированный годовой процент 10,99%.
  5. – программа «Потребительский займ наличными»: от 100 000 до 1 000 000 р., ставка — от 12,9% в год.
  6. Хоум Кредит – «Потребительский» — объем 30000 — 500000, процент годовой переплаты 12,5% — 24%.
  7. Интеза – «Путешественник» — выдается на любую карту. Максимальный размер 750 000 р., ставка от 22% годовых.
  8. Кредит Европа Банк – «Многоцелевой»: сумма от 300 тыс. до 1,5 млн. руб., процентная ставка 18% — 19% в год.
  9. ЮниКредит – Потребительский – размер: от 60 000 до 700 000 р., под 19,9%.
  10. Восточный – займ «Большой сезон» — до 1 000 000 руб., процентная ставка фиксированная — 11,5% в год.

Что необходимо для получения кредита

Известно, что уровень европейского образования всегда был высоким. На него равнялись многие известные деятели нашей страны. Чего только стоит один Оксфордский университет или Гарвард. Туда не только очень сложно попасть, но и само обучение не каждому студенту по карману. А для того, чтобы оформить кредит на образование за рубежом, достаточно было иметь паспорт, студенческий билет, диплом об окончании вуза (при наличии такового), а также стабильный уровень дохода. При этом банк смотрел на какой форме обучения находился студент (очной, или заочной), а также на то сможет ли заёмщик  осуществить самостоятельное погашение кредита или для этого ему понадобится поручительство родителей или ближайших родственников.

При необходимости, банк нашей страны может обратиться за помощью в финансовое учреждении другой страны, которое и выдаст студенту кредит за рубежом или напрямую в действующий в ВУЗе Financial Aid office. В случае выбора такого варианта, заёмщику следует знать о том, что   за рубежом  и офисах учебного заведения намного выгоднее, чем по тем же программа в РФ.

К примеру, максимальная сумма образовательного займа за пределами страны может доходить до 70 000 долларов США. А срок погашения, возможно, растянуть ан 10-12 лет. Однако не смотря на привлекательные условия по кредиту, большинство наших студентов не смогут ими воспользоваться по той простой причине, что при переезде в чужую страну на длительное проживание студент должен будет оформить ряд необходимых документов:

  •  Визу;
  • Оформить регистрацию;
  • Предоставить документы о законченно среднем или высшем образовании;
  • Предоставить табель с оценками и характеристику с предыдущего ВУЗа и т.д.

И это лишь небольшой перечень документации, которую требует банк для оформления кредита на обучение. Свои же правила выдвигает и сам ВУЗ. К примеру, он устанавливает ограничение по возрастным рамкам, уровню образованию или устраивает дополнительный конкурсный отбор, по результатам которого и будет судить о кандидате. Немаловажным пунктом в анкете-заявке, которую заполняет абитуриент, является графа, в которой он обязан предоставить доказательства того, почему именно его отборочная комиссия должна взять в свое учебное заведение.

В конце хотелось бы сказать о том, что образование за рубежом приобретает в нашей стране всё большую популярность. В связи с этим, возможно, в недалёком будущем система отправки наших студентов за рубеж будет намного упрощена.

Кредит на обучение за границей

Получить кредит на обучение за границей сегодня не составляет особого труда для выпускников школ и лицеев. К тому, же в этом им материально помогают не только родители и другие родственники, но и сами банки, которые заключают партнерские договора с международными образовательными агентствами. Например, свою версию похожей программы предлагает Ситибанк, совместно с агентством International MBA. По условиям этой программы, заёмщик имеет право получить пластиковую карту VISA Classic и открыть счёт в Ситибанке.

Если же будущий студент уже является клиентом финансового учреждения, то у него есть уникальная возможность получить скидку на образовательную программу, составляющую – 7%. В свою очередь банк обязуется бесплатно обслуживать карточный и кредитный счёт своего клиента в течение всего срока действия банковского договора. Кроме того, на случай непредвиденных ситуаций банк предлагает на выбор заёмщику несколько программ по страхованию его жизни (стоимость страховки зависит от количества выбранных клиентом страховых случаев).

Однако многие банки всё же не могут себе позволить предоставлять похожие учащимся, потому как они выдаются на длительный срок и, как правило, погашаются после того, как заёмщик окончит тот или иной ВУЗ. Лишь небольшое количество банков силу дороговизны кредитного продукта, могут предложить его студентам. Минимальная процентная ставка по кредиту на образование держится в пределах – 12-14% годовых, а максимальная – 18-20%.

Кредит для иностранных граждан

Банки не особо жалуют жителей СНГ, так как последние реже, чем другие нерезиденты приезжают в страну работать по контракту в солидных компаниях, гарантирующих своим сотрудникам высокую зарплату. Необеспеченный потребительский кредит гражданам СНГ в Москве оформить практически нереально. А вот оформление такой ссуды под поручительство/залог или с созаёмщиками-гражданами РФ, пожалуй, вполне возможно.

Так, под поручительство физлица предлагает кредит для иностранных граждан на образование в «Сколково» Газпромбанк. О его программе можно узнать из публикации «Потребительские кредиты Газпромбанка».

Поручителями по кредитам для граждан СНГ могут выступать не только физические лица, но и предприятие-работодатель. Например, Сбербанк оформляет ссуды нерезидентам по программе «Корпоративный кредит» под поручительство компании-работодателя. СБ РФ выдаёт такой кредит гражданам СНГ в Москве только сотрудникам предприятий, являющихся постоянными клиентами банка.

У нерезидентов есть также шансы получить  ценного имущества.

Возможность оформить ссуду без гражданства РФ в отечественных финучреждениях имеются у их «зарплатных» клиентов. Если банк предлагает кредит для граждан СНГ в рамках своих стандартных программ, ставки и суммы по ним будут идентичны условиям ссуд для резидентов.

Период погашения потребительского займа может быть ограничен сроком временной регистрации клиента на территории России.

Сколько ждать ответа от МФО

Как только заявка отправлена, система тут же начинает обработку данных претендента. Обычно вся процедура длится не более 15-20 минут. По прошествии этого времени человек уже получает ответ: одобрение или отказ. Сообщение о принятом решении приходит ему на мобильный, указанный в заявке.

Внимание! Сервис «Займы Онлайн», и сайты его партнеров работают круглосуточно. Подавать заявки можно в любое время, круглосуточно

После получения одобрения клиенту остается только дождаться перевода денег на свою карту, банковский счет, QIWI, Яндекс-кошелек (в зависимости от выбранного способа вывода). Наличные приходят очень быстро, так что долго ожидать не придется. Обычно все от анализа заявки до перевода средств производится сразу же в день обращения.

Важный момент касается способа перевода. При использовании виртуальных кошельков или систем денежных переводов (Контакт, Золотая Корона и пр.) необходимо учитывать комиссию, которую те взимают. МФО предлагают несколько вариантов вывода наличных денег. Из них можно выбрать наиболее выгодный.

В каких иностранных банках россияне могут оформить кредит

Практически любой американский или европейский банк является для гражданина нашей страны потенциальным кредитором. А вот станет он им или нет, зависит от подкованности клиента в вопросах зарубежного кредитования, а также состояния его банковского счета.

Например, в банке Испании можно получить ипотечный кредит под 4% годовых. На срок до 25 лет его размер достигает 60% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необходимо будет помимо полного комплекта документов, подтверждающих доход и благонадежность заемщика, предоставить справку об отсутствии кредитов на родине. Весь комплект документов должен быть переведен на государственный язык лицензированным специалистом.

Получить ипотечный кредит во Франции можно лишь в ограниченном числе банков, среди них:

  1. Credit foncier de France.
  2. Societe Generale.
  3. HSBC.

Но открыть здесь кредит можно только в случае, если в стране у заемщика уже есть недвижимость.

Проще оформить ипотеку по на Кипре. Он настроен лояльно к иностранным заемщикам. Ипотеку под 7% годовых предлагают:

  1. Hellenic Bank.
  2. Bank of Cyprus.
  3. Laiki Bank.
  4. Alpha Bank.

Ключевые моменты, которые могут повлиять на решение банка:

  1. Наличие у заемщика вида на жительство в стране банка-кредитора.
  2. В связи с отсутствием кредитной истории гражданина РФ за рубежом, в большинстве случаев необходимо иметь депозит в том банке, в котором позже планируется получение кредита.
  3. Достоверность и надежность документов, подтверждающих благонадежность заемщика, в том числе его легальный доход, желательно в стране нахождения банка.
  4. Наличие обеспечения по кредиту. Например, ранее приобретенная недвижимость.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

  • Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
  • Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
  • Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

один × 1 =